เมื่อคุณซื้อบ้านหรือคอนโดมิเนียมแล้ว คุณควรซื้อกรมธรรม์ประกันภัยเพื่อปกป้องการลงทุนของคุณ เจ้าของบ้านหลายคนชอบซื้อประกันสำหรับเจ้าของบ้านแบบครอบคลุม ซึ่งรวมถึงความคุ้มครองทรัพย์สินส่วนบุคคล ตลอดจนความคุ้มครองความเสียหายจากอัคคีภัย ความเสียหายจากน้ำ การก่อกวน การโจรกรรม และการสูญเสียการใช้งาน นี่ไม่ใช่ทางเลือกเดียวของคุณสำหรับการประกันเจ้าของบ้าน อันที่จริง ยังมีนโยบายประเภทอื่นๆ อีกมากมาย ดังนั้นคุณควรสำรวจตัวเลือกทั้งหมดของคุณก่อนตัดสินใจเลือกนโยบาย
ขั้นตอน
ตอนที่ 1 ของ 4: การรวบรวมข้อเท็จจริง
ขั้นตอนที่ 1 จ้างมืออาชีพเพื่อประเมินบ้านของคุณ
แม้ว่าคุณอาจคิดว่าคุณมีความคิดที่ดีเกี่ยวกับมูลค่าทรัพย์สินของคุณ แต่คุณควรขอรับการประเมินราคาอย่างเป็นทางการจากผู้ประเมินราคามืออาชีพ ซึ่งจะทำให้มั่นใจได้ว่าคุณซื้อความคุ้มครองที่เหมาะสมกับบ้านของคุณ และคุณจะได้รับการประเมินมูลค่าปัจจุบันโดยละเอียดเมื่อเกิดปัญหาหรือการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนในอนาคต
- ผู้ประเมินราคาจะพิจารณาข้อมูลที่เกี่ยวข้องทั้งหมดเกี่ยวกับบ้านของคุณ รวมถึงอายุของอุปกรณ์และส่วนควบ เช่น ไฟฟ้า ระบบประปา และระบบอื่นๆ ภายในบ้าน ตลอดจนวัสดุที่ใช้ในการก่อสร้าง ปัจจัยทั้งหมดเหล่านี้มีความสำคัญและอาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อต้นทุนของเบี้ยประกันภัยของคุณ
- หากคุณมีประกันเจ้าของบ้านอยู่แล้วและต้องการให้แน่ใจว่าประกันครอบคลุมบ้านของคุณอย่างเพียงพอ ให้สอบถามผู้ให้บริการของคุณเพื่อประเมินค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนบ้านของคุณเอง
ขั้นตอนที่ 2 กำหนดมูลค่าการทดแทนของบ้านของคุณ
ผู้ประเมินราคาของคุณจะบอกคุณทั้งมูลค่าปัจจุบันของบ้านของคุณ เช่นเดียวกับมูลค่าการทดแทน เช่น ราคาเท่าไหร่ในการสร้างบ้านของคุณขึ้นใหม่ในกรณีที่เกิดความเสียหายอย่างกว้างขวางหรือการรื้อถอนทั้งหมด มูลค่านี้มักจะมากกว่าราคาขายเกือบทุกครั้ง ดังนั้น คุณจะต้องประกันทรัพย์สินของคุณสำหรับมูลค่าการทดแทน
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ประเมินของคุณคำนึงถึงการปรับปรุงพิเศษหรือคุณลักษณะเฉพาะของบ้านของคุณซึ่งอาจส่งผลต่อค่าทดแทน คุณลักษณะดังกล่าวรวมถึงการขึ้นรูปหรือหน้าต่างแบบกำหนดเอง หรือห้องน้ำที่อัปเกรด ตู้ หรือเครื่องใช้ในครัว
ขั้นตอนที่ 3 ประเมินปัจจัยเสี่ยงเฉพาะในพื้นที่ของคุณ
คุณควรพิจารณาถึงสภาวะแวดล้อมทั้งหมดที่ส่งผลต่อพื้นที่ที่บ้านของคุณ เพื่อกำหนดว่าคุณต้องการพื้นที่ครอบคลุมประเภทใด
- ตัวอย่างเช่น หากคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ เช่น โอคลาโฮมา ซึ่งมีพายุทอร์นาโดเกิดขึ้นบ่อยครั้ง คุณควรกำหนดให้ความครอบคลุมของพายุทอร์นาโดอยู่ที่ด้านบนสุดของรายการลำดับความสำคัญ
- หากคุณอาศัยอยู่ในแคลิฟอร์เนียหรือพื้นที่อื่นที่มีไฟป่าลุกลาม คุณควรซื้อกรมธรรม์ที่มีความคุ้มครองความเสียหายจากอัคคีภัยอย่างครอบคลุม
- ปัจจัยแวดล้อมอื่นๆ ที่ควรพิจารณา ได้แก่ พายุเฮอริเคน น้ำท่วม แผ่นดินไหว ลมแรง และการเน่าชื้น
ขั้นตอนที่ 4 พิจารณาพื้นที่ใกล้เคียง
ค้นหาอัตราการเกิดอาชญากรรมในพื้นที่ของคุณและตัดสินใจว่าควรคำนึงถึงนโยบายของคุณหรือไม่
ตัวอย่างเช่น หากคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ใกล้เคียงที่มีอัตราการลักทรัพย์หรือทำลายทรัพย์สินเป็นจำนวนมาก คุณควรเลือกใช้นโยบายที่ครอบคลุมความเสียหายของทรัพย์สินและการโจรกรรมอย่างไม่เห็นแก่ตัว
ขั้นตอนที่ 5. ตรวจสอบทรัพย์สินส่วนตัวของคุณ
กรมธรรม์ประกันภัยหลายฉบับครอบคลุมทรัพย์สินส่วนบุคคลโดยปริยาย แต่ระดับความคุ้มครองของคุณอาจแตกต่างกันอย่างมากขึ้นอยู่กับนโยบายเฉพาะ ดังนั้น คุณควรใส่ใจกับปริมาณความคุ้มครองที่กรมธรรม์มอบให้สำหรับทรัพย์สินส่วนตัว ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับว่าคุณประเมินทรัพย์สินของคุณว่ามีค่าเพียงใด
- ทำรายการสิ่งของของคุณทีละห้องเพื่อประเมินมูลค่าทรัพย์สินของคุณ ทำให้สินค้าคงคลังนี้เป็นปัจจุบันอยู่เสมอเพื่อให้คุณสามารถปรับความครอบคลุมเพื่อสะท้อนถึงการซื้อและสินทรัพย์ใหม่
- แม้ว่าของใช้ส่วนตัวจะได้รับการคุ้มครอง แต่สิ่งของเหล่านั้นก็อยู่ภายใต้ข้อจำกัดความคุ้มครอง ดังนั้น คุณจะต้องปรับความคุ้มครองหากคุณเป็นเจ้าของสินค้าราคาแพงเป็นพิเศษ เช่น เครื่องประดับหรือขนสัตว์ราคาแพง
ขั้นตอนที่ 6 ค้นหาประวัติการอ้างสิทธิ์ของบ้านใหม่ของคุณ
อย่าลืมขอให้ผู้ขายจัดทำรายงานประวัติการเคลมประกันของบ้านให้คุณ รายงานเหล่านี้นำเสนอโครงร่างของความเสียหายที่เกิดขึ้นกับบ้านก่อนหน้านี้และให้ข้อมูลเชิงลึกอันล้ำค่าเกี่ยวกับปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต
ตัวอย่างเช่น หากประวัติการเคลมของคุณระบุว่าบ้านมีประวัติความเสียหายจากลม คุณอาจต้องการพิจารณาความคุ้มครองเพิ่มเติมสำหรับการซ่อมแซมหลังคาและหน้าต่าง
ส่วนที่ 2 จาก 4: การรับส่วนลด
ขั้นตอนที่ 1 ติดตั้งสลักเกลียวและสัญญาณเตือน
การปฏิบัติตามมาตรการรักษาความปลอดภัยจะทำให้คุณได้รับส่วนลดค่าเบี้ยประกันภัยมากถึงห้าเปอร์เซ็นต์
ขั้นตอนที่ 2 ใช้มาตรการป้องกันอัคคีภัย เช่น เครื่องตรวจจับควันและระบบสปริงเกอร์
เครื่องตรวจจับควันที่ใช้งานได้ช่วยให้คุณได้รับส่วนลดสูงสุดถึงห้าเปอร์เซ็นต์สำหรับค่าเบี้ยประกันภัย และระบบสปริงเกลอร์ล้ำสมัยที่ให้การเตือนการตรวจจับแต่เนิ่นๆ จะทำให้คุณได้ส่วนลดมากถึง 15 ถึง 20 เปอร์เซ็นต์จากเบี้ยประกันภัยของคุณ
ในทำนองเดียวกัน ให้ตรวจสอบพุ่มไม้และต้นไม้ที่ตายแล้วในบริเวณใกล้บ้านของคุณ หากคุณพบสิ่งใด ให้กำจัดพวกมันและลดความเสี่ยงของไฟป่า
ขั้นตอนที่ 3 เสริมสร้างบ้านของคุณด้วยการปิดผนึกหลังคาและติดตั้งบานประตูหน้าต่าง
มาตรการปรับปรุงบ้านดังกล่าวอาจมีราคาแพงในขั้นต้น แต่จะลดต้นทุนความเสียหายในท้ายที่สุดได้อย่างมาก รวมทั้งให้ส่วนลดสำหรับเบี้ยประกันภัยของคุณ
ขั้นตอนที่ 4. รื้อโครงสร้างเก่าหรือของเล่นอันตรายออกจากทรัพย์สิน
เพิงหรือสิ่งก่อสร้างที่ชำรุดทรุดโทรมในทรัพย์สินของคุณจะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการทำประกัน ดังนั้นให้ช่วยเหลือตัวเองและกำจัดสิ่งเหล่านี้ก่อนที่จะได้รับความคุ้มครอง
สิ่งอำนวยความสะดวกด้านสันทนาการ เช่น สระว่ายน้ำหรือแทรมโพลีนนั้นอันตรายอย่างยิ่ง และแน่นอนว่าจะเพิ่มค่าพรีเมียมให้คุณ ดังนั้นให้พิจารณานำสิ่งเหล่านี้ออกจากทรัพย์สินของคุณเพื่อลดต้นทุนพิเศษ
ขั้นตอนที่ 5. ชำระค่าจำนองและรับอัตราที่ต่ำกว่า
ชำระเงินจำนองของคุณในรายการลำดับความสำคัญสูงสุดและคุณจะเห็นผลตอบแทนเมื่อพูดถึงอัตราการประกันบ้านของคุณ
ส่วนที่ 3 จาก 4: ค้นหานโยบายที่เหมาะสม
ขั้นตอนที่ 1. ช็อปรอบๆ
บริษัทประกันภัยคิดอัตราที่แตกต่างกันอย่างมากสำหรับความคุ้มครองที่คล้ายคลึงกัน จากการศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้ ค่าใช้จ่ายอยู่ในช่วงมากถึง 188% ดังนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับใบเสนอราคาจากผู้ให้บริการที่แตกต่างกันอย่างน้อยสามราย
หลายบริษัทจะให้ใบเสนอราคากับคุณทางออนไลน์ แต่บางบริษัทจะทำได้ก็ต่อเมื่อได้ตรวจสอบกับเจ้าหน้าที่แล้วเท่านั้น ดังนั้นโปรดเตรียมที่จะเผื่อเวลาไว้เพื่อพบปะกับตัวแทนประกันต่างๆ
ขั้นตอนที่ 2 พิจารณาระดับความครอบคลุมขั้นพื้นฐาน
นโยบายที่พบบ่อยที่สุดคือนโยบายเจ้าของบ้านขั้นพื้นฐานหรือที่เรียกว่า HO1 นโยบายนี้ครอบคลุมเนื้อหาในบ้านของคุณ เช่น เฟอร์นิเจอร์และของใช้ส่วนตัว ตลอดจนความเสียหายต่อโครงสร้างที่เกิดจากไฟไหม้ พายุ การป่าเถื่อน ยานพาหนะทางอากาศหรือทางบก การระเบิด ควัน ภูเขาไฟ หรือความรับผิดส่วนบุคคล
HO2 เป็นนโยบายทั่วไปอีกนโยบายหนึ่งซึ่งครอบคลุมมากกว่า HO1 เล็กน้อย นอกเหนือจากอันตรายทั้งหมดที่ครอบคลุมใน HO1 แล้ว ยังครอบคลุมถึงขีปนาวุธที่ตกลงมา น้ำหนักสะสมจากน้ำแข็งและหิมะ น้ำล้นโดยไม่ได้ตั้งใจ การแตกโดยไม่ได้ตั้งใจ การแช่แข็ง และการคายประจุไฟฟ้าโดยไม่ได้ตั้งใจ
ขั้นตอนที่ 3 กำหนดว่าจำเป็นต้องมีระดับความครอบคลุมที่กว้างขึ้นหรือไม่
มีนโยบายที่ครอบคลุมมากขึ้นหลายรูปแบบ ซึ่งหมายความว่านโยบายเหล่านี้ครอบคลุมเหตุการณ์ต่างๆ ที่กว้างขึ้นมาก และส่งผลให้มีราคาที่สูงกว่า
- ต่างจากนโยบาย HO1 และ HO2 ซึ่งครอบคลุมเฉพาะภัยอันตรายที่มีชื่อเฉพาะในนโยบาย นโยบาย HO3 ครอบคลุมภัยทั้งหมด ยกเว้นที่มีชื่อเฉพาะ ข้อยกเว้นทั่วไป ได้แก่ สงคราม การละเลย การรื้อถอนโดยเจตนาหรือมุ่งร้าย หรืออันตรายจากนิวเคลียร์
- นโยบาย HO5 หรือที่เรียกว่านโยบายเจ้าของบ้านระดับพรีเมียร์มักสงวนไว้สำหรับบ้านใหม่หรือที่ได้รับการปรับปรุงใหม่ภายในสี่สิบปีที่ผ่านมา แม้ว่า HO5 จะให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากที่สุดของกรมธรรม์ทั้งหมด แต่ก็ยังไม่ครอบคลุมความเสียหายจากน้ำท่วมหรือแผ่นดินไหว ดังนั้น หากคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่อาจเกิดเหตุการณ์ธรรมชาติเช่นนี้ได้ คุณควรพิจารณาเพิ่มความครอบคลุมนี้ในกรมธรรม์ของคุณ
ขั้นตอนที่ 4 เปรียบเทียบการหักลดหย่อน
อย่ามองแค่เบี้ยประกันรายเดือนสำหรับกรมธรรม์ที่คุณกำลังพิจารณา เบี้ยประกันที่ต่ำกว่ามักจะมีค่าหักลดหย่อนที่สูงขึ้น กล่าวคือ ค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียในกระเป๋าที่คุณต้องจ่ายก่อนที่ความคุ้มครองประกันภัยจะเริ่มขึ้น
- การหักลดหย่อนที่สูงเพื่อแลกกับเบี้ยประกันภัยที่ต่ำกว่านั้นไม่ใช่การแลกเปลี่ยนที่ไม่ดีเสมอไป ตัวอย่างเช่น หากคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ที่มีสภาพอากาศไม่เอื้ออำนวยและมีอัตราการเกิดอาชญากรรมต่ำ โอกาสในการยื่นคำร้องก็ค่อนข้างต่ำ ดังนั้นคุณจะประหยัดได้ในระยะยาวโดยจ่ายเบี้ยประกันภัยขั้นต่ำ หรือถ้าคุณมีกองทุนสภาพคล่องที่ค่อนข้างแข็งสำหรับใช้ในกรณีฉุกเฉิน คุณจะรู้สึกปลอดภัยพอสมควรเกี่ยวกับการหักเงินส่วนแรกจำนวนมาก
- ในการคำนวณค่าลดหย่อนของคุณ คุณควรตรวจสอบจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายได้ในระยะสั้น ตรวจสอบบัญชีเงินฝากออมทรัพย์และทรัพย์สินของคุณ และประเมินว่าคุณสามารถจ่ายได้ตามสมมติฐานในกรณีฉุกเฉิน
ขั้นตอนที่ 5 พิจารณารวมนโยบายของคุณ
ผู้ให้บริการประกันภัยหลายรายให้ส่วนลดหากคุณซื้อประกันหลายประเภทจากพวกเขา ดังนั้นอย่าลืมขอใบเสนอราคาจากบริษัทที่คุ้มครองรถหรือชีวิตของคุณอยู่แล้ว
ขั้นตอนที่ 6 ตรวจสอบความคิดเห็นของลูกค้าของผู้ให้บริการ
นอกจากการขอใบเสนอราคาจากบริษัทประกันภัยหลายแห่งแล้ว คุณควรศึกษาอันดับความพึงพอใจของลูกค้าของผู้ให้บริการและบันทึกข้อร้องเรียนด้วย
- ขั้นแรก ให้ตรวจสอบกับสมาคมกรรมการประกันภัยแห่งชาติสำหรับข้อมูลเกี่ยวกับบริษัท
- เว็บไซต์เช่น Consumerreports.org, Yelp และ Better Business Bureau อาจเป็นแหล่งข้อมูลที่ประเมินค่าไม่ได้ เพื่อดูว่าผู้ให้บริการที่เสนอราคาเสนอคุณมีประวัติการหลบเลี่ยงหรือปฏิเสธการอ้างสิทธิ์ที่ถูกต้องหรือไม่
ขั้นตอนที่ 7 ถามเพื่อน เพื่อนบ้าน และครอบครัวเกี่ยวกับประสบการณ์ของพวกเขา
นอกจากการปรึกษาการวิเคราะห์ของคุณเองแล้ว ยังเป็นความคิดที่ดีที่จะใช้ประสบการณ์ของผู้อื่นเป็นแหล่งข้อมูล ถามเพื่อนและเพื่อนบ้านว่าพวกเขาเลือกนโยบายประเภทใดและทำไม รวมถึงประสบการณ์ที่พวกเขาได้รับกับกระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน
ตอนที่ 4 ของ 4: รักษากระแส
ขั้นตอนที่ 1 ประเมินความต้องการของคุณใหม่ทุกปี
เพียงเพราะคุณได้เลือกนโยบายเจ้าของบ้านที่เหมาะสมกับคุณ ไม่ได้หมายความว่าคุณทำขั้นตอนทั้งหมดเสร็จแล้ว สภาพทรัพย์สินของคุณสามารถเปลี่ยนแปลงได้เมื่อเวลาผ่านไป ดังนั้นคุณควรประเมินนโยบายของคุณและความจำเป็นบ่อยครั้ง
คำนึงถึงการปรับปรุงใด ๆ ที่คุณทำเสร็จแล้วในบ้านของคุณ การเปลี่ยนแปลงที่ปรับปรุงความทนทานของบ้านอาจทำให้คุณได้รับส่วนลด หรือการปรับปรุงใหม่ที่เพิ่มมูลค่าตลาดของบ้านอาจรับประกันความครอบคลุมและเบี้ยประกันภัยของคุณเพิ่มขึ้น
ขั้นตอนที่ 2 ให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อ
เพื่อหลีกเลี่ยงการสูญเสียจากภาวะเงินเฟ้อ คุณควรปรับความคุ้มครองให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อของประเทศ
คุณสามารถทำได้ด้วยตนเอง โดยคำนวณอัตราเงินเฟ้อใหม่ทุกปี หรือคุณสามารถเพิ่มการรับรองนโยบายของคุณซึ่งจะพิจารณาอัตราเงินเฟ้อโดยอัตโนมัติ การแก้ไขดังกล่าวเรียกว่า Inflation Guard Endorsements และจะปรับความคุ้มครองและเบี้ยประกันของคุณโดยอัตโนมัติเพื่อให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อ
ขั้นตอนที่ 3 รักษาบันทึกปัจจุบันของทรัพย์สินส่วนตัว
การมีบันทึกที่เป็นปัจจุบันของเนื้อหาและสภาพโครงสร้างในบ้านของคุณจะให้ความช่วยเหลืออย่างมากในระหว่างกระบวนการเคลมใด ๆ เพิ่มการซื้อหรือขาดทุนใหม่ให้กับสินค้าคงคลังที่คุณใช้เมื่อเริ่มซื้อกรมธรรม์ของคุณ
- นอกจากสเปรดชีตที่มีรายละเอียดเกี่ยวกับทรัพย์สินของคุณแล้ว ให้เก็บหลักฐานภาพถ่ายและวิดีโอซึ่งบันทึกทรัพย์สินของคุณและสภาพปัจจุบันของบ้าน
- จดบันทึกสิ่งของมีค่าที่คุณซื้อโดยเฉพาะ เช่น เครื่องประดับหรือเสื้อผ้าราคาแพงของดีไซเนอร์ หากการซื้อเหล่านี้คิดเป็นเปอร์เซ็นต์ที่เพิ่มขึ้นอย่างมากในทรัพย์สินของคุณ คุณควรปรับนโยบายเจ้าของบ้านให้ครอบคลุม
วิดีโอ - การใช้บริการนี้ อาจมีการแบ่งปันข้อมูลบางอย่างกับ YouTube
เคล็ดลับ
- ค้นหาว่าแผนก บริษัท ประกันของรัฐเสนอข้อมูลใด ๆ เกี่ยวกับ บริษัท ประกันภัยและราคาเสนอของพวกเขาหรือไม่
- ตรวจสอบให้แน่ใจเสมอว่าบริษัทประกันภัยได้รับอนุญาตและครอบคลุมโดยกองทุนค้ำประกันของรัฐ