วิธีการใช้ขอคืนภาษีอย่างชาญฉลาด: 13 ขั้นตอน (พร้อมรูปภาพ)

สารบัญ:

วิธีการใช้ขอคืนภาษีอย่างชาญฉลาด: 13 ขั้นตอน (พร้อมรูปภาพ)
วิธีการใช้ขอคืนภาษีอย่างชาญฉลาด: 13 ขั้นตอน (พร้อมรูปภาพ)
Anonim

หากคุณคาดว่าจะได้รับ Tax Refund ในปีนี้ คุณอาจสงสัยว่าคุณควรใช้จ่ายอย่างไร อาจเป็นเรื่องน่าดึงดูดใจที่จะไปช็อปปิ้ง แต่มีหลายวิธีที่คุณสามารถนำเงินนั้นไปใช้ให้เกิดประโยชน์สูงสุด ไม่ว่าคุณจะมีเงินเท่าไหร่และเป้าหมายทางการเงินของคุณคืออะไร คุณสามารถใช้การขอคืนภาษีเพื่อช่วยปรับปรุงอนาคตของคุณได้

ขั้นตอน

ตอนที่ 1 ของ 3: การออมเพื่ออนาคต

ใช้การขอคืนภาษีอย่างชาญฉลาด ขั้นตอนที่ 1
ใช้การขอคืนภาษีอย่างชาญฉลาด ขั้นตอนที่ 1

ขั้นตอนที่ 1. บันทึกสำหรับกรณีฉุกเฉิน

แม้ว่าคุณจะไม่อยากเก็บเงินไว้สำหรับอนาคตอันไกลโพ้น คุณอาจต้องการพิจารณาจัดตั้งกองทุนฉุกเฉินเพื่อช่วยชำระค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดซึ่งอาจเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ พยายามเว้นไว้สักนิดเพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องตื่นตระหนกหากต้องการเอ็กซเรย์หรือรถของคุณเสีย

ตามหลักการแล้วคุณควรมีเงินเพียงพอในบัญชีออมทรัพย์ฉุกเฉินของคุณเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายหกเดือน นอกเหนือจากการช่วยให้คุณมีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด บัญชีนี้สามารถช่วยชีวิตได้หากคุณตกงานและต้องการเงินสดเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวันของคุณ

ใช้การขอคืนภาษีอย่างชาญฉลาด ขั้นตอนที่ 2
ใช้การขอคืนภาษีอย่างชาญฉลาด ขั้นตอนที่ 2

ขั้นตอนที่ 2 ลงทุนในบัญชีเกษียณของคุณ

คนส่วนใหญ่ไม่ได้ออมเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุ ดังนั้นหากคุณอยู่ในกลุ่มนี้ ให้พิจารณาเพิ่มเงิน 401k ของคุณ ยิ่งคุณบริจาคเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของคุณมากเท่าไหร่ เงินก็จะยิ่งเติบโตมากขึ้นเท่านั้น

  • หากนายจ้างของคุณตรงกับเงินบริจาค 401k ของคุณ การบริจาคเพิ่มเติมจะคุ้มค่าเป็นพิเศษเพราะคุณจะเสียเงินฟรีถ้าคุณไม่ทำ
  • หากคุณไม่มี 401k ในที่ทำงาน ให้ลองเปิด Roth IRA หรือ IRA แบบดั้งเดิม
ใช้การขอคืนภาษีอย่างชาญฉลาด ขั้นตอนที่ 3
ใช้การขอคืนภาษีอย่างชาญฉลาด ขั้นตอนที่ 3

ขั้นตอนที่ 3 กระจายการลงทุนของคุณ

หากคุณกำลังออมเพื่อการเกษียณและกรณีฉุกเฉิน ให้พิจารณาเปิดบัญชีนายหน้าเพื่อนำเงินพิเศษของคุณไปลงทุน หากคุณลงทุนได้ดี การขอคืนภาษีเพียงเล็กน้อยก็อาจกลายเป็นไข่รังใหญ่ได้

  • ขึ้นอยู่กับความชอบของคุณ คุณสามารถเลือกทำงานกับโบรกเกอร์หรือเปิดบัญชีของคุณกับบริษัทนายหน้าออนไลน์ที่ให้คุณทำการซื้อขายได้ด้วยตัวเอง
  • ในขณะที่คุณควรทำการลงทุนอย่างชาญฉลาด คุณสามารถใช้เงินจำนวนนี้เพื่อซื้อหุ้นที่มีความเสี่ยงมากกว่าที่คุณจะเลือกสำหรับบัญชีเกษียณของคุณเล็กน้อย พวกเขาสามารถจบลงด้วยการจ่ายเงินก้อนโต!

ส่วนที่ 2 จาก 3: การลงทุนอย่างชาญฉลาด

ใช้การขอคืนภาษีอย่างชาญฉลาด ขั้นตอนที่ 4
ใช้การขอคืนภาษีอย่างชาญฉลาด ขั้นตอนที่ 4

ขั้นตอนที่ 1 ลงทุนในการปรับปรุงบ้าน

การลงทุนในบ้านของคุณเป็นความคิดที่ดี เพราะคุณจะได้เพลิดเพลินกับการปรับปรุงในขณะที่คุณอาศัยอยู่ที่นั่น และคุณสามารถรู้สึกมั่นใจว่าการลงทุนของคุณจะคุ้มค่าเมื่อคุณขายบ้านได้ในที่สุด หากเป็นไปได้ ลงทุนในการปรับปรุงที่น่าจะดึงดูดผู้ซื้อจำนวนมากในอีกหลายปีข้างหน้า

  • เครื่องใช้ไฟฟ้า หน้าต่าง และฉนวนที่ประหยัดพลังงานจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ในระยะยาว จึงคุ้มค่ากับการลงทุน
  • หากคุณไม่มีเงินซื้อโครงการปรับปรุงบ้านที่คุณต้องการ (หรือต้องการ) จริงๆ ให้ลองเก็บภาษีคืนไว้ในบัญชีแยกต่างหากและเพิ่มอีกในแต่ละเดือนจนกว่าคุณจะสามารถจ่ายได้
ใช้การขอคืนภาษีอย่างชาญฉลาด ขั้นตอนที่ 5
ใช้การขอคืนภาษีอย่างชาญฉลาด ขั้นตอนที่ 5

ขั้นตอนที่ 2 ลงทุนในธุรกิจ

ไม่ว่าคุณจะใฝ่ฝันที่จะเปิดธุรกิจของตัวเองมาโดยตลอด หรือมีธุรกิจที่สามารถเพิ่มเงินได้อีกเล็กน้อย การลงทุนขอคืนภาษีเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการช่วยให้ความฝันของคุณเป็นจริงและช่วยให้ครอบครัวของคุณมีความมั่นคงทางเศรษฐกิจมากขึ้น

  • หากคุณยังไม่ได้เริ่มธุรกิจ ให้ลองเริ่มต้นจากข้างเคียงในขณะที่คุณทำงานประจำต่อไป ถ้าเป็นไปได้ ให้รักษาต้นทุนให้ต่ำในตอนแรก
  • หากคุณมีธุรกิจอยู่แล้ว ให้ลองคิดหาวิธีดึงดูดลูกค้าใหม่ คุณอาจต้องการลงทุนในแคมเปญการตลาดหรือการปรับปรุงร้านค้า เป็นต้น
ใช้การขอคืนภาษีอย่างชาญฉลาด ขั้นตอนที่ 6
ใช้การขอคืนภาษีอย่างชาญฉลาด ขั้นตอนที่ 6

ขั้นตอนที่ 3 กลับไปโรงเรียนหรือเรียน

มีบางสิ่งที่กระตุ้นและนำไปปฏิบัติได้จริงเท่ากับการศึกษาของคุณ เพียงเพราะคุณไม่ได้เรียนมาหลายปี ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องเพิกเฉยต่ออาการคันเพื่อเรียนรู้ มีตัวเลือกมากมายสำหรับผู้ที่ต้องการเรียนรู้ต่อไปในขณะที่ทำงาน

  • รับใบรับรองในสาขาที่เกี่ยวข้องกับงานของคุณ อาจช่วยให้คุณได้รับการเลื่อนตำแหน่งที่คุณต้องการ
  • เรียนภาคกลางคืนที่วิทยาลัยชุมชนหรือมหาวิทยาลัยในพื้นที่ของคุณ ไม่ว่าคุณจะทำงานในระดับปริญญาหรือไม่ก็ตาม คุณก็จะได้รับความรู้อันมีค่า
  • เรียนรู้ภาษา ไม่ว่าคุณจะเลือกใช้ซอฟต์แวร์คอมพิวเตอร์หรือติวเตอร์ที่พูดโดยกำเนิด การเรียนรู้ภาษาเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการทำให้จิตใจของคุณเฉียบแหลมในขณะที่เรียนรู้เพิ่มเติมอีกเล็กน้อยเกี่ยวกับวัฒนธรรมที่แตกต่าง
ใช้การขอคืนภาษีอย่างชาญฉลาด ขั้นตอนที่ 7
ใช้การขอคืนภาษีอย่างชาญฉลาด ขั้นตอนที่ 7

ขั้นตอนที่ 4 ดูการจำนองของคุณอีกครั้ง

หากคุณมีการจำนองบ้านของคุณ คุณอาจต้องการพิจารณาใช้การคืนภาษีของคุณเพื่อรีไฟแนนซ์หรือชำระเงินเพิ่มเติม ทั้งสองตัวเลือกนี้สามารถลดดอกเบี้ยที่คุณจ่ายสำหรับการจำนองของคุณเมื่อเวลาผ่านไปได้อย่างมาก

  • ตรวจสอบว่าการจำนองของคุณมีบทลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าที่เกี่ยวข้องหรือไม่ ค่าธรรมเนียมการชำระล่วงหน้ามักมีตั้งแต่ 200 ถึง 500 ดอลลาร์ แต่โดยทั่วไปผู้กู้สามารถชำระยอดเงินกู้ได้ถึง 20% ในแต่ละปีก่อนที่ค่าธรรมเนียมการชำระล่วงหน้าจะเริ่มขึ้น
  • หากคุณมีเงินจำนองเหลืออยู่มาก ให้ชำระเงินเพิ่มเติมก็ต่อเมื่อคุณได้ชำระหนี้อื่นแล้วและมีเงินออมเพียงพอ
  • หากคุณตัดสินใจชำระเงินล่วงหน้า ให้เน้นย้ำกับผู้ให้กู้ว่าคุณต้องการให้การชำระเงินเป็นเงินต้นของคุณ หากคุณไม่ระบุสิ่งนี้ ผู้ให้กู้อาจไม่ใช้จำนวนเงินที่ชำระให้กับเงินต้นของคุณ
  • หากคุณกำลังคิดที่จะรีไฟแนนซ์ ให้ตรวจสอบอัตราปัจจุบันเพื่อให้แน่ใจว่าต่ำกว่าอัตราปัจจุบันของคุณอย่างมาก จำไว้ว่าคุณจะต้องจ่ายค่าใช้จ่ายในการปิดเพื่อรีไฟแนนซ์ แต่คุณอาจจะสามารถลดการชำระเงินรายเดือนของคุณได้อย่างมาก
ใช้การขอคืนภาษีอย่างชาญฉลาด ขั้นตอนที่ 8
ใช้การขอคืนภาษีอย่างชาญฉลาด ขั้นตอนที่ 8

ขั้นตอนที่ 5. บริจาคเงินที่หักลดหย่อนภาษีได้

หากคุณไม่ต้องการเงินเพิ่มสำหรับตัวคุณเอง ให้พิจารณาบริจาคเงินเพื่อช่วยเหลือคนที่ไม่ต้องการ ข้อดีของการบริจาคเพื่อการกุศลมีสามประการ: คุณสามารถทำให้โลกนี้น่าอยู่ขึ้น คุณสามารถทำให้ตัวเองมีความสุขด้วยการทำสิ่งที่ดี และคุณสามารถตัดการบริจาคเพื่อการกุศลในภาษีของปีถัดไป

อย่าลืมถือใบเสร็จรับเงินจากองค์กรการกุศล เพื่อที่คุณจะได้มีหลักฐานการบริจาคของคุณเมื่อถึงเวลาต้องเสียภาษีในปีหน้า

ส่วนที่ 3 จาก 3: การปรับปรุงความเป็นอยู่ที่ดีของครอบครัว

ใช้การขอคืนภาษีอย่างชาญฉลาด ขั้นตอนที่ 9
ใช้การขอคืนภาษีอย่างชาญฉลาด ขั้นตอนที่ 9

ขั้นตอนที่ 1 ชำระหนี้ของคุณ

ไม่ว่าคุณจะมีหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อรถยนต์ หรือสินเชื่อนักศึกษา ให้พิจารณาใช้การขอคืนภาษีของคุณเพื่อชำระหนี้ (หรืออย่างน้อยก็สร้างความเสียหายให้กับพวกเขา) ไม่เพียงแต่คุณจะรู้สึกดีขึ้นมากเมื่อไม่มีหนี้สินทั้งหมด แต่คุณยังมีรายได้พิเศษในแต่ละเดือนเมื่อได้ชำระแล้ว

  • หากคุณมีแหล่งหนี้หลายแหล่ง ให้ชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อน นี่คือเงินกู้ที่คุณจ่ายดอกเบี้ยมากที่สุด ดังนั้นจึงควรกำจัดทิ้งเสียก่อน จากนั้นชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดเป็นอันดับสอง ไปเรื่อยๆ จนกว่าหนี้ของคุณจะหมด นี้เรียกว่าวิธีการหิมะถล่ม
  • อีกวิธีหนึ่งที่เรียกว่าสโนว์บอลล์ใช้แนวทางตรงกันข้าม คุณจ่ายหนี้ที่มีจำนวนน้อยที่สุด ดังนั้นจึงตัดการชำระหนี้ออกจากรายการหนี้ของคุณทันที (การชำระหนี้ที่ใหญ่ที่สุดหรือหนี้ที่มีการจ่ายดอกเบี้ยสูงสุดอาจใช้เวลาสักครู่ ในขณะที่การชำระหนี้ที่น้อยที่สุดสามารถทำได้ในการชำระเงินครั้งเดียว). สิ่งนี้มีประโยชน์เพิ่มเติมในการปรับปรุงขวัญกำลังใจและแรงจูงใจของคุณ - "ชัยชนะอย่างรวดเร็ว" เหล่านี้จะทำให้การชำระหนี้ทั้งหมดของคุณดูเป็นไปได้มากขึ้น
ใช้การขอคืนภาษีอย่างชาญฉลาด ขั้นตอนที่ 10
ใช้การขอคืนภาษีอย่างชาญฉลาด ขั้นตอนที่ 10

ขั้นตอนที่ 2 ลงทุนในการศึกษาของบุตรหลานของคุณ

หากคุณมีลูก ความคิดที่จะต้องจ่ายค่าเรียนในวันหนึ่งอาจเป็นเรื่องที่น่ากลัว นั่นเป็นเหตุผลที่ควรเริ่มต้นบัญชีออมทรัพย์ของวิทยาลัยสำหรับพวกเขาเมื่อพวกเขายังเด็ก หากคุณบริจาคเงินเพียงเล็กน้อยในแต่ละปีก็สามารถเพิ่มขึ้นได้จริงๆ

หากคุณมีส่วนร่วมในบัญชี 529 คุณอาจสามารถหักเงินสมทบจากภาษีเงินได้ของรัฐ (ขึ้นอยู่กับที่คุณอาศัยอยู่) ด้วยบัญชีประเภทนี้ คุณสามารถถอนเงินปลอดภาษีได้ตราบเท่าที่ใช้เพื่อการศึกษา

ใช้การขอคืนภาษีอย่างชาญฉลาด ขั้นตอนที่ 11
ใช้การขอคืนภาษีอย่างชาญฉลาด ขั้นตอนที่ 11

ขั้นตอนที่ 3 ดูแลสิ่งจำเป็น

หากคุณเลิกซื้อของที่จำเป็นต้องใช้จริงๆ เพราะไม่มีเงินซื้อ เงินจำนวนนี้คงไม่มีประโยชน์อะไรที่จะดีไปกว่านี้แล้ว ขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณ นี่อาจหมายถึงการซ่อมรถ เปลี่ยนเครื่องซักผ้าที่เสีย หรือซื้อเสื้อผ้าใหม่ให้ลูกๆ

พึงระลึกไว้เสมอว่าการเลิกใช้ค่าใช้จ่ายที่จำเป็นอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นในระยะยาว ดูแลพวกเขาโดยเร็วที่สุดเพื่อหลีกเลี่ยงการจบลงในสถานการณ์ฉุกเฉิน

ใช้การขอคืนภาษีอย่างชาญฉลาด ขั้นตอนที่ 12
ใช้การขอคืนภาษีอย่างชาญฉลาด ขั้นตอนที่ 12

ขั้นตอนที่ 4. ทำประกัน

การประกันภัยอาจมีราคาแพง แต่ให้ความปลอดภัยที่จำเป็นหากมีสิ่งเลวร้ายเกิดขึ้นในอนาคต หากครอบครัวของคุณไม่มีประกันเพียงพอ ให้พิจารณาใช้การคืนภาษีของคุณเพื่อลงทุนในความอุ่นใจที่จำเป็นอย่างยิ่ง

  • หากคุณยังไม่มีประกันสุขภาพ คุณควรพิจารณาลงทุนในกรมธรรม์อย่างจริงจัง หากคุณไม่มีกรมธรรม์ให้คุณผ่านการทำงาน คุณสามารถซื้อกรมธรรม์ส่วนบุคคลหรือครอบครัวผ่านตลาดการประกันสุขภาพของรัฐบาลกลางหรือผ่านตลาดของรัฐ
  • ทำประกันชีวิตถ้าคุณมีคู่สมรสหรือบุตรที่ขึ้นอยู่กับเงินเดือนของคุณ คุณสามารถทำประกันชีวิตได้สองประเภท: ประกันชีวิตทั้งหมดและแบบระยะยาว ราคาแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับอายุ สุขภาพ และปัจจัยอื่นๆ ของคุณ แต่คุณอาจได้รับความคุ้มครองที่ดีในราคาเพียงไม่กี่ร้อยเหรียญต่อปี
  • คุณอาจต้องการพิจารณาเพิ่มการประกันเจ้าของบ้านเพื่อปกป้องคุณจากความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น หรือซื้อกรมธรรม์ในร่มเพื่อปกป้องคุณจากความรับผิดหากมีผู้ได้รับบาดเจ็บในทรัพย์สินของคุณ
ใช้การขอคืนภาษีอย่างชาญฉลาด ขั้นตอนที่ 13
ใช้การขอคืนภาษีอย่างชาญฉลาด ขั้นตอนที่ 13

ขั้นตอนที่ 5 ลงทุนในบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA)

ประกันสุขภาพไม่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลทั้งหมด HSA เป็นบัญชีออมทรัพย์ที่คุณสามารถใช้เพื่อกันเงินปลอดภาษีสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่หลากหลาย รวมทั้งค่าลดหย่อนและค่าร่วม นายจ้างหลายรายเสนอบัญชีเหล่านี้ และคุณอาจเปิดบัญชีที่ธนาคารได้หากนายจ้างไม่เปิด

มีการจำกัดจำนวนเงินที่คุณสามารถฝากเข้า HSA ในแต่ละปี แต่คุณสามารถเลือกที่จะบริจาคเงินและเก็บไว้เป็นค่ารักษาพยาบาลที่จะเกิดขึ้นในภายหลัง แทนที่จะจ่ายค่ารักษาพยาบาลปัจจุบันทุกครั้ง

วิดีโอ - การใช้บริการนี้ อาจมีการแบ่งปันข้อมูลบางอย่างกับ YouTube

เคล็ดลับ

  • หากคุณมีหน้าที่รับผิดชอบทางการเงินมาตลอดทั้งปีและคุณมีสถานะที่ดีในการออม ไม่มีอะไรผิดกับการใช้เงินคืนของคุณในการเดินทางที่ดีหรือคอมพิวเตอร์เครื่องใหม่ที่คุณต้องการ ทำให้ตัวเองมีความสุขก็เป็นการลงทุนที่ดีเช่นกัน!
  • หากคุณได้รับเงินภาษีคืนเป็นจำนวนมาก ให้ตรวจสอบการหักภาษี ณ ที่จ่ายและ/หรือการจ่ายภาษีโดยประมาณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ให้เงินกู้ปลอดดอกเบี้ยแก่ IRS ทุกปี บางทีสถานการณ์ทางภาษีของคุณอาจเปลี่ยนไปในปีที่แล้วและการคืนเงินก็เป็นเรื่องบังเอิญ แต่ถ้าคุณตั้งตารอการขอคืนภาษีครั้งใหญ่ทุกปีราวกับว่าเป็นแผนการออมทรัพย์หรือโชคลาภ ให้คิดถึงการปรับเปลี่ยนบางอย่างเพื่อให้คุณสามารถยึดถือได้มากขึ้น เงินของคุณเมื่อมันเข้ามา

ยอดนิยมตามหัวข้อ