3 วิธีในการเปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้

สารบัญ:

3 วิธีในการเปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้
3 วิธีในการเปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้

วีดีโอ: 3 วิธีในการเปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้

วีดีโอ: 3 วิธีในการเปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้
วีดีโอ: "4 ขั้นตอนสร้างธุรกิจเครือข่าย MLM ให้สำเร็จได้ทุกบริษัท" 2024, มีนาคม
Anonim

หากคุณมีหนี้สินล้นพ้นตัว ควรพิจารณากระบวนการควบรวมกิจการหรือการชำระหนี้เป็นความคิดที่ดี ในการตัดสินใจว่าตัวเลือกใดดีที่สุดสำหรับคุณ ให้เริ่มต้นด้วยการพิจารณาการเงินทั้งหมดของคุณและกำหนดงบประมาณที่ชัดเจน พิจารณาว่าคุณต้องการการชำระเงินครั้งเดียวหรือหลายรายการ อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า หรือบางทีอาจขยายระยะเวลาการชำระคืน ขอความช่วยเหลือจากบริษัทบรรเทาหนี้หรือทนายความ หากคุณรู้สึกว่าถูกครอบงำด้วยกระบวนการนี้

ขั้นตอน

วิธีที่ 1 จาก 3: การชั่งน้ำหนักตัวเลือกการซ่อมแซมของคุณ

เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้ขั้นตอนที่ 1
เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้ขั้นตอนที่ 1

ขั้นตอนที่ 1 ตรวจสอบว่าเงินกู้ของคุณมีสิทธิ์หรือไม่

โปรดทราบว่าเงินกู้บางรายการไม่สามารถรวมหรือชำระบัญชีได้ ตัวอย่างเช่น การชำระหนี้ โดยทั่วไปจะเน้นที่หนี้ที่ไม่มีหลักประกัน เช่น ยอดคงเหลือในบัตรเครดิต โดยทั่วไปแล้วคุณจะไม่สามารถชำระค่ารถยนต์หรือสินเชื่อบ้านได้ การรวมบัญชีมีความคล้ายคลึงกัน แต่ให้ความยืดหยุ่นเพิ่มขึ้นเล็กน้อยในด้านสินเชื่อนักศึกษา เป็นต้น

  • หนี้ที่ไม่มีหลักประกันคือหนี้ที่ไม่มีภาระผูกพันในทรัพย์สิน เช่น รถยนต์หรือบ้าน หนี้ไม่มีหลักประกันจากแหล่งหลักประกัน ยอดคงเหลือในบัตรเครดิตไม่มีหลักประกันในขณะที่สินเชื่อบ้านได้รับการสนับสนุนจากส่วนของบ้าน
  • นอกเหนือจากศักยภาพในการลดอัตราดอกเบี้ยของคุณแล้ว การรวมหนี้ยังให้ความสะดวกในการชำระเงินเดือนเดียวเท่านั้น
  • ความพยายามในการรวมกลุ่มสามารถเผชิญกับอุปสรรคได้ เงื่อนไขของสินเชื่อที่แยกจากกันของคุณอาจทำให้ไม่สามารถโอนหรือรวมเข้าด้วยกันได้ นอกจากนี้ ผู้ให้กู้บางรายอาจเสนอการรวมบัญชีสำหรับเงินกู้ที่เกินจำนวนที่กำหนดเท่านั้น
เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้ขั้นตอนที่ 2
เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้ขั้นตอนที่ 2

ขั้นตอนที่ 2 ดูอัตราดอกเบี้ยบัญชีปัจจุบันของคุณ

หากคุณกำลังประสบกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงเป็นพิเศษ ควรพิจารณาการรวมบัญชีเป็นความคิดที่ดี ภายใต้การรวมบัญชี คุณอาจมียอดดุลโดยรวมสูงกว่า แต่โดยทั่วไปคุณสามารถเจรจาหรือหาอัตราดอกเบี้ยต่ำได้ ซึ่งจะทำให้คุณสามารถจ่ายตรงไปยังยอดเงินคงเหลือ ซึ่งจะช่วยลดต้นทุนโดยรวมของเงินกู้

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณใช้เงินกู้รวมอัตราคงที่ เงินกู้อัตราผันแปรอาจเริ่มต้นที่ต่ำกว่า แต่อาจเพิ่มขึ้นอย่างมากเมื่อเวลาผ่านไป

เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้ ขั้นตอนที่ 3
เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้ ขั้นตอนที่ 3

ขั้นตอนที่ 3 พิจารณาผลกระทบทางภาษี

โปรดทราบว่าเงินใด ๆ ที่คุณบันทึกผ่านการชำระหนี้อาจถือเป็นรายได้เมื่อคุณยื่นภาษี โดยทั่วไป เจ้าหนี้ของคุณจะรายงานข้อมูลนี้ต่อ IRS ด้วย ในทางตรงกันข้าม ข้อตกลงการรวมหนี้จะไม่ค่อยส่งผลกระทบต่อภาษีของคุณ นอกจากจะให้ดอกเบี้ยน้อยลงในการหัก ณ สิ้นปีแล้ว

หากคุณมีข้อกังวลใดๆ เกี่ยวกับสถานการณ์ทางภาษีของคุณ คุณควรพูดคุยกับที่ปรึกษาด้านภาษีหรือ CPA ก่อนทำข้อตกลงบรรเทาหนี้

เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้ขั้นตอนที่ 4
เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้ขั้นตอนที่ 4

ขั้นตอนที่ 4 พิจารณาผลกระทบต่อเครดิตของคุณ

การรวมบัญชีจะแสดงจำนวนเงินที่ค้างชำระในรายงานเจ้าหนี้ของคุณมากขึ้น อย่างไรก็ตาม หากคุณติดตามการชำระเงินทั้งหมด จะไม่ส่งผลกระทบมากเกินไปในรายงานขั้นสุดท้ายของคุณ การชำระหนี้สามารถลดคะแนนเครดิตของคุณในระยะสั้น แต่สิ่งนี้สามารถหักล้างได้โดยผลประโยชน์ของการชำระเงินใหม่อย่างสม่ำเสมอหรือชำระหนี้ทั้งหมด

ในการชำระหนี้ คุณกำลังบอกผู้ให้กู้ของคุณเป็นหลักว่าคุณไม่สามารถชำระเงินได้ และคุณจำเป็นต้องเตรียมการเพื่อชำระจำนวนเงินที่ลดลง ซึ่งอาจส่งผลเสียอย่างมากต่อคะแนนเครดิตของคุณ และอาจส่งผลต่อเครดิตของคุณในอีกหลายปีข้างหน้า

เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้ขั้นตอนที่ 5
เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้ขั้นตอนที่ 5

ขั้นตอนที่ 5. ประเมินว่าคุณมีเงินทุนสำหรับการจ่ายเงินที่น้อยกว่าหรือไม่

โปรดทราบว่าหากคุณไม่ชำระหนี้เป็นก้อนเดียว คุณอาจต้องยอมรับการชำระเงินรายเดือนพร้อมค่าธรรมเนียมที่แนบมาด้วย สิ่งนี้สามารถเพิ่มจำนวนเงินโดยรวมที่คุณเป็นหนี้ได้ ในทางกลับกัน ข้อตกลงการรวมบัญชีอาจมีค่าธรรมเนียมในตอนเริ่มแรก แต่โดยทั่วไปจะไม่มีสำหรับการชำระเงินแต่ละครั้ง

เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้ขั้นตอนที่ 6
เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้ขั้นตอนที่ 6

ขั้นตอนที่ 6 สัมผัสประโยชน์ของการชำระเงินครั้งเดียว

หากคุณล้าหลังในการชำระเงินเพราะคุณมีเงินมากเกินไปให้ติดตาม การรวมบัญชีอาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคุณ แทนที่จะจัดการกับบริษัทจำนวนมากและจำนวนเงินที่ชำระหลายรายการและวันที่ครบกำหนด บริษัทหนึ่งจะเป็นเจ้าของและให้บริการสินเชื่อของคุณ คุณจะมีการชำระเงินครั้งเดียวสำหรับจำนวนเงินที่กำหนด

การชำระหนี้ยังสามารถช่วยลดการชำระเงินได้ แต่กำจัดให้หมดหากคุณตกลงที่จะจ่ายเงินก้อนเพื่อปิดเงินกู้

เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้ ขั้นตอนที่ 7
เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้ ขั้นตอนที่ 7

ขั้นตอนที่ 7 ตระหนักถึงข้อกำหนดหลักประกัน

หากคุณได้รับเงินกู้แบบรวมบัญชี เว้นแต่คุณมีเครดิตที่สมบูรณ์แบบ คุณอาจถูกขอให้จัดหาการรักษาความปลอดภัยบางประเภท สิ่งนี้ทำให้เงินกู้สุดท้ายของคุณเป็น "เงินกู้ที่มีหลักประกัน" หลักประกันของคุณอาจเป็นรถยนต์หรือแม้แต่บ้านของคุณ อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าผู้ให้กู้ของคุณสามารถยึดทรัพย์สินเหล่านี้ได้ หากคุณไม่ชำระเงินกู้ใหม่ตามที่ตกลงกันไว้

การชำระหนี้มักจะไม่เกี่ยวข้องกับการออกเงินกู้ใหม่ ซึ่งหมายความว่าทรัพย์สินอื่นของคุณมักจะปลอดภัยจากการยึด

เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้ขั้นตอนที่ 8
เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้ขั้นตอนที่ 8

ขั้นตอนที่ 8. ระวังระยะเวลาการชำระหนี้

เพื่อแลกกับการให้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เงินกู้รวมของคุณอาจมีระยะเวลาการชำระเงินขยายออกไป ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายเงินนานขึ้นเพื่อชดเชยเงินกู้ขนาดใหญ่ขึ้นใหม่ คุณอาจต้องจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป แม้จะมีอัตราที่ต่ำกว่าก็ตาม

สำหรับการชำระบัญชี ระยะเวลาการชำระคืนจะเป็นตัวย่อ คุณอาจจะจ่ายเงินก้อนเดียวและหมดเงินกู้ทั้งหมด

เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้ ขั้นที่ 9
เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้ ขั้นที่ 9

ขั้นตอนที่ 9 พิจารณาการถอนเงินอัตโนมัติ

หากคุณไม่สามารถชำระยอดคงเหลือในก้อนเดียวได้ คุณอาจต้องชำระยอดดุลการชำระเงินผ่านการถอนรายเดือนจากบัญชีที่กำหนด คุณจะต้องแน่ใจว่าคุณสามารถจัดการเงินในบัญชีนี้ได้

เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้ขั้นตอนที่ 10
เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้ขั้นตอนที่ 10

ขั้นตอนที่ 10 สร้างแผนภูมิเปรียบเทียบ

การดึงกระดาษออกมา ลากเส้นตรงกลาง และเขียนการรวมที่ด้านหนึ่งและการตั้งถิ่นฐานอีกด้านหนึ่งอาจช่วยได้ จากนั้นจดข้อดีและข้อเสียของแต่ละตัวเลือกไว้ด้านล่างหัวเรื่อง ดูแผนภูมิเพื่อดูสรุปสถานการณ์ปัจจุบันของคุณ

ตัวอย่างเช่น ภายใต้ “การรวมบัญชี” คุณอาจใส่ “เพียงหนึ่งบิลที่ต้องชำระ”

วิธีที่ 2 จาก 3: รับความช่วยเหลือในการบรรเทาหนี้

เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้ ขั้นตอนที่ 11
เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้ ขั้นตอนที่ 11

ขั้นตอนที่ 1. ตัดสินใจว่าจะทำ DIY หรือไม่

หากคุณได้รวบรวมเอกสารทั้งหมดของคุณและคิดว่าคุณสามารถอยู่เหนือการสื่อสารกับเจ้าหนี้ของคุณได้ คุณควรดำเนินการทุกอย่างด้วยตัวเอง อย่างไรก็ตาม คุณอาจต้องการทำงานกับบริษัทรับชำระหนี้ พวกเขาสามารถเจรจาในนามของคุณสำหรับเงินกู้รวมหรือหมายเลขการชำระบัญชี

  • บางคนก็เลือกที่จะทำงานกับทนายการชำระหนี้ พวกเขามักจะเรียกเก็บเงินเป็นรายชั่วโมงหรือเรียกเก็บเป็นเปอร์เซ็นต์ของหนี้ที่ตัดออก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงื่อนไขสัญญาของคุณมีความชัดเจนก่อนที่จะทำงานกับทนายความด้านหนี้สินหรือบริษัท
  • ไม่ว่าคุณจะเลือกเส้นทางใด จงพร้อมที่จะซื่อสัตย์ให้มากที่สุดเกี่ยวกับความยากลำบากที่คุณกำลังเผชิญอยู่ ความซื่อสัตย์สุจริตเป็นนโยบายที่ดีที่สุด นอกจากนี้ยังช่วยหากคุณสามารถแสดงประวัติการชำระเงินตรงเวลาก่อนหน้านี้ได้
  • พึงระลึกไว้เสมอว่าเป็นความคิดที่ดีที่จะพิจารณาว่าทำไมคุณถึงเป็นหนี้ตั้งแต่แรก หากคุณใช้จ่ายเกินรายได้เป็นประจำ คุณจะต้องจัดการเรื่องนี้ ไม่เช่นนั้นคุณจะพบว่าตัวเองมีหนี้สินมากขึ้น
เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้ขั้นตอนที่ 12
เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้ขั้นตอนที่ 12

ขั้นตอนที่ 2 ตรวจสอบบทวิจารณ์ออนไลน์สำหรับบริษัทภายนอก

หากคุณเลือกที่จะไปกับบริษัทบรรเทาหนี้ ให้ทำการบ้านก่อนเซ็นอะไรก็ตาม ป้อนชื่อบริษัทในการค้นหาออนไลน์และอ่านบทวิจารณ์ที่มีทั้งหมด มองหาบทวิจารณ์ที่มีระยะเวลาที่เหมาะสมตั้งแต่อดีตถึงปัจจุบัน ทำตามสัญชาตญาณของคุณก่อนที่จะติดต่อกับบริษัทใดบริษัทหนึ่ง

เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ ขั้นตอนการชำระหนี้ ตอนที่ 13
เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ ขั้นตอนการชำระหนี้ ตอนที่ 13

ขั้นตอนที่ 3 ตรวจสอบสิทธิ์ใช้งานที่เหมาะสม

ติดต่ออัยการสูงสุดสำหรับรัฐของคุณเพื่อดูว่าบริษัทที่เป็นปัญหามีใบอนุญาตที่ถูกต้องในการบรรเทาหนี้หรือไม่ คุณยังทำได้หากพวกเขาส่งข้อร้องเรียนใดๆ ให้กับบริษัท ตรวจสอบกับ Better Business Bureau (BBB) ด้วยเพื่อดูว่าบริษัทได้ติดต่อกับพวกเขาหรือใช้เพื่อตัดสินข้อร้องเรียนใด ๆ หรือไม่

เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ ขั้นตอนการชำระหนี้ 14
เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ ขั้นตอนการชำระหนี้ 14

ขั้นตอนที่ 4 ระวังค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง

บริษัทชำระบัญชีหรือการรวมบัญชีบางแห่งอาจต้องการการชำระเงินเฉพาะเมื่อเริ่มต้นกระบวนการ หรืออาจต้องผ่อนชำระเป็นรายเดือนเป็นเปอร์เซ็นต์ของหนี้งวดสุดท้าย ขอให้พวกเขาร่างค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมที่อาจเกิดขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปอย่างรอบคอบ โปรดทราบว่าแม้หลังจากงานนี้ทั้งหมด เจ้าหนี้ไม่จำเป็นต้องยอมรับข้อเสนอข้อตกลงของคุณ

คุณควรทราบด้วยว่าดอกเบี้ยจะยังคงสะสมในหนี้ของคุณในขณะที่คุณดำเนินการควบรวมกิจการหรือการชำระหนี้ หากกระบวนการนี้ใช้เวลาสักครู่ คุณอาจจบลงด้วยการชำระหนี้เพิ่มเติมและชำระค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องของบริษัทบรรเทาทุกข์ด้วย

เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้ขั้นตอนที่ 15
เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้ขั้นตอนที่ 15

ขั้นตอนที่ 5. พิจารณาการล้มละลายเป็นทางเลือก

หากคุณกำลังมีหนี้สินล้นพ้นตัวและรู้สึกว่าการรวมบัญชีหรือการชำระหนี้ไม่ได้ผลสำหรับคุณ คุณอาจต้องพิจารณายื่นฟ้องล้มละลาย สิ่งนี้จะช่วยให้คุณลบหนี้ปัจจุบันของคุณ ในขณะที่ยังช่วยให้คุณเก็บทรัพย์สินบางส่วนของคุณไว้ อย่างไรก็ตาม มันจะสร้างความเสียหายต่อเครดิตของคุณในระยะยาวและระยะสั้น

วิธีที่ 3 จาก 3: การประเมินสถานการณ์ทางการเงินของคุณ

เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ ขั้นตอนการชำระหนี้ ตอนที่ 16
เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ ขั้นตอนการชำระหนี้ ตอนที่ 16

ขั้นตอนที่ 1 คำนวณจำนวนหนี้ของคุณ

ดูบันทึกทางการเงินของคุณหรือดึงสำเนารายงานเครดิตของคุณ สร้างรายการเงินกู้ที่คุณเป็นหนี้ จำนวนเงินกู้ และอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันของคุณ นอกจากนี้คุณยังต้องการทำเครื่องหมายสถานะปัจจุบันของสินเชื่อแต่ละรายการของคุณ เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องทราบว่าบัญชีของคุณถูกหักเงินหรือส่งไปที่การเรียกเก็บเงินหรือไม่

เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ ขั้นตอนการชำระหนี้ 17
เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ ขั้นตอนการชำระหนี้ 17

ขั้นตอนที่ 2 กำหนดคะแนนเครดิตปัจจุบันของคุณ

คุณสามารถดูคะแนนของคุณได้ในตอนท้าย (หรือบางครั้งอาจเป็นจุดเริ่มต้น) ของรายงานเครดิตของคุณ หากคุณวางแผนที่จะดำเนินการตามแผนหนี้สินทันที ตัวเลขนี้จะเป็นหมายเลขที่คุณใช้ในการสมัครขอรวมบัญชี หรือคุณสามารถล่าช้าเล็กน้อยและพยายามปรับปรุงคะแนนของคุณมากยิ่งขึ้น อย่างไรก็ตาม ตรวจสอบให้แน่ใจว่าความล่าช้าของคุณคุ้มค่า เนื่องจากคุณมีแนวโน้มที่จะจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นในช่วงเวลานี้

สินเชื่อรวมหนี้นับเป็นวงเงินสินเชื่อใหม่ ดังนั้นจึงเป็นไปได้ที่คุณจะไม่ได้รับการอนุมัติหากคะแนนเครดิตปัจจุบันของคุณต่ำเกินไป

เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้ขั้นตอนที่ 18
เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้ขั้นตอนที่ 18

ขั้นตอนที่ 3 ค้นหาว่าคุณสามารถชำระค่าใช้จ่ายรายเดือนได้เท่าใด

ตรวจสอบงบประมาณปัจจุบันของคุณและกำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถใช้เพื่อจ่ายเงินกู้ในแต่ละเดือน ซึ่งจะทำให้คุณต้องประมาณการเงินที่ออกไปและเงินที่เข้ามาอย่างถูกต้อง จากนั้นคุณสามารถใช้หมายเลขการชำระเงินรายเดือนนี้เป็นเป้าหมายของคุณในขณะที่คุณชั่งน้ำหนักตัวเลือกต่างๆ ในการบรรเทาหนี้

เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้ขั้นตอนที่ 19
เปรียบเทียบการรวมหนี้กับ การชำระหนี้ขั้นตอนที่ 19

ขั้นตอนที่ 4 ตรวจสอบว่าคุณสามารถชำระเงินก้อนได้หรือไม่

หากคุณมีเงินทุนสำรองไว้ คุณอาจต้องการพิจารณาว่าคุณต้องการเงินทุนเหล่านี้เพื่อความปลอดภัยหรือไม่ หรือคุณสามารถใช้เป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการบรรเทาหนี้ได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ส่วนหนึ่งของเงื่อนไขของการชำระหนี้อาจเป็นการที่คุณชำระเงินก้อนแบบครั้งเดียว การรู้ว่านี่เป็นตัวเลือกล่วงหน้าหรือไม่จะช่วยคุณประหยัดเวลาในระยะยาว

คุณจะต้องแน่ใจว่าคุณยังมีกองทุนฉุกเฉินอยู่ด้วย มิฉะนั้น หากเกิดเรื่องไม่คาดคิดขึ้น คุณอาจพบว่าตัวเองกำลังใช้หนี้เพิ่มเติมเพื่อชดเชยหนี้ที่คุณเพิ่งจ่ายไป

วิดีโอ - การใช้บริการนี้ อาจมีการแบ่งปันข้อมูลบางอย่างกับ YouTube

เคล็ดลับ

แม้ในขณะที่คุณตรวจสอบการรวมบัญชีหรือการตั้งถิ่นฐาน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ระบุถึงนิสัยทางการเงินที่ซ่อนอยู่ซึ่งทำให้คุณอยู่ในสถานการณ์นี้ตั้งแต่แรก