การรู้วิธีติดตามกรมธรรม์แบบเก่าอาจหมายถึงเงินจำนวนมากสำหรับคุณหรือครอบครัว หากคุณรู้วิธีเข้าถึงข้อมูลและเป็นผู้รับผลประโยชน์โดยชอบธรรม ไม่ว่าคุณจะมีพ่อแม่หรือสมาชิกครอบครัวคนอื่นๆ เสียชีวิต หรือคุณเพียงแค่ทำกรมธรรม์ประกันภัยของคุณผิดที่ คุณจำเป็นต้องตระหนักถึงสิ่งที่จำเป็นสำหรับคุณในการติดตามข้อมูลกรมธรรม์เพื่อเรียกร้องผลประโยชน์ที่เป็นของคุณโดยชอบธรรม
ขั้นตอน
ส่วนที่ 1 จาก 2: การดูข้อมูลส่วนบุคคล
ขั้นตอนที่ 1 ดูบันทึกทางการเงิน
หากเป็นประกันของคุณ หรือคุณเป็นผู้รับผลประโยชน์จากการประกันภัยและมีสิทธิ์เป็นตัวแทนทางกฎหมายส่วนบุคคล คุณสามารถเริ่มต้นด้วยการดูบันทึกทางการเงิน ซึ่งรวมถึงสมุดบัญชีธนาคารเก่า บันทึกธนาคารออนไลน์ ตลอดจนบันทึกภาษีและใบแจ้งยอดเก่า หากพวกเขามีตำแหน่งสำคัญที่พวกเขาเก็บข้อความเก่าไว้ อย่าลืมตรวจสอบสิ่งเหล่านี้
- คุณกำลังมองหาบันทึกของเช็คที่ยกเลิกสำหรับการชำระเบี้ยประกันภัย บันทึกการชำระเบี้ยประกันภัยเก่า หรือบันทึกภาษีเก่าที่อาจระบุชื่อผู้ประกันตน
- อย่าลืมตรวจสอบอีเมลด้วยสำหรับข้อมูลขาเข้าจากบริษัทประกันภัย
- หากมีกรมธรรม์ประกันภัย ก็น่าจะมีบันทึกทางการเงินอยู่ที่ไหนสักแห่ง
ขั้นตอนที่ 2 ติดต่อบุคคลที่เกี่ยวข้อง
ถ้าคุณไม่ประสบความสำเร็จ คุณควรเริ่มต้นด้วยการติดต่อผู้เชี่ยวชาญหลายคนเพื่อดูว่าพวกเขารู้อะไรเกี่ยวกับกรมธรรม์ประกันภัยหรือไม่ ผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้รวมถึงที่ปรึกษา/นักวางแผนทางการเงินใดๆ ที่มีความสัมพันธ์กับเจ้าของกรมธรรม์ นักบัญชี ตัวแทนประกันภัย หรือผู้เชี่ยวชาญอื่นๆ ที่มีความสัมพันธ์กับผู้ถือกรมธรรม์
นอกจากนี้ให้ติดต่อสถานที่ทำงานเดิมและที่ทำงานเดิม หากพวกเขาทำงานในธุรกิจขนาดใหญ่ คุณจะต้องติดต่อสำนักงานสวัสดิการของบริษัท พวกเขาจะทราบเกี่ยวกับความคุ้มครองในที่ทำงาน ตลอดจนความคุ้มครองหรือผลประโยชน์เพิ่มเติมที่ซื้อ
ขั้นตอนที่ 3 ติดต่อบริษัทประกันภัยที่เป็นที่รู้จักซึ่งผู้ถือกรมธรรม์มีความสัมพันธ์ด้วย
ตัวอย่างเช่น คุณมักจะมองหากรมธรรม์ประกันชีวิต เป็นไปได้ว่าผู้ถือกรมธรรม์มีกรมธรรม์ประกันชีวิตอยู่ที่บริษัทเดียวกันกับที่ขายประกันรูปแบบอื่นที่มี ระหว่างการค้นหาบันทึกทางการเงินและการสนทนากับผู้เชี่ยวชาญ ให้ระวังการกล่าวถึงบริษัทประกันรถยนต์ บริษัทประกันบ้าน บริษัทประกันความทุพพลภาพ หรือบริษัทประกันประเภทอื่นๆ
- ติดต่อพวกเขาเพื่อดูว่าผู้ถือกรมธรรม์มีกรมธรรม์ประเภทอื่นกับบริษัทเดียวกันหรือไม่ นอกจากนี้ ให้ถามพวกเขาว่ารู้จักบริษัทประกันอื่นๆ ที่ผู้ถือกรมธรรม์มีหรือไม่
- หากคุณอาศัยอยู่ในเมืองที่เล็กกว่า คุณสามารถลองโทรหาบริษัทประกันภัยรายใหญ่ทั้งหมดเพื่อตรวจสอบได้ นี้อาจใช้ไม่ได้ในเมืองใหญ่ที่มีผู้ให้บริการหลายร้อยราย อย่างไรก็ตาม การโทรหาผู้ให้บริการที่โดดเด่นที่สุดอาจคุ้มค่า
- หากคุณอาศัยอยู่ในเมืองใหญ่ ให้โทรหาบริษัทประกันภัยที่ใกล้กับที่ที่ผู้ถือกรมธรรม์อาศัยอยู่มากที่สุด รวมทั้งชื่อที่ใหญ่ที่สุดด้วย
- ระบุตัวเองและความสัมพันธ์ของคุณกับผู้ถือครอง
- เตรียมแสดงใบมรณะบัตรของผู้ตาย
ส่วนที่ 2 จาก 2: การใช้บริการและองค์กรเพื่อขอความช่วยเหลือ
ขั้นตอนที่ 1 ติดต่อรัฐที่ผู้ถือกรมธรรม์อาศัยอยู่
ทุกรัฐมีแผนกประกันภัย และหน่วยงานเหล่านี้กำหนดมาตรฐานและควบคุมกิจกรรมการประกันภัยในรัฐ โชคดีที่หลายรัฐในปัจจุบันมีโครงการต่างๆ หรือกำลังพัฒนาโครงการ โดยมีจุดประสงค์เพื่อติดตามกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบเก่าสำหรับผู้มีโอกาสเป็นผู้รับผลประโยชน์โดยเฉพาะ
- โดยทั่วไปเรียกว่าบริการระบุตำแหน่งกรมธรรม์ และหากคุณเป็นผู้ดำเนินการหรือตัวแทนทางกฎหมายของบุคคลที่เสียชีวิตด้วยกรมธรรม์ คุณสามารถส่งข้อมูลทางกฎหมายและใบมรณะบัตรของคุณ และบริการจะติดต่อผู้ให้บริการประกันชีวิตทั้งหมดในรัฐ.
- ใช้เว็บไซต์ของสมาคมนายหน้าประกันภัยแห่งชาติเพื่อค้นหาข้อมูลติดต่อสำหรับแผนกประกันของรัฐของคุณ จากนั้นคุณสามารถโทรหาพวกเขาเพื่อสอบถามเกี่ยวกับบริการระบุตำแหน่งนโยบายเฉพาะ
- หากไม่มีบริการระบุตำแหน่งนโยบาย ให้สอบถามว่าพวกเขาจะช่วยได้อย่างไร อย่างน้อยที่สุดพวกเขาสามารถให้รายชื่อผู้ให้บริการประกันภัยใกล้กับที่อยู่ของผู้ถือกรมธรรม์
- พวกเขายังสามารถแจ้งให้คุณทราบเกี่ยวกับการควบรวมกิจการของ บริษัท ประกันภัย
ขั้นตอนที่ 2 ติดต่อสำนักงานทรัพย์สินที่ไม่มีผู้อ้างสิทธิ์ของรัฐของคุณ
หากผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิต และบริษัทประกันภัยไม่สามารถติดต่อพวกเขาเพื่อให้เงินที่ค้างชำระได้ บางครั้งพวกเขาจะหันไปมอบเงินให้กับสำนักงานทรัพย์สินที่ไม่มีผู้อ้างสิทธิ์ในรัฐของคุณ สมาคมผู้ดูแลทรัพย์สินที่ไม่มีผู้อ้างสิทธิ์แห่งชาติเป็นผู้มีอำนาจสำหรับสำนักงานทรัพย์สินที่ไม่มีผู้อ้างสิทธิ์ และหากคุณเยี่ยมชมเว็บไซต์ของพวกเขาที่ www.unclaimed.org และคลิก "ทรัพยากรการรายงาน" คุณจะสามารถเข้าถึงข้อมูลติดต่อสำนักงานสำหรับแต่ละรัฐได้
MissingMoney.com จัดทำฐานข้อมูลของทรัพย์สินที่ไม่มีผู้อ้างสิทธิ์สำหรับรัฐต่างๆ ซึ่งช่วยให้ผู้ถือกรมธรรม์และผู้รับผลประโยชน์ทำการค้นหาในเชิงลึกเกี่ยวกับทรัพย์สินที่ตนเป็นเจ้าของโดยชอบด้วยกฎหมาย และกฎหมายกำหนดให้ต้องส่งต่อไปยังรัฐบาลของรัฐ
ขั้นตอนที่ 3 ใช้เครื่องมือระบุตำแหน่งนโยบายของสำนักข้อมูลทางการแพทย์
คุณสามารถค้นหาแหล่งข้อมูลนี้ได้ที่ www.policylocator.com สำนักข้อมูลทางการแพทย์มีองค์กรสมาชิก 430 องค์กร และองค์กรเหล่านี้แบ่งปันข้อมูลทางการแพทย์และการสมัคร ซึ่งหมายความว่าองค์กรอาจมีหลักฐานการสมัครประกันชีวิตที่ดำเนินการหลังปี 2539
- นี่คือค่าบริการ และค่าธรรมเนียม 75 ดอลลาร์ ภายใน 10 วัน พวกเขาจะจัดทำรายงานที่จะให้ข้อมูลการสมัครใด ๆ ที่กรอกโดยผู้มีส่วนได้เสีย บริษัท ประกันภัย วันที่สมัคร และข้อมูลติดต่อของผู้ประกันตน
- MIB ไม่สามารถบอกคุณได้ว่ามีการออกนโยบายหรือไม่ หากต้องการเรียนรู้สิ่งนี้ คุณต้องติดต่อบริษัทประกันภัยด้วยตนเองโดยใช้ข้อมูลติดต่อที่ให้ไว้
ขั้นตอนที่ 4 ใช้ VitalChek.com เพื่อพิสูจน์ว่าคุณเป็นผู้รับผลประโยชน์
หากคุณประสบความสำเร็จในการหากรมธรรม์ คุณจะต้องพิสูจน์ว่าเป็นของคุณ หากคุณมีข้อมูลที่จำเป็นเช่นใบมรณะบัตร หากคุณไม่มีข้อมูลนี้ VitalChek.com ได้รับอนุญาตจากรัฐบาลในการจัดเตรียมใบมรณะบัตรที่คุณต้องการ
ขั้นตอนที่ 5. ตรวจสอบกับอดีตนายจ้างและกลุ่ม
นายจ้างส่วนใหญ่จะมีผู้บริหารสวัสดิการพนักงานที่ดูแลชุดสวัสดิการพนักงานทุกคน โทรหรือส่งอีเมลถึงพวกเขาและถามว่ามีกรมธรรม์ประกันชีวิตกลุ่มใดที่ยังคงมีผลบังคับใช้อยู่หรือไม่ คุณสามารถถามได้ว่าผู้ตายซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมในที่ทำงานหรือไม่
นอกจากนายจ้างแล้ว องค์กรภราดรภาพ สหภาพแรงงาน และสมาคมวิชาชีพหลายแห่งยังเสนอกรมธรรม์ประกันชีวิตให้กับสมาชิกด้วย ตรวจสอบกับองค์กรเหล่านี้และดูว่ามีบันทึกเกี่ยวกับนโยบายของผู้ตายหรือไม่
ขั้นตอนที่ 6 จ้างผู้ติดตามเพื่อติดตามนโยบายที่ขาดหายไป
ผู้ตามรอยคือบุคคลและกลุ่มมืออาชีพที่คุณสามารถจ้างเพื่อค้นหานโยบายที่ขาดหายไป บริษัทหลายแห่งเสนอบริการเหล่านี้โดยมีค่าธรรมเนียม หากคุณจ้างพวกเขา พวกเขาจะติดต่อบริษัทประกันและสถานที่อื่นๆ เพื่อพยายามค้นหากรมธรรม์ที่สูญหาย อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าบุคคลและกลุ่มบุคคลบางกลุ่มอาจพยายามหลอกลวงคุณ ทำวิจัยของคุณและให้แน่ใจว่าคุณกำลังจ้างคนที่มีชื่อเสียง
ขั้นตอนที่ 7 ระวังมิจฉาชีพ
ก่อนที่คุณจะใช้บริการเฉพาะเพื่อช่วยเหลือคุณ ให้หาข้อมูลและตรวจดูให้แน่ใจว่าไม่ใช่การหลอกลวง หากองค์กรใดขอค่าธรรมเนียมล่วงหน้า แทนที่จะรับเปอร์เซ็นต์ของนโยบายที่พวกเขาพบ คุณควรระวัง หากคุณคิดว่าองค์กรอาจพยายามหลอกลวงคุณ ให้ค้นหาองค์กรทางออนไลน์และค้นหาคำวิจารณ์ หากไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับองค์กร ให้นึกถึงการใช้บริการอื่นที่มีชื่อเสียงดีกว่า