การธนาคารเป็นอุตสาหกรรมที่เข้าร่วมได้ยาก อย่างไรก็ตาม ธนาคารเพื่อชุมชนหลายแห่งกำลังเปิดดำเนินการอยู่ทั่วประเทศ ด้วยการวางแผนอย่างรอบคอบ งานในการเปิดธนาคารอาจไม่สามารถทำได้อย่างที่คุณคิด
ขั้นตอน
ตอนที่ 1 จาก 2: เริ่มต้น
ขั้นตอนที่ 1 กำหนดความต้องการ
ทำไมคุณถึงเปิดธนาคาร มีธนาคารชุมชนในพื้นที่ของคุณหรือไม่? ธุรกิจใดจะประสบความสำเร็จก็ต่อเมื่อมีตลาด ผู้คนในพื้นที่ต้องการสินค้าที่คุณพยายามจะขาย
ขั้นตอนที่ 2 แต่งตั้งคณะกรรมการ
โดยปกตินี่คือห้าถึงสิบสามคน คณะกรรมการบริหารดูแลแผนกลยุทธ์ของธนาคาร และทำให้แน่ใจว่าพนักงานทุกระดับปฏิบัติตามนโยบายของบริษัทและระเบียบข้อบังคับของรัฐบาลกลาง
- สมาชิกคณะกรรมการไม่ควรเกี่ยวข้องโดยตรงกับธนาคาร และบางคนควรมีประสบการณ์ด้านการธนาคารมาก่อน
- แต่งตั้งสมาชิกสองสามคนเหนือระดับระเบียบในกรณีที่มีคนลาออกด้วยเหตุผลใดก็ตาม
ขั้นตอนที่ 3 ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีทุนเริ่มต้น
จำนวนนี้สามารถเรียกใช้ได้ทุกที่ตั้งแต่ 12 ถึง 20 ล้านดอลลาร์ เงินนี้สามารถมาจากที่ต่างๆ หากคณะกรรมการบริหารของคุณเป็นเจ้าของธุรกิจชุมชน พวกเขาอาจเต็มใจที่จะลงทุนด้วยเงินนั้น แหล่งเงินทุนอื่นๆ ได้แก่ กองทุนไพรเวทอิควิตี้ กลุ่มผู้ก่อตั้ง บริษัทโฮลดิ้ง ธนาคาร สถาบันการเงินที่สนับสนุน และเงินทุนพิเศษสำหรับธนาคารชุมชน
- เงินทุนเริ่มต้นช่วยให้มั่นใจได้ว่าการดำเนินงานของธนาคารทั้งหมดและให้หลักประกันแก่ธนาคารจำนวนหนึ่ง
-
หลักเกณฑ์ด้านเงินทุนมีอยู่ในหน่วยงานกำกับดูแลหลัก ไม่ว่าจะเป็น Federal Reserve, FDIC หรือ OCC
ขั้นตอนที่ 4 สร้างแผนสรุปธุรกิจ
จำเป็นต้องมีการประมาณการทางการเงินในระหว่างขั้นตอนการสมัครกฎบัตร ซึ่งอาจต้องใช้แผนธุรกิจและประมาณการสามถึงห้าปี
- คุณต้องแสดงให้เห็นว่าธนาคารใหม่จะทำกำไรได้ การแสดงแผนการเติบโตแสดงให้นักลงทุนเห็นว่าพวกเขาสามารถคาดหวังผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI) ได้อย่างไร
- ก่อนที่คุณจะสามารถเปิดธนาคารได้ คุณต้องพิสูจน์ว่าคุณได้ทำการวิจัยเกี่ยวกับธุรกิจของคู่แข่งแล้ว และคุณสามารถสร้างผลิตภัณฑ์ที่เปรียบเทียบได้หรือให้บริการที่เป็นประโยชน์อย่างที่ไม่มีใครคิดมาก่อน
ขั้นตอนที่ 5. จ้างทีมกฎหมาย
การเปิดธนาคารอาจเป็นกระบวนการที่ยุ่งยากและสับสนมาก เนื่องจากต้องปฏิบัติตามข้อบังคับทางกฎหมายหลายประการและต้องยื่นคำร้อง การจ้างคนที่คุ้นเคยกับกระบวนการนี้สามารถเร่งการเตรียมการของคุณและช่วยให้คุณครอบคลุมฐานทั้งหมดของคุณ
ขั้นตอนที่ 6 สร้างโครงสร้างพื้นฐานการจัดการความเสี่ยง
ต้องทำก่อนเปิดธนาคาร โครงสร้างการจัดการความเสี่ยง "ระบุ วัด ติดตาม และควบคุมความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์และสายงานต่างๆ ของสถาบัน ความเสี่ยงเหล่านี้รวมถึงแต่ไม่จำกัดเฉพาะความเสี่ยงด้านเครดิต ตลาด สภาพคล่อง ความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ กฎหมาย และชื่อเสียง" จ้างคนที่ดีที่สุดที่รู้วิธีประเมินความเสี่ยง และรักษานโยบายและขั้นตอนเพื่อให้พนักงานของคุณทราบถึงโครงการต่อไป การฉ้อโกง หรือการตัดสินใจที่ไม่ดี
ขั้นตอนที่ 7 จ้างบุคคลสาธารณะ
ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนซ้ำของชุมชนจะตอบกลับเมื่อธนาคารของคุณถูกเรียกเพื่อแสดงให้เห็นว่าธนาคารมีส่วนช่วยเหลือชุมชนอย่างไร พวกเขาต้องมีความรู้เกี่ยวกับกฎเกณฑ์และข้อบังคับที่มีอยู่และสามารถตอบสนองต่อข้อกังวลของธนาคารได้อย่างเหมาะสม พวกเขาจะต้องรายงานในการประชุมกับคุณถึงวิธีที่ธนาคารจะนำไปปฏิบัติอย่างเหมาะสมต่อความพยายามในการลงทุน
ขั้นตอนที่ 8 สมัครเช่าเหมาลำทั้งหมด
ซึ่งรวมถึงกฎบัตรทางกฎหมายของรัฐบาลกลางและของรัฐ สำนักงานบัญชีกลางของสกุลเงินให้เอกสารของรัฐบาลกลาง คุณสามารถค้นหารายการและคำแนะนำได้จากเว็บไซต์ OCC รัฐสามารถออกกฎบัตรของรัฐได้
ธนาคารจะต้องได้รับการอนุมัติสำหรับการประกันเงินฝากโดย Federal Deposit Insurance Corporation
ตอนที่ 2 จาก 2: ทำให้มันเกิดขึ้น
ขั้นตอนที่ 1. ค้นหาสถานที่
เมื่อคุณทำตามขั้นตอนเริ่มต้นทั้งหมดและได้รับการอนุมัติจากธนาคารแล้ว คุณต้องหาสถานที่ที่เหมาะสม การทำความคุ้นเคยกับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าและคู่แข่งรอบตัวคุณเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง
- ค้นหาสถานที่ที่มีการจราจรที่ราบรื่น
- เลือกตำแหน่งที่มีตลาดและอาคารที่พักอาศัยมากมาย
- หาที่ตั้งกับธนาคารคู่แข่งรายอื่นให้น้อยที่สุด
ขั้นตอนที่ 2. ซื้อพื้นที่
เนื่องจากคุณพบสถานที่ที่เหมาะสมแล้ว คุณจึงต้องมีสถานที่ในการจัดตั้งธนาคารของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีพื้นที่เพียงพอสำหรับ:
- สำนักงานนายธนาคารส่วนบุคคลอย่างน้อยสามแห่ง
- พื้นที่นั่งเล่น
- ภายในพื้นที่พนักงานเก็บเงิน
- พนักงานขับรถทรู
- ห้องนิรภัย ซึ่งสามารถเข้าถึงได้ทั้งพนักงานฝากเงินและลูกค้าตู้ฝากเงิน หรือธนาคารสามารถแยกห้องนิรภัยแยกต่างหากได้ ห้องนิรภัยต้องอยู่ในฝั่งไกล ไม่ใช่ใกล้ประตู
- ATM ภายในและภายนอก
-
สถานี รปภ.
ขั้นตอนที่ 3 คิดคำพูดขึ้นลิฟต์
คำพูดลิฟต์เป็นระยะห่างน้อยกว่า 30 วินาทีที่หลุดออกจากลิ้นของคุณ เมื่อมีคนถามคุณว่าคุณทำอะไร คุณควรจะสามารถท่องจำสิ่งนี้ได้จากความทรงจำ ด้วยความรู้สึกและความเอร็ดอร่อย และโน้มน้าวพวกเขาว่าพวกเขาต้องการผลิตภัณฑ์นี้ด้วย คุณจะต้องกระจายคำเกี่ยวกับธนาคารของคุณ
ขั้นตอนที่ 4 สร้างความสัมพันธ์ที่เหมาะสม
ทำงานร่วมกับบริษัทพิเศษด้านการขนส่งเงิน เช่น บริการรถหุ้มเกราะ ตลอดจนหน่วยงานกำกับดูแล เช่น หน่วยงานกำกับดูแล
ขั้นตอนที่ 5. กำหนดสิ่งที่ธนาคารจะเสนอ
การวิเคราะห์ชุมชนและข้อมูลประชากรของชุมชนสามารถช่วยให้คุณกำหนดได้ว่าบริการใดที่ธนาคารควรนำเสนอ หากคุณกำลังดิ้นรนเพื่อแนวทางธนาคารชุมชน เสนอ:
- กำลังตรวจสอบ
- ออมทรัพย์
- สินเชื่อที่อยู่อาศัย
- สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
- การลงทุนและการวางแผน
-
ซีดีและวิธีการออมระยะสั้น/ระยะยาวอื่นๆ
- หากคุณกำลังมุ่งมั่นเพื่อธนาคารอุตสาหกรรมขนาดใหญ่ คุณจะต้องเพิ่มตัวเลือกด้านบนนี้:
- การบริหารความมั่งคั่งและการลงทุนภาคเอกชน
- สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ - ขนาดเล็ก (น้อยกว่า 1 ล้านดอลลาร์) กลาง (ระหว่าง 1 ล้านดอลลาร์ถึง 5 ล้านดอลลาร์) และเป้าหมายขนาดใหญ่ (รายรับสูงกว่า 5 ล้านดอลลาร์)
- DDA เชิงพาณิชย์
-
การธนาคารระหว่างประเทศ
ขั้นตอนที่ 6 ตรวจสอบกระแสเงินสดของคุณ
มีเงินสำรองไว้ระหว่าง 10-20% เสมอเพื่อป้องกันเหตุการณ์ที่เลวร้ายที่สุด
ขั้นตอนที่ 7 ลงทุนในชุมชนของคุณ
การเพิ่มเงินหมายถึงการใช้จ่ายเงิน ลูกค้าธนาคารของคุณต้องพึ่งพาคุณในการรู้ว่าเมื่อใดควรนำเงินไปกู้ยืมเพื่อก่อสร้างโรงพยาบาลแห่งใหม่ และเมื่อใดควรนำเงินไปลงทุนในการลงทุนที่กำลังเติบโต ความเสี่ยงเป็นปัจจัยหนึ่งเสมอ แต่การรู้ว่าอะไรคือความเสี่ยงที่ยอมรับได้เป็นส่วนหนึ่งของเกม
ขั้นตอนที่ 8 สร้างตัวเลือกธนาคารออนไลน์
หลายคนทำธนาคารออนไลน์ ดังนั้นระบบธนาคารออนไลน์จึงจำเป็นสำหรับการบริหารธนาคารที่ประสบความสำเร็จ
ขั้นตอนที่ 9 จ้างพนักงานที่ยอดเยี่ยม
สำหรับธนาคารหลายแห่งที่เริ่มต้น ชื่อเสียงและคำพูดปากต่อปากเป็นสิ่งสำคัญในการอยู่รอดของพวกเขา การมีนายธนาคารที่มีความสามารถและมีภูมิหลังทางการเงินและการธนาคารที่แข็งแกร่งทำให้ลูกค้ามั่นใจเมื่อวางเงิน การวางพนักงานขายที่เป็นมิตรพร้อมทักษะการบริการลูกค้าที่ยอดเยี่ยมจะสร้างความประทับใจให้กับลูกค้า ทำให้ลูกค้าต้องการกลับมาใช้บริการอีก
เคล็ดลับ
- ให้เจ้าหน้าที่จากธนาคารดำเนินการตามปกติในการไปโรงเรียนมัธยมศึกษาตอนปลายและโรงเรียนประถมศึกษาในชุมชนเพื่อสอนคนรุ่นต่อไปถึงความสำคัญของการออมและการลงทุน สิ่งนี้ทำให้ธนาคารของคุณมีส่วนร่วมในชุมชนและช่วยสร้างชื่อเสียง
- พยายามให้มีกลุ่มการเงินผู้ดูแลระดับภูมิภาคที่เฝ้าติดตามความพยายามของกลุ่มอื่นๆ ทั้งหมด ให้กลุ่มนั้นรายงานคุณ การตรวจสอบและยอดคงเหลือมีความสำคัญและสร้างความไว้วางใจที่สำคัญระหว่างธนาคารของคุณและชุมชนที่ลงทุนกับคุณ
- นำมันทั่วโลก การแนะนำบริษัทของคุณสู่สาธารณะหมายถึงการได้รับเงินมากขึ้น เนื่องจากผู้คนยินดีที่จะซื้อหุ้นในบริษัทของคุณ