ภัยธรรมชาติหรือเหตุฉุกเฉินอื่น ๆ ที่สร้างความเสียหายให้กับบ้านหรือทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณนั้นเป็นเรื่องที่กระทบกระเทือนจิตใจมากพอ อย่างไรก็ตาม สถานการณ์จะยิ่งแย่ลงไปอีกหากบริษัทประกันภัยของเจ้าของบ้านปฏิเสธการเรียกร้องของคุณ แม้ว่าอาจต้องใช้เวลาและความพยายาม แต่ก็มีขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้บริษัทประกันภัยมอบเงินที่คุณสมควรได้รับสำหรับการสูญเสียของคุณ
ขั้นตอน
ส่วนที่ 1 จาก 3: การเตรียมคดีของคุณ
ขั้นตอนที่ 1 ศึกษานโยบายของคุณ
อ่านกรมธรรม์ของคุณอย่างรอบคอบโดยคำนึงถึงเหตุผลที่การเรียกร้องของคุณถูกปฏิเสธ และตรวจสอบให้แน่ใจว่ากรมธรรม์ของคุณครอบคลุมค่าเสียหายจริง
- กรมธรรม์หลายแห่งมีกำหนดเวลาในการยื่นคำร้อง และบริษัทประกันของคุณขอสงวนสิทธิ์ในการปฏิเสธการเรียกร้องของคุณหากไม่ได้ยื่นคำร้องภายในระยะเวลาหนึ่งหลังจากเหตุการณ์ที่ก่อให้เกิดการเรียกร้อง มองหาช่วงเวลาและกำหนดเวลาเหล่านี้ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ยื่นคำร้องภายในขอบเขตที่ระบุไว้
- จดบันทึกเมื่อผู้ปรับการเรียกร้องของคุณแสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับความคุ้มครองของคุณ ตัวปรับค่าสินไหมทดแทนของคุณจะตีความกรมธรรม์ของคุณเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่บริษัทประกันของคุณต้องจ่ายสำหรับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนของคุณ แต่อย่ากลัวที่จะตั้งคำถามกับการตีความของเธอหรือขอความเห็นอื่น
- เปรียบเทียบเหตุผลที่การอ้างสิทธิ์ของคุณถูกปฏิเสธเป็นภาษาในนโยบายของคุณ โดยทั่วไปการเรียกร้องจะถูกปฏิเสธเนื่องจากขาดความคุ้มครอง ซึ่งหมายความว่าคุณขอความเสียหายที่กรมธรรม์ของคุณไม่ได้ปกป้องคุณ ตัวอย่างเช่น หากบ้านของคุณถูกทำลายโดยพายุเฮอริเคน กรมธรรม์ของคุณอาจครอบคลุมความเสียหายของโครงสร้างแต่ไม่ครอบคลุมความเสียหายจากน้ำภายในอาคาร
- การเรียกร้องของคุณอาจถูกปฏิเสธโดยบุคคลในบริษัทที่ไม่ทราบนโยบายของคุณหรือไม่ได้ตรวจสอบความคุ้มครองของคุณอย่างรอบคอบก่อนที่จะออกการปฏิเสธ นอกจากนี้ยังเป็นไปได้ที่การเรียกร้องของคุณถูกปฏิเสธเนื่องจากข้อผิดพลาดทางธุรการ ข้อผิดพลาดง่ายๆ เหล่านี้ไม่น่าจะเกิดขึ้นได้ แต่คุณควรแยกแยะออก
- ตรวจสอบอีกครั้งว่าบริษัทประกันภัยจัดประเภทการสูญเสียอย่างไรและตรวจสอบว่าถูกต้อง บริษัทประกันภัยอาจจัดประเภทความเสียหายเป็นสิ่งที่ไม่ครอบคลุมในกรมธรรม์ของคุณ เมื่อกรมธรรม์ของคุณจะครอบคลุมความเสียหายเหล่านั้นหากพวกเขาจัดประเภทอื่น
- ตัวอย่างเช่น สมมติว่าบ้านของคุณได้รับความเสียหายจากพายุเฮอริเคน และพายุเฮอริเคนทำให้เกิดน้ำท่วม หากคุณไม่มีประกันอุทกภัย บริษัทประกันของคุณอาจปฏิเสธการเรียกร้องของคุณโดยระบุว่าความเสียหายทั้งหมดเป็นความเสียหายที่เกี่ยวข้องกับน้ำท่วม ซึ่งอันที่จริงแล้วส่วนใหญ่เกิดจากพายุเฮอริเคนเอง
ขั้นตอนที่ 2 จัดทำเอกสารทุกอย่าง
เก็บบันทึกที่ถูกต้องของบ้านของคุณและรายการทรัพย์สินทั้งหมดภายในนั้นที่ได้รับผลกระทบจากเหตุการณ์ที่ก่อให้เกิดการเรียกร้องของคุณ
- การรักษาสินค้าคงคลังในบ้านให้เป็นปัจจุบันเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการจัดทำเอกสารทุกอย่างที่เสียหายหรือขาดหายไปอย่างถูกต้อง ตัวอย่างเช่น ถ้าบ้านของคุณถูกขโมย การจำสิ่งของทั้งหมดในห้องนั้นทำได้ยากหลังจากสิ่งเหล่านั้นหายไป คุณอาจจำบางสิ่งไม่ได้จนกว่าจะถึงสัปดาห์หรือหลายเดือนต่อมา
- ในกรณีที่สูญเสียทั้งหมด คุณอาจต้องสร้างรายการสิ่งของทั้งหมดของคุณจากความทรงจำ ในความเครียดและผลที่ตามมาของการสูญเสียครั้งใหญ่ การจดจำทุกสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของอาจเป็นเรื่องยาก โดยเฉพาะสิ่งของในการจัดเก็บหรือที่คุณไม่ได้ใช้บ่อยนัก
- หากการเรียกร้องของคุณเกี่ยวข้องกับการสูญเสียอันเนื่องมาจากอาชญากรรม เช่น การโจรกรรมหรือการก่อกวน ให้ขอสำเนารายงานของตำรวจและติดตามผลกับตำรวจเกี่ยวกับข้อกล่าวหา
ขั้นตอนที่ 3 ถ่ายภาพความเสียหายทั้งหมด
ถ่ายรูปทรัพย์สินที่เสียหายโดยเร็วที่สุดหลังจากค้นพบ
เดินไปรอบๆ ในบ้านและนอกบ้านด้วยกล้องหรือโทรศัพท์มือถือ แล้วถ่ายรูปทุกอย่างเพื่อให้คุณมีบันทึกความเสียหายทั้งหมด
ขั้นตอนที่ 4 หลีกเลี่ยงการทำการซ่อมแซมอย่างถาวรในทันที
ยกเว้นการซ่อมแซมที่จำเป็นต่อการใช้ชีวิตในบ้านของคุณ คุณไม่ควรซ่อมแซมหรือเปลี่ยนสิ่งใดๆ ในการเรียกร้องของคุณจนกว่าข้อพิพาทจะได้รับการแก้ไข
- แม้ว่าคุณอาจต้องซ่อมแซมชั่วคราวเพื่อให้บ้านของคุณปลอดภัยหรือป้องกันความเสียหายเพิ่มเติม การรักษาที่เกิดเหตุนั้นเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้ผู้ปรับคำร้องของคุณสามารถมองเห็นขอบเขตของความเสียหายได้
- ตัวอย่างเช่น คุณอาจวางผ้าใบกันน้ำไว้เหนือรูบนหลังคาเพื่อป้องกันไม่ให้ฝนเข้ามาในบ้านและก่อให้เกิดความเสียหายต่อน้ำอีก
- เก็บใบเสร็จรับเงินสำหรับการซ่อมแซมใด ๆ ที่คุณทำและเพิ่มจำนวนเงินในการเรียกร้องของคุณ
- ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีประมาณการอย่างน้อยสองครั้งสำหรับการซ่อมแซมใดๆ ก่อนที่คุณจะทำงานเสร็จลุล่วง บริษัทประกันภัยของคุณอาจปฏิเสธการเรียกร้องของคุณหรือจ่ายค่าสินไหมทดแทนเพียงบางส่วน หากคุณไม่มีค่าประมาณหลายอย่างเพื่อพิสูจน์ว่าคุณไม่ได้จ่ายเงินมากเกินไปสำหรับการซ่อมแซม
ขั้นตอนที่ 5. เขียนบัญชีของสิ่งที่เกิดขึ้น
จดทุกสิ่งที่เกิดขึ้นซึ่งนำไปสู่ความเสียหายต่อทรัพย์สินของคุณ โดยเฉพาะขั้นตอนใดๆ ที่คุณทำเพื่อลดความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น
- เก็บบันทึกย่อเมื่อคุณพูดคุยกับใครก็ตามเกี่ยวกับการเรียกร้องของคุณหรือเหตุการณ์ที่นำไปสู่การอ้างสิทธิ์ของคุณ สิ่งนี้จะมีความสำคัญอย่างยิ่งหากคุณต้องพูดคุยกับผู้ปรับการเรียกร้องมากกว่าหนึ่งรายเมื่อเวลาผ่านไป
- ติดต่อพยานที่ยินดีจะสนับสนุนเรื่องราวของคุณ หรือผู้ที่เห็นเหตุการณ์เกิดขึ้น
ส่วนที่ 2 จาก 3: การเจรจากับผู้ปรับแก้
ขั้นตอนที่ 1 ยื่นอุทธรณ์รายงานเบื้องต้น
หลายบริษัทให้โอกาสคุณในการอุทธรณ์คำตัดสินเบื้องต้นของผู้ปรับปรุง
- เมื่อคุณยื่นอุทธรณ์ ให้รวมเอกสารทั้งหมดที่คุณมีสนับสนุนคำร้องของคุณ รวมถึงภาพถ่ายความเสียหาย เอกสารเป็นลายลักษณ์อักษร ใบเสร็จ และคำให้การจากพยาน
- รวมเอกสารการตรวจสอบและบำรุงรักษาเพื่อพิสูจน์ว่าคุณติดตามการสิ้นสุดการต่อรองราคาและดูแลบ้านของคุณอย่างถูกต้องและปฏิบัติตามมาตรการป้องกันความปลอดภัย
- ตัวอย่างเช่น ถ้าบ้านของคุณถูกทำลายในกองไฟ ให้แสดงหลักฐานใดๆ ที่คุณสามารถทำได้ว่าคุณมีเครื่องตรวจจับควันไฟหรือระบบเตือนภัยอื่นๆ และพวกมันทำงานได้อย่างถูกต้อง
ขั้นตอนที่ 2 ติดต่อแผนกประกันของรัฐของคุณ
แผนกประกันของรัฐของคุณควบคุมบริษัทประกันภัยที่ดำเนินงานในรัฐของคุณ และมีทรัพยากรที่จะช่วยคุณในการแก้ไขข้อโต้แย้งการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน
- แผนกประกันภัยของรัฐมีเจ้าหน้าที่คอยตอบคำถามเกี่ยวกับกระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนและให้คำแนะนำในการดำเนินการเรียกร้องของคุณ
- แผนกประกันภัยของรัฐสามารถแจ้งให้คุณทราบถึงสิทธิของคุณภายใต้กฎหมายการประกันของรัฐต่างๆ กฎหมายแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ แต่รัฐส่วนใหญ่มีกฎหมายที่กำหนดให้บริษัทประกันภัยต้องจัดการกับผู้ถือกรมธรรม์อย่างเป็นธรรม และกำหนดมาตรฐานสำหรับวิธีที่บริษัทประกันภัยต้องจัดการกับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน
- ตัวอย่างเช่น รัฐส่วนใหญ่กำหนดให้บริษัทประกันต้องให้เหตุผลที่การเรียกร้องของคุณถูกปฏิเสธ
- แผนกประกันภัยเหล่านี้ยังตรวจสอบข้อร้องเรียนและสามารถช่วยคุณแก้ไขข้อโต้แย้งของคุณได้ หากคุณมีเหตุผลที่เชื่อได้ว่าการปฏิเสธการเรียกร้องของคุณละเมิดกฎหมายหรือระเบียบข้อบังคับของรัฐ แผนกประกันของรัฐจะตรวจสอบเรื่องนี้
ขั้นตอนที่ 3 เขียนจดหมายถึงผู้จัดการ
หากคุณไม่สามารถไปไหนมาไหนได้ด้วยตัวปรับแต่ง คุณอาจสามารถเขียนจดหมายเรียกร้องอย่างเป็นทางการถึงคนที่สูงกว่าได้
- ในจดหมายของคุณ ให้อธิบายเหตุการณ์ที่ก่อให้เกิดการเรียกร้องของคุณ เหตุผลที่คุณได้รับสำหรับการปฏิเสธคำร้องของคุณ และทำไมคุณเชื่อว่าการตัดสินใจนั้นผิดพลาด
- รวมเอกสารหรือหลักฐานอื่นๆ ที่สนับสนุนข้อโต้แย้งของคุณ หรือระบุว่าคุณได้ให้ข้อมูลนั้นแก่บริษัทแล้ว ระบุหมายเลขกรมธรรม์ หมายเลขคำร้อง ข้อมูลติดต่อปัจจุบัน และข้อมูลอื่นๆ ที่คุณคิดว่าจะช่วยให้บุคคลดังกล่าวสามารถแก้ไขข้อโต้แย้งของคุณได้รวดเร็วยิ่งขึ้น
ขั้นตอนที่ 4 จ้างผู้ปรับแต่งของคุณเอง
ผู้ดูแลสาธารณะสามารถตรวจสอบการเรียกร้องและความเสียหายของคุณ และทำการประเมินโดยอิสระเพื่อนำเสนอต่อบริษัทประกันภัยของคุณ
- ติดต่อ National Association of Public Insurance Adjusters เพื่อค้นหาผู้ปรับเปลี่ยนสาธารณะ หรือขอคำแนะนำจากทนายความด้านการประกันภัย สิ่งสำคัญคือต้องยืนยันว่าผู้ปรับแต่งที่คุณจ้างได้รับใบอนุญาตให้ทำงานในรัฐของคุณและใบอนุญาตของเธออยู่ในสถานะที่ดี
- แทนที่จะจ้างผู้ปรับตัวคนแรกที่คุณพบ ให้สัมภาษณ์ผู้ปรับเปลี่ยนที่เป็นไปได้หลายๆ คน เพื่อที่คุณจะได้ทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อมูลประจำตัวและประสบการณ์ของพวกเขา และรับข้อมูลอ้างอิง
- ค้นหาว่ามีการอ้างสิทธิ์ประเภทใดโดยเฉพาะที่ผู้ปรับปรุงแต่ละรายมีความเชี่ยวชาญหรือไม่ ตัวอย่างเช่น ถ้าบ้านของคุณถูกลักขโมย คุณไม่จำเป็นต้องจ้างช่างซ่อมที่เชี่ยวชาญเรื่องความเสียหายจากพายุเฮอริเคน
- โปรดทราบว่าคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมสำหรับบริการของผู้ปรับเปลี่ยน แม้ว่าสิ่งนี้จะสมเหตุสมผลสำหรับการเรียกร้องที่มากขึ้น แต่การจ้างผู้ปรับแก้สาธารณะอาจไม่เป็นประโยชน์สูงสุดของคุณหากความเสียหายของคุณค่อนข้างเล็ก
ขั้นตอนที่ 5. พิจารณาการระงับข้อพิพาทอื่น
อาจเป็นไปได้ที่จะบรรลุข้อตกลงที่ดีขึ้นโดยใช้ผู้ไกล่เกลี่ยบุคคลที่สามที่เป็นกลางและเป็นกลาง
- บริษัทไกล่เกลี่ยและอนุญาโตตุลาการอิสระให้บริการระงับข้อพิพาทโดยใช้ขั้นตอนที่มีแนวโน้มว่าไม่เป็นทางการและมีการเผชิญหน้าน้อยกว่ากระบวนการของศาล
- การไกล่เกลี่ยค่อนข้างเร็วและถูกกว่าการฟ้องร้อง อย่างไรก็ตาม ข้อตกลงที่คุณบรรลุผ่านการไกล่เกลี่ยอาจน้อยกว่าที่คุณจะผ่านกระบวนการทดลองใช้ได้
ส่วนที่ 3 ของ 3: การนำผู้ประกันตนของคุณขึ้นศาล
ขั้นตอนที่ 1. ปรึกษาทนายความ
หากคุณไม่สามารถแก้ไขข้อพิพาทกับบริษัทประกันภัยของคุณจนพอใจและต้องการฟ้องร้อง คุณควรพิจารณาว่าจ้างทนายความ
- หากคุณมีข้อเรียกร้องที่ค่อนข้างเล็ก – น้อยกว่า 10, 000 ดอลลาร์ในรัฐส่วนใหญ่ – คุณอาจพิจารณายื่นฟ้องในศาลเรียกร้องขนาดเล็ก ศาลเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนรายย่อยใช้กระบวนการที่ง่ายขึ้นในการแก้ไขข้อเรียกร้อง และโดยปกติคุณไม่จำเป็นต้องจ้างทนายความ
- กรมธรรม์ประกันภัยคือสัญญา และการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนอาจเกี่ยวข้องกับปัญหาทางกฎหมายทางเทคนิคที่ทนายความสามารถช่วยให้คุณเข้าใจได้ง่ายขึ้น
- หากคุณมีข้อเรียกร้องที่มากกว่า หรือหากคุณถูกบริษัทประกันภัยข่มขู่ คุณอาจรู้สึกสบายใจกว่าที่จะมีทนายความเพื่อเป็นตัวแทนผลประโยชน์ของคุณ ทนายความของโจทก์ที่ยื่นเคลมประกันมักจะคิดค่าธรรมเนียมฉุกเฉิน โดยจะหักส่วนหนึ่งของข้อตกลงของคุณหากคุณชนะการเรียกร้องของคุณแทนที่จะต้องจ่ายเงินล่วงหน้า
ขั้นตอนที่ 2 ยื่นเรื่องร้องเรียนของคุณ
หลังจากที่คุณได้พูดคุยกับทนายความของคุณแล้ว เธอจะยื่นคำร้องเพื่อดำเนินคดีในศาล
คดีของคุณอาจกล่าวหาว่าเมื่อบริษัทประกันภัยปฏิเสธการเรียกร้องของคุณ บริษัทละเมิดสัญญาที่จะจ่ายเงินให้คุณหากคุณมีความสูญเสียหรือความเสียหายบางประเภทในบ้านของคุณ คุณอาจโต้แย้งว่าบริษัทละเมิดกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคหรือกฎหมาย "โดยสุจริต" ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับกฎหมายการประกันภัยของรัฐของคุณ
ขั้นตอนที่ 3 มีส่วนร่วมในการค้นพบ
ก่อนการพิจารณาคดี คุณต้องแบ่งปันหลักฐานและข้อมูลกับอีกฝ่ายหนึ่งในระหว่างกระบวนการค้นพบ
- การค้นพบที่เป็นลายลักษณ์อักษรอาจรวมถึงการขอเอกสารหรือคำตอบสำหรับคำถามที่เป็นลายลักษณ์อักษรที่เรียกว่าการสอบสวน ตัวอย่างเช่น คุณอาจขอให้บริษัทประกันภัยมอบสำเนาไฟล์กรมธรรม์ประกันภัยและไฟล์เรียกร้องค่าสินไหมทดแทนฉบับสมบูรณ์ให้กับคุณ รวมถึงบันทึกจากผู้ปรับค่าสินไหมทดแทน
- การค้นพบยังรวมถึงคำให้การซึ่งเป็นการสัมภาษณ์กับฝ่ายหรือพยานภายใต้คำสาบานกับนักข่าวศาลซึ่งจัดทำสำเนาของการพิจารณาคดี
- ในระหว่างการค้นพบ คุณอาจได้รับข้อเสนอการชำระบัญชีจากบริษัทประกันภัย
ขั้นตอนที่ 4 ดำเนินการต่อกรณีของคุณ
หากคุณยังคงไม่สามารถชำระเงินค่าสินไหมทดแทนกับบริษัทประกันภัยได้ คดีจะเข้าสู่การพิจารณาคดี