หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่มีพนักงานเทียบเท่าเต็มเวลาน้อยกว่า 50 คน คุณไม่จำเป็นต้องให้ประกันสุขภาพแก่พนักงานของคุณตามพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA) อย่างไรก็ตาม หากคุณตัดสินใจว่าต้องการเสนอประกันสุขภาพ แผนที่คุณเสนอจะต้องเป็นไปตามข้อกำหนดสำหรับแผนสุขภาพแบบกลุ่มที่ ACA กำหนด วิธีที่ง่ายที่สุดและคุ้มค่าที่สุดในการตอบสนองความต้องการด้านการดูแลสุขภาพของ ACA ในฐานะธุรกิจขนาดเล็กคือการซื้อนโยบายผ่านตลาด Small Business Health Options Program (SHOP)
ขั้นตอน
ส่วนที่ 1 จาก 3: การใช้โปรแกรมตัวเลือกด้านสุขภาพสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก
ขั้นตอนที่ 1 เยี่ยมชมตลาด SHOP
ตลาด SHOP อยู่ภายใต้แท็บ "ธุรกิจขนาดเล็ก" ที่ healthy.gov คลิกที่ "สำหรับนายจ้าง" เพื่อเข้าถึงข้อมูลเกี่ยวกับ ACA และตลาด รวมถึงเครื่องมือและเครื่องคำนวณ
- ตลาด SHOP เป็นรายการแผนประกันสุขภาพและทันตกรรมที่มีคุณภาพจากบริษัทประกันเอกชนที่ตรงตามข้อกำหนดขั้นต่ำที่กำหนดภายใต้ ACA
- ด้วยการใช้ตลาดกลาง คุณสามารถจัดการกับทุกแง่มุมของแผนสุขภาพของคุณทางออนไลน์ ผ่านบัญชีเดียวที่มี healthy.gov
- เว็บไซต์ Marketplace มีคำแนะนำโดยละเอียดและเอกสารข้อเท็จจริงจำนวนหนึ่งที่คุณสามารถใช้เพื่อทำความเข้าใจเว็บไซต์และสิ่งที่คุณสามารถทำได้
ขั้นตอนที่ 2 คำนวณจำนวนพนักงานเต็มเวลาเทียบเท่า (FTE) ที่คุณมี
สิทธิ์ในการใช้ตลาด SHOP นั้นจำกัดเฉพาะนายจ้างที่มีพนักงาน FTE น้อยกว่า 50 คน หากต้องการทราบว่าคุณมีพนักงาน FTE กี่คน ให้หาข้อมูลเกี่ยวกับพนักงานและชั่วโมงที่พวกเขาทำงานให้กับคุณในปีที่แล้ว
- ขั้นแรก ให้หาจำนวนพนักงานประจำที่คุณมี สำหรับวัตถุประสงค์ของ ACA พนักงานประจำคือคนที่ทำงานโดยเฉลี่ย 30 ชั่วโมงขึ้นไปในแต่ละสัปดาห์
- เฉลี่ยจำนวนชั่วโมงในแต่ละสัปดาห์ที่พนักงาน part-time แต่ละคนทำงานให้คุณในปีที่แล้ว จากนั้นรวมเวลาเหล่านั้นเข้าด้วยกัน
- หารจำนวนนั้นด้วย 30 และปัดผลลัพธ์ทศนิยมให้เป็นจำนวนเต็มที่ใกล้เคียงที่สุด
- เพิ่มผลลัพธ์จากสมการของคุณลงในจำนวนพนักงานเต็มเวลาที่คุณต้องมี เพื่อค้นหาจำนวนพนักงาน FTE ที่คุณมี
ขั้นตอนที่ 3 ตรวจสอบว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดคุณสมบัติทั้งหมด
นอกเหนือจากการมีพนักงาน FTE ระหว่าง 1 ถึง 50 คน คุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดเพิ่มเติมบางประการเพื่อรักษาความสามารถในการใช้ตลาด SHOP ของคุณ
- โดยทั่วไป ตลาด SHOP จะไม่พร้อมให้บริการหากคุณมีพนักงานเพียงคนเดียว และพนักงานคนนั้นคือคู่สมรสหรือบุตรของคุณ และคุณไม่สามารถนับตัวเองเป็นพนักงานได้เช่นกัน
- คุณต้องลงทะเบียนในแผนให้บริการในรัฐที่ธุรกิจของคุณมีที่อยู่ธุรกิจหลัก เว้นแต่ว่าคุณมีพนักงานที่ทำงานหลักอยู่ในรัฐที่แตกต่างจากรัฐที่สำนักงานธุรกิจหลักของคุณตั้งอยู่
- คุณต้องขยายความคุ้มครองด้านการรักษาพยาบาลให้กับพนักงานทุกคนที่ทำงานโดยเฉลี่ย 30 ชั่วโมงต่อสัปดาห์ขึ้นไป
- รัฐของคุณอาจมีข้อกำหนดเพิ่มเติม ซึ่งคุณสามารถค้นหาได้โดยการอ่านเอกสารข้อเท็จจริงที่มีอยู่ในตลาด SHOP
ขั้นตอนที่ 4 ตรวจสอบว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีการดูแลสุขภาพสำหรับธุรกิจขนาดเล็กหรือไม่
หากคุณมีพนักงาน FTE น้อยกว่า 25 คน คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีการดูแลสุขภาพมากกว่าที่จะครอบคลุมถึง 50 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายของเบี้ยประกันของคุณ
- นอกเหนือจากการมีพนักงาน FTE 25 คนหรือน้อยกว่าแล้ว ค่าจ้างรายปีเฉลี่ยของพนักงานเหล่านั้นจะต้องไม่เกิน 50,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ จึงจะมีสิทธิ์ได้รับเครดิต
- ในการคำนวณค่าจ้างรายปีโดยเฉลี่ย ให้บวกจำนวนค่าจ้างทั้งหมดที่คุณจ่ายให้กับพนักงานทุกคน แล้วหารจำนวนนั้นด้วยจำนวนพนักงาน FTE ที่คุณมี
- จำนวนเครดิตสูงสุดที่มีคือ 50 เปอร์เซ็นต์ แต่เปอร์เซ็นต์นั้นจะลดลงตามจำนวนพนักงานที่คุณมี
- เครดิตภาษีการดูแลสุขภาพสำหรับธุรกิจขนาดเล็กสามารถขอคืนได้เต็มจำนวน และสามารถใช้ย้อนหลังหรือส่งต่อเพื่อลดภาระภาษีได้
ส่วนที่ 2 จาก 3: การเลือกแผนของคุณ
ขั้นตอนที่ 1 เรียกดูแผนที่มีอยู่ในรัฐของคุณ
คุณสามารถดูแผนในตลาดซื้อขายและราคาได้ก่อนเริ่มการสมัคร ดังนั้นคุณจึงสามารถเปรียบเทียบและเลือกแผนที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณได้
- การตรวจสอบแผนล่วงหน้าจะเป็นประโยชน์อย่างยิ่งหากคุณต้องการปรึกษาคู่ค้าทางธุรกิจ ผู้จัดการ หรือพนักงานคนอื่นๆ ก่อนตัดสินใจเลือกขั้นสุดท้าย
- แผนถูกจัดระเบียบในตลาดตามระดับโลหะ คุณสามารถประเมินแผนบรอนซ์ เงิน ทอง และแพลตตินั่ม
- แม้ว่าแผนบริการในแต่ละประเภทจะครอบคลุมบริการทางการแพทย์ที่จำเป็นเหมือนกัน แต่ต่างกันในแง่ของจำนวนเงินที่พนักงานของคุณต้องจ่ายออกจากกระเป๋า
- แผนที่มีเบี้ยประกันสูงกว่ามักจะมีต้นทุนที่ต้องเสียก่อน ซึ่งรวมถึงการหักลดหย่อนและ copay ที่น้อยกว่า
ขั้นตอนที่ 2 ตัดสินใจว่าจะเสนอแผนเดียวหรือแผนทางเลือก
กฎ Marketplace ของ SHOP อนุญาตให้คุณเสนอแผนเดียวสำหรับพนักงานของคุณ หรือเลือกหมวดหมู่ของแผนและอนุญาตให้พนักงานของคุณเลือกแผนที่พวกเขาต้องการจากหมวดหมู่นั้น
- หากคุณมีพนักงานมากกว่าหนึ่งรัฐ คุณจะต้องตัดสินใจว่าคุณต้องการเสนอแผนที่แตกต่างกันในแต่ละรัฐหรือแผนเดียวกันสำหรับพนักงานทุกคน
- หากคุณเลือกที่จะเสนอแผนเดียวกันสำหรับพนักงานในหลายรัฐ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผนที่คุณเลือกนั้นจัดทำโดยเครือข่ายผู้ให้บริการระดับประเทศหรือหลายรัฐ
- การเสนอทางเลือกของแผนงานในหมวดหมู่หนึ่งๆ ให้กับพนักงานในหลายรัฐนั้นดำเนินการเหมือนกับที่ดำเนินการหากพนักงานของคุณทั้งหมดอยู่ในสถานะเดียว
ขั้นตอนที่ 3 พิจารณาเพิ่มแผนทันตกรรม
แม้ว่าคุณจะตัดสินใจที่จะเสนอแผนสุขภาพให้กับพนักงานของคุณ คุณไม่จำเป็นต้องเสนอแผนทันตกรรมเช่นกัน แต่คุณสามารถทำได้ถ้าคุณรู้สึกโน้มเอียง เช่นเดียวกับแผนสุขภาพ คุณสามารถเรียกดูแผนบริการที่มีอยู่ในรัฐของคุณก่อนที่จะตกลง
- แผนทันตกรรมแบ่งออกเป็นสองประเภท สูงและต่ำ เช่นเดียวกับแผนประกันสุขภาพ แต่ละประเภทสอดคล้องกับจำนวนเงินที่พนักงานของคุณจะต้องจ่ายออกจากกระเป๋าสำหรับการดูแลทันตกรรมตลอดทั้งปี
- คุณไม่จำเป็นต้องเสนอแผนสุขภาพเพื่อเสนอแผนทันตกรรม อย่างไรก็ตาม หากคุณเสนอบริการทันตกรรม และพนักงานต้องการรับความคุ้มครองทันตกรรมสำหรับผู้อยู่ในอุปการะ พนักงานคนนั้นต้องลงทะเบียนเพื่อรับความคุ้มครองทันตกรรมด้วยตนเองก่อน
- หากคุณตัดสินใจที่จะเสนอแผนสุขภาพและทันตกรรม พนักงานสามารถเลือกที่จะเลือกแผนใดแผนหนึ่งหรือไม่มีเลยก็ได้
ขั้นตอนที่ 4 กำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการบริจาค
ในฐานะเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก คุณมีอำนาจผ่านตลาด SHOP เพื่อควบคุมเปอร์เซ็นต์ของเบี้ยประกันของพนักงานที่คุณจะจ่าย
- วิธีที่คุณพิจารณาผลงานของคุณขึ้นอยู่กับว่าคุณวางแผนที่จะเสนอความคุ้มครองอย่างไร หากคุณเสนอแผนเดียวที่ระบุได้ คุณสามารถเลือกเปอร์เซ็นต์ของเบี้ยประกันนั้นที่คุณจะจ่ายได้
- โปรดทราบว่าค่าใช้จ่ายพรีเมียมที่แท้จริงของพนักงานแต่ละคนอาจแตกต่างกันไปตามอายุ
- หากคุณมีสิทธิ์และวางแผนที่จะรับเครดิตภาษีการดูแลสุขภาพสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก คุณต้องจ่ายอย่างน้อย 50 เปอร์เซ็นต์ของเบี้ยประกันของพนักงานของคุณ
- หากคุณได้ตัดสินใจเสนอทางเลือกให้กับพนักงานของคุณสำหรับแผนงานภายในบางประเภท คุณสามารถมีส่วนร่วมเป็นเปอร์เซ็นต์คงที่ หรือคุณสามารถแก้ไขการบริจาคของคุณตามแผนอ้างอิงได้
- เมื่อคุณใช้แผนอ้างอิง คุณจะกำหนดเปอร์เซ็นต์ตามเบี้ยประกันภัยของแผนนั้น และจำนวนเงินนั้นเป็นจำนวนเงินสูงสุดที่คุณจะบริจาคให้กับเบี้ยประกันของพนักงาน โดยไม่คำนึงถึงราคาของแผนที่พวกเขาเลือก
- ตัวอย่างเช่น หากคุณเลือกที่จะตั้งค่าการบริจาคของคุณโดยใช้แผนอ้างอิงที่มีเบี้ยประกัน 200 ดอลลาร์ และคุณต้องการบริจาค 50 เปอร์เซ็นต์ การบริจาคของคุณจะเป็น 100 ดอลลาร์
- ตามตัวอย่างนั้น หากพนักงานเลือกแผนในหมวดหมู่เดียวกันกับเบี้ยประกันภัย 150 ดอลลาร์ คุณจะยังคงมีส่วนร่วม 100 ดอลลาร์ แม้ว่าจะมากกว่า 50 เปอร์เซ็นต์ของเบี้ยประกันภัยของพนักงานคนนั้น
- ข้อดีของการใช้แผนอ้างอิงคือคุณสามารถมั่นใจได้ค่อนข้างดีสำหรับวัตถุประสงค์ด้านงบประมาณของจำนวนเงินที่แน่นอนด้านการรักษาพยาบาลที่จะเสียค่าใช้จ่ายในธุรกิจของคุณ
ส่วนที่ 3 จาก 3: การส่งการลงทะเบียนของคุณ
ขั้นตอนที่ 1 สร้างบัญชี
ในการลงทะเบียนแผนบริการสุขภาพผ่านตลาด SHOP คุณต้องสร้างบัญชี Healthcare.gov สำหรับธุรกิจของคุณ เพียงไปที่health.gov คลิกแท็บนายจ้าง และเลือกรัฐของคุณ
- หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจมากกว่าหนึ่งรัฐ คุณจะต้องสร้างบัญชีของคุณในรัฐที่คุณมีสถานที่ตั้งธุรกิจหลัก
- คุณมีตัวเลือกในการสร้างบัญชี Marketplace เพิ่มเติมในแต่ละรัฐที่พนักงานของคุณทำงาน หากคุณต้องการเลือกแผนที่แตกต่างกันสำหรับพนักงานในแต่ละรัฐ
- บางรัฐมีเว็บไซต์ของตนเองซึ่งคุณจะถูกเปลี่ยนเส้นทางหลังจากเลือกสถานะของคุณจากรายการ หน้าดังกล่าวจะระบุชื่อสถานที่ของรัฐที่คุณต้องใช้ในการยื่นขอความคุ้มครอง และคุณจะถูกส่งไปที่ไซต์นั้นเมื่อคุณคลิกปุ่ม "สมัครทันที"
ขั้นตอนที่ 2 เริ่มแอปพลิเคชัน SHOP Marketplace
หลังจากที่คุณให้รายละเอียดการระบุตัวตน สร้างรหัสผ่าน และตอบคำถามเพื่อความปลอดภัยสองสามข้อแล้ว ระบบจะนำคุณไปยืนยันที่อยู่อีเมลของคุณและดำเนินการลงทะเบียนต่อไป
- เมื่อสร้างบัญชีของคุณแล้ว ให้เข้าสู่ระบบและเลือกตลาดนายจ้างจากหน้าต้อนรับ ตรวจสอบข้อมูลส่วนบุคคลและเปลี่ยนแปลงสิ่งที่ไม่ถูกต้องหรือเพิ่มสิ่งที่ขาดหายไป จากนั้นเริ่มกระบวนการยืนยันตัวตน
- คุณต้องป้อนข้อมูลติดต่อและคำถามส่วนตัวเพื่อยืนยันตัวตนของคุณ ข้อมูลติดต่อและหมายเลขประกันสังคมที่คุณป้อนควรเป็นของคุณ อย่าป้อนข้อมูลและ EIN สำหรับธุรกิจของคุณที่นี่
- หลังจากยืนยันตัวตนของคุณแล้ว คุณก็พร้อมที่จะเริ่มแอปพลิเคชัน SHOP Marketplace ของคุณแล้ว ป้อนข้อมูลเกี่ยวกับธุรกิจของคุณ รวมถึงชื่อธุรกิจตามกฎหมาย EIN และประเภทธุรกิจ จากนั้นคุณจะป้อนข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลติดต่อสำหรับผู้ติดต่อหลักในบัญชี
- ตรวจสอบว่าคุณมีสิทธิ์ใช้ตลาด SHOP จากนั้นป้อนรายละเอียดสำหรับพนักงานทุกคนรวมถึงตัวคุณเองที่จะได้รับข้อเสนอความคุ้มครอง
- สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าคุณมีที่อยู่อีเมลที่ถูกต้องสำหรับพนักงานแต่ละคน เพื่อให้สามารถแจ้งเกี่ยวกับข้อเสนอความคุ้มครองของคุณโดยตรงโดย health.gov
- คุณมีตัวเลือกในการอัปโหลดไฟล์ Excel พร้อมข้อมูลพนักงานของคุณ สเปรดชีตของคุณควรมีชื่อเต็มตามกฎหมาย วันเกิด หมายเลขประกันสังคม และที่อยู่อีเมลของพนักงานแต่ละคน
ขั้นตอนที่ 3 สร้างใบสมัครลงทะเบียนของคุณ
เมื่อใบสมัครและสิทธิ์ของคุณได้รับการยืนยันแล้ว คุณจะเริ่มกระบวนการห้าขั้นตอนในการเลือกแผนของคุณและส่งการลงทะเบียนของคุณ ด้วยการใช้ SHOP Marketplace คุณสามารถควบคุมรายละเอียดทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการลงทะเบียน รวมถึงความสามารถในการกำหนดระยะเวลาการลงทะเบียน ระยะเวลารอ และวันที่เริ่มต้นสำหรับความคุ้มครอง
- ระยะเวลาการลงทะเบียนคือระยะเวลาที่พนักงานของคุณจะต้องตรวจสอบข้อเสนอความคุ้มครองและยอมรับหรือปฏิเสธ
- ตรวจสอบให้แน่ใจว่าระยะเวลาการลงทะเบียนของคุณให้เวลาเพียงพอสำหรับพนักงานของคุณในการตัดสินใจ แต่จะสิ้นสุดเร็วพอที่คุณจะมีเวลาในการลงทะเบียนให้เสร็จสิ้นก่อนวันที่เริ่มต้นที่คุณเลือกให้ความคุ้มครองเริ่มต้น
- จากนั้นคุณจะให้รายละเอียดเกี่ยวกับความครอบคลุมที่คุณเสนอและแผนหรือหมวดหมู่ของแผนที่คุณเลือก
- หลังจากที่คุณได้เลือกแผนและป้อนรายละเอียดเกี่ยวกับความครอบคลุมและการสนับสนุนค่าใช้จ่ายพรีเมียมแล้ว ตลาด SHOP จะส่งอีเมลถึงพนักงานของคุณพร้อมข้อเสนอความคุ้มครอง
- ในระหว่างระยะเวลาการลงทะเบียน คุณสามารถติดตามการมีส่วนร่วมของพนักงานและตรวจทานว่าพนักงานคนใดตอบกลับ และจำนวนที่ยอมรับหรือปฏิเสธความคุ้มครอง
ขั้นตอนที่ 4 ปฏิบัติตามข้อกำหนดการมีส่วนร่วมของพนักงานขั้นต่ำ
แต่ละรัฐมีเปอร์เซ็นต์ขั้นต่ำของพนักงานซึ่งต้องยอมรับข้อเสนอความคุ้มครองของคุณหากคุณต้องการลงทะเบียนเมื่อใดก็ได้
- แม้ว่าข้อกำหนดเหล่านี้จะแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ แต่โดยทั่วไปแล้วจะอยู่ที่ประมาณ 70 เปอร์เซ็นต์ คุณสามารถใช้เครื่องคำนวณอัตราการเข้าร่วมขั้นต่ำของตลาด SHOP เพื่อกำหนดจำนวนพนักงานที่คุณต้องลงทะเบียน
- พนักงานที่ปฏิเสธข้อเสนอความคุ้มครองของคุณเนื่องจากมีการประกันจากแหล่งอื่นอยู่แล้วจะนับรวมในข้อกำหนดการมีส่วนร่วมของพนักงานขั้นต่ำของคุณ
- คุณสามารถติดตามความคืบหน้าในการบรรลุเป้าหมายนี้ได้โดยเข้าสู่ระบบบัญชี Healthcare.gov และเลือก "การลงทะเบียนของฉัน"
- หากคุณไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดการมีส่วนร่วมของพนักงานขั้นต่ำ คุณยังสามารถลงทะเบียนได้ระหว่างวันที่ 15 พฤศจิกายนถึง 15 ธันวาคมของปีใดก็ได้ ข้อกำหนดการมีส่วนร่วมขั้นต่ำของพนักงานจะได้รับการยกเว้นในช่วงเวลานั้น
ขั้นตอนที่ 5. ชำระเงินเดือนแรกของคุณ
คุณต้องชำระเงินค่าเบี้ยประกันภัยของเดือนแรกเมื่อคุณเสร็จสิ้นการลงทะเบียน มิฉะนั้น ความคุ้มครองของพนักงานของคุณอาจล่าช้าหรือการลงทะเบียนของคุณถูกยกเลิก
- เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการลงทะเบียน คุณก็พร้อมที่จะสรุปและส่งการลงทะเบียนของคุณ จะต้องชำระเบี้ยประกันภัยเดือนแรกของคุณในเวลานี้
- หากใบสมัครของคุณได้รับภายในวันที่ 15 และชำระเบี้ยประกันภัยของคุณภายในวันที่ 20 ของเดือนใดๆ ความคุ้มครองของคุณสามารถเริ่มต้นได้ทันทีที่ 1 ของเดือนถัดไป
- โปรดทราบว่าแม้คุณสามารถใช้ตัวแทนหรือนายหน้าเพื่อกรอกใบสมัครลงทะเบียน SHOP Marketplace ของคุณได้ แต่พวกเขาจะไม่สามารถชำระเบี้ยประกันภัยให้คุณได้
- เมื่อคุณลงทะเบียนในแผนผ่านตลาด SHOP คุณต้องชำระเบี้ยประกันภัยผ่านบัญชี health.gov ของคุณ ไม่ใช่โดยตรงกับผู้ประกันตน
- จากบัญชี Marketplace คุณสามารถดาวน์โหลดและชำระใบแจ้งหนี้สำหรับเบี้ยประกันในแต่ละเดือน