ที่ปรึกษาสินเชื่อ หรือบางครั้งเรียกว่าเจ้าหน้าที่สินเชื่อ ทำงานในสถาบันการเงินหรือธุรกิจส่วนตัว ให้สินเชื่อแก่ธุรกิจหรือบุคคล ที่ปรึกษาสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กพยายามค้นหาเงื่อนไขเงินกู้ที่เหมาะสมที่สุดสำหรับลูกค้า โดยมักจะศึกษาตัวเลือกต่างๆ ก่อนค้นหาตัวเลือกที่ดีที่สุด ที่ปรึกษาสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์สามารถประกอบอาชีพอิสระโดยทำการตลาดให้กับธุรกิจขนาดเล็กในท้องถิ่นที่ต้องการเงินทุน เพื่อที่จะประสบความสำเร็จในงานแข่งขันนี้ ที่ปรึกษาสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจำเป็นต้องเข้าใจการเงิน การแก้ปัญหา และตัวเลือกการสื่อสารกับลูกค้าอย่างเชี่ยวชาญ อ่านเพิ่มเติมเพื่อค้นหาวิธีการเป็นที่ปรึกษาสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
ขั้นตอน
ขั้นตอนที่ 1 สำเร็จการศึกษาระดับมัธยมศึกษาตอนปลายของคุณ
นี่คือข้อกำหนดด้านการศึกษาขั้นต่ำในการเป็นที่ปรึกษาสินเชื่อ คุณควรมีความถนัดทางคณิตศาสตร์ เศรษฐศาสตร์ และทักษะการสื่อสาร
ขั้นตอนที่ 2 รับปริญญาด้านธุรกิจ บริหารธุรกิจ การเงิน การบัญชี หรือเศรษฐศาสตร์ หากคุณต้องการก้าวหน้าในเส้นทางอาชีพที่ปรึกษาสินเชื่อ
ตำแหน่งการจัดการและตำแหน่งที่ปรึกษาด้านสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กกับบริษัทขนาดเล็กมักจะต้องมีวุฒิการศึกษาระดับวิทยาลัย
ขั้นตอนที่ 3 รับประสบการณ์ที่เกี่ยวข้อง หากคุณไม่ต้องการได้รับปริญญาในระดับอุดมศึกษา
การทำงานในธนาคาร งานขาย หรือบริการทางการเงินอื่นๆ เป็นเวลาหลายปีจะเพิ่มโอกาสการจ้างงานในฐานะที่ปรึกษาด้านสินเชื่อ และเพิ่มเงินเดือนหรือค่าคอมมิชชั่นของคุณ
ในการศึกษาหรือประสบการณ์ของคุณ คุณต้องเรียนรู้การวิเคราะห์งบการเงินและศึกษาตลาดเงินกู้ คุณต้องพัฒนาทักษะการคิดอย่างมีวิจารณญาณที่ช่วยให้คุณวิเคราะห์ความต้องการของธุรกิจและเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดจากตลาดสินเชื่อ จากนั้นคุณควรจะสามารถขายตัวเลือกให้กับทั้งสถาบันการเงินและลูกค้าได้ ถ้าคุณไม่มีทักษะเหล่านี้ คุณควรกลับไปโรงเรียนหรือทำงานเพื่อรับทักษะเหล่านี้
ขั้นตอนที่ 4 เลือกความเชี่ยวชาญ
หลังจากเรียนรู้พื้นฐานของสินเชื่อทางการเงินแล้ว คุณจะต้องเลือกระหว่างสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อที่อยู่อาศัย และสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ ในการเป็นเจ้าหน้าที่สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก คุณจะต้องเป็นที่ปรึกษาสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ เพราะคุณจะช่วยธุรกิจต่างๆ ในการขอสินเชื่อสำหรับอุปกรณ์ สินค้าคงคลัง หรือการเริ่มต้นทุน
ขั้นตอนที่ 5 สมัครตำแหน่งระดับเริ่มต้นที่มีการฝึกอบรมในการให้คำปรึกษาสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
กรมสถิติแรงงานรายงานว่าเจ้าหน้าที่สินเชื่อ 9 ใน 10 คนทำงานให้กับธนาคาร สหภาพเครดิต หรือบริษัทที่ปรึกษาทางการเงินรายใหญ่ หากคุณกำลังเริ่มต้นในธุรกิจ คุณสามารถสมัครตำแหน่งระดับต่ำและทำงานให้ได้ตามเป้าหมายสินเชื่อ หลังจากที่คุณได้รับการฝึกอบรม
- เตรียมรับเงินตามคอมมิชชั่น แม้ว่าคุณจะทำงานในสถาบันการเงิน คุณมักจะได้รับเงินเดือนในอัตราฐานที่ต่ำกว่า และจากนั้นจะได้รับค่าคอมมิชชั่นสูงหากคุณบรรลุเป้าหมายเงินกู้ของคุณ ที่ปรึกษาสินเชื่ออิสระอาจพบว่ามีช่วงระยะเวลาที่ช้า จนกว่าพวกเขาจะเข้าโค้งเป็นเปอร์เซ็นต์ที่ดีของตลาดท้องถิ่น
- หากคุณต้องการทำงานจากที่บ้านในฐานะที่ปรึกษาสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กอิสระ คุณอาจต้องการพิจารณาหลักสูตรการให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อจากหลักสูตรออนไลน์หรือชั้นเรียนการเรียนรู้ตลอดชีวิตในท้องถิ่น คุณยังสามารถเลือกที่จะสมัครฝึกงานที่สถาบันการเงินในท้องถิ่นเพื่อทำความคุ้นเคยกับธุรกิจนี้ และสร้างการติดต่อทางธุรกิจ หากคุณโดดเด่นด้วยตัวเอง คุณยังคงต้องติดต่อสถาบันการเงินเพื่อสอบถามเกี่ยวกับสินเชื่อและอัตราดอกเบี้ย
ขั้นตอนที่ 6 ให้คำปรึกษากับเจ้าหน้าที่สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ประสบความสำเร็จ
หากคุณได้รับการว่าจ้างจากบริษัททางการเงิน พวกเขามักจะให้คำปรึกษาก่อนที่คุณจะรับตำแหน่งที่ปรึกษาสินเชื่อหรือเจ้าหน้าที่สินเชื่อ หากคุณเริ่มต้นอย่างอิสระ คุณอาจต้องการจัดให้มีการให้คำปรึกษาผ่านผู้ติดต่อ ในสถานที่ที่ไม่ได้แข่งขันกับคุณโดยตรง ดังนั้นพี่เลี้ยงจึงยินดีที่จะแบ่งปันแนวทางปฏิบัติและคำแนะนำที่ดีที่สุดของพวกเขา
ขั้นตอนที่ 7 ขอใบรับรองหรือใบอนุญาตหากมี
แม้ว่าส่วนใหญ่จะใช้กับเจ้าหน้าที่สินเชื่อจำนอง แต่บางรัฐกำหนดให้คุณต้องผ่านการทดสอบและรับหน่วยกิตการเรียนรู้เพื่อทำธุรกิจในฐานะที่ปรึกษาทางการเงิน ตรวจสอบกับรัฐมนตรีต่างประเทศของคุณ
ขั้นตอนที่ 8 ทำการตลาดด้วยตัวคุณเอง
ที่ปรึกษาสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กต้องมีความเป็นมืออาชีพและถูกกฎหมายตลอดเวลา ต่อไปนี้เป็นวิธีที่คุณควรเข้าถึงการตลาดสำหรับตำแหน่งนี้:
- แต่งตัวอย่างมืออาชีพตลอดเวลาเมื่อคุณอยู่หรืออาจจะทำธุรกิจ ในสถานที่ส่วนใหญ่ หมายถึงเครื่องแต่งกาย "ทางการธุรกิจ" ในชุดสูทและเนคไท ในสถานที่อื่นๆ ที่ผ่อนคลายกว่านี้ อาจหมายถึง "ชุดลำลองสำหรับนักธุรกิจ" ซึ่งจะเป็นกางเกงสแล็ก กระโปรง เสื้อเชิ้ตติดกระดุม และเสื้อกีฬา เมื่อไปประชุมหรือทำงานใหม่ ให้ทำผิดแบบเป็นทางการมากกว่าไม่เป็นทางการ
- เครือข่ายกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อและที่ปรึกษาในเมืองของคุณ นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งหากคุณต้องการเข้าสู่ธุรกิจในฐานะที่ปรึกษาธุรกิจขนาดเล็กอิสระ การจะประสบความสำเร็จได้ คุณต้องรู้จักเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคารรายใหญ่ บริษัทการลงทุน และสหภาพเครดิต ไปที่การประชุมทางการเงิน ชั้นเรียน และงานต่างๆ เพื่อพัฒนาผู้ติดต่อ
- สร้างเว็บไซต์ระดับมืออาชีพและสื่อสิ่งพิมพ์ หากคุณเป็นที่ปรึกษาอิสระ แม้ว่าคุณจะทำงานจากที่บ้าน คนส่วนใหญ่ตัดสินความเป็นมืออาชีพจากรูปลักษณ์ภายนอก พวกเขาจะทำวิจัยก่อนที่จะจ้างคุณ ซึ่งมักจะเริ่มต้นด้วยการดูที่เว็บไซต์ของคุณ
- ลงทุนในแคมเปญการตลาด หากคุณวางแผนที่จะเป็นที่ปรึกษาอิสระ ติดต่อกับ Small Business Administration เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีรายชื่ออยู่ในไซต์ของพวกเขา ทำหนังสือพิมพ์ วิทยุ นิตยสาร ป้ายโฆษณา หรือโฆษณาทางโทรทัศน์ตามที่คุณคิดว่าจะได้ผลมากที่สุด จัดหลักสูตรฝึกอบรมธุรกิจขนาดเล็กฟรีเพื่อให้ความรู้แก่ผู้คนและพัฒนาฐานลูกค้าใหม่
ขั้นตอนที่ 9 อัพเดทอยู่เสมอในตลาดสินเชื่อ
ตลาดการเงินเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา ดังนั้นคุณควรฟังข่าวการเงิน อ่านหนังสือพิมพ์การเงิน และเช็คอินที่ธนาคารในท้องถิ่นเพื่อดูว่ามีอะไรให้บริการและใหม่สำหรับลูกค้าของคุณ