วิธีการวางแผนทางการเงินของคุณเอง (พร้อมรูปภาพ)

สารบัญ:

วิธีการวางแผนทางการเงินของคุณเอง (พร้อมรูปภาพ)
วิธีการวางแผนทางการเงินของคุณเอง (พร้อมรูปภาพ)

วีดีโอ: วิธีการวางแผนทางการเงินของคุณเอง (พร้อมรูปภาพ)

วีดีโอ: วิธีการวางแผนทางการเงินของคุณเอง (พร้อมรูปภาพ)
วีดีโอ: แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ซุปเปอร์ริช SuperRich โคราช korat 2024, มีนาคม
Anonim

นักวางแผนการเงินคือคนที่ได้รับการว่าจ้างให้ช่วยคุณวางแผนสำหรับเป้าหมายเฉพาะ เช่น การเกษียณอายุหรือการลงทุน หรือผู้ที่ให้คำแนะนำในหัวข้อทางการเงินต่างๆ เช่น ภาษี การออม การประกันภัย และอื่นๆ ในขณะที่ควรปรึกษานักวางแผนการเงินก่อนทำเสมอ การตัดสินใจทางการเงินที่ซับซ้อน การเรียนรู้ที่จะวางแผนทางการเงินของคุณเองไม่เพียงแต่ช่วยให้คุณเข้าใจและควบคุมการเงินส่วนบุคคลของคุณเท่านั้น แต่ยังประหยัดเงินในค่าธรรมเนียมที่จ่ายให้กับมืออาชีพอีกด้วย

ขั้นตอน

ส่วนที่ 1 จาก 6: การกำหนดเป้าหมายทางการเงิน

วางแผนการเงินของคุณเอง ขั้นตอนที่ 1
วางแผนการเงินของคุณเอง ขั้นตอนที่ 1

ขั้นตอนที่ 1 กำหนดว่าเป้าหมายส่วนบุคคลและการเงินที่สำคัญของคุณคืออะไร

ก่อนที่คุณจะสามารถสร้างแผนทางการเงินที่มั่นคงได้ คุณต้องมีความชัดเจนเกี่ยวกับเป้าหมายของคุณเสียก่อน เป้าหมายทางการเงินทั่วไป ได้แก่ การวางแผนเพื่อการเกษียณ การจ่ายเงินเพื่อการศึกษา การซื้อบ้าน การสร้างมรดกให้กับผู้รับผลประโยชน์ หรือการพัฒนา “เครือข่ายความปลอดภัย” ทางการเงินเพื่อป้องกันค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด ภัยพิบัติ หรือการเปลี่ยนแปลงชีวิต

คุณสามารถค้นหาเทมเพลตสำหรับเวิร์กชีตเพื่อช่วยกำหนดเป้าหมายทางการเงินของคุณโดยการค้นหาทางออนไลน์

วางแผนการเงินของคุณเอง ขั้นตอนที่ 2
วางแผนการเงินของคุณเอง ขั้นตอนที่ 2

ขั้นที่ 2. ตั้งเป้าหมายที่คุณต้องการทำให้สำเร็จอย่างแม่นยำ

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเป้าหมายของคุณเป็นไปตามตัวย่อ SMART กล่าวคือ, NS เฉพาะ, NS สบาย, NS จับต้องได้, NS จริงและ NS อิ่มเอม

  • ตัวอย่างเช่น คุณอาจไม่ได้ประหยัดเงินและเป้าหมายของคุณคือการประหยัดเงินมากขึ้น การเปลี่ยนเป้าหมายนี้เพื่อประหยัดเงินได้ 5% ของรายได้ต่อเดือนไม่เพียงเฉพาะเจาะจงเท่านั้น แต่ยังวัดผลได้ (คุณสามารถบอกได้อย่างง่ายดายว่าเมื่อใดที่คุณบรรลุเป้าหมายหรือไม่) และมีแนวโน้มว่าจะบรรลุผลได้ในกรอบเวลาที่เหมาะสม
  • เขียนเป้าหมายของคุณลงไป สิ่งนี้ไม่เพียงแต่รับรองว่าคุณจะจำได้ แต่ยังช่วยให้คุณรับผิดชอบ ระบบที่ดีคือการเขียนเป้าหมายระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว
วางแผนการเงินของคุณเอง ขั้นตอนที่ 3
วางแผนการเงินของคุณเอง ขั้นตอนที่ 3

ขั้นตอนที่ 3 กำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการเพื่อให้บรรลุเป้าหมายหลักของคุณ

เพื่อให้แผนทางการเงินประสบความสำเร็จ คุณจำเป็นต้องกำหนดจำนวนเป้าหมายของคุณ กล่าวคือ ใช้เป้าหมายเฉพาะ และแปลเป็นตัวเลขดอลลาร์

  • ตัวอย่างเช่น เป้าหมายทางการเงินร่วมกันคือการเกษียณอายุภายใน 60 หรือ 65 ปี แม้ว่ามักจะกล่าวกันว่า 70-80% ของรายได้ในปัจจุบันเป็นเป้าหมายที่สมเหตุสมผลสำหรับรายได้หลังเกษียณ แต่คนอื่น ๆ ได้แนะนำ 50-60% ของรายได้สำหรับคู่รัก และ 60- 70% สำหรับคนโสดนั้นสมเหตุสมผลกว่า
  • หากคุณกำลังทำเงินได้ 80, 000 เหรียญต่อปีและเป็นโสด รายได้หลังเกษียณของคุณควรอยู่ที่ประมาณ 40, 000 เหรียญต่อปีโดยใช้ตัวเลข 50% ข้างต้น นี่จะเป็นตัวอย่างของการแปลเป้าหมาย (เกษียณอายุโดย 65) เป็นตัวเลขดอลลาร์เฉพาะ (50, 000 ดอลลาร์ต่อปีของรายได้) เมื่อทราบจำนวนเงินนี้แล้ว เป็นไปได้ที่จะสร้างแผนเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่ประหยัดและ/หรือลงทุน คุณจะต้องเสริมแหล่งรายได้อื่นๆ เพื่อการเกษียณของคุณเพื่อให้ถึง 50, 000 ดอลลาร์ต่อปี
  • คุณสามารถค้นหาเทมเพลตออนไลน์เพื่อช่วยคุณคำนวณความต้องการในการเกษียณอายุและเป้าหมายอื่นๆ

ส่วนที่ 2 จาก 6: การกำหนดสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณ

ทำขั้นตอนการวางแผนทางการเงินของคุณเอง 4
ทำขั้นตอนการวางแผนทางการเงินของคุณเอง 4

ขั้นตอนที่ 1 คำนวณมูลค่าสุทธิของคุณ

มูลค่าสุทธิหมายถึงสินทรัพย์ของคุณลบด้วยหนี้สิน (หรือสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของลบด้วยสิ่งที่คุณเป็นหนี้) ตัวเลขนี้จะทำให้คุณเข้าใจสถานะทางการเงินในปัจจุบันของคุณได้อย่างแม่นยำ และสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดีและบรรลุเป้าหมาย คุณสามารถสร้างเวิร์กชีตง่ายๆ เพื่อคำนวณมูลค่าสุทธิของคุณ หรือค้นหาเทมเพลตออนไลน์

เริ่มต้นด้วยการสร้างสองคอลัมน์ คอลัมน์หนึ่งสำหรับสินทรัพย์ และอีกคอลัมน์สำหรับหนี้สิน

วางแผนการเงินของคุณเอง ขั้นตอนที่ 5
วางแผนการเงินของคุณเอง ขั้นตอนที่ 5

ขั้นตอนที่ 2 ลงรายการทรัพย์สินของคุณ

สินทรัพย์หมายถึงอะไรก็ตามที่คุณเป็นเจ้าของ และอาจรวมถึงสิ่งต่างๆ เช่น เงินสดในมือ บัญชีออมทรัพย์และเช็ค กองทุนเพื่อการเกษียณ อสังหาริมทรัพย์ อสังหาริมทรัพย์ส่วนบุคคล การลงทุน ฯลฯ

  • ถัดจากสินทรัพย์ทุกรายการ ให้ระบุมูลค่าของสินทรัพย์นั้น ตัวอย่างเช่น หากคุณเป็นเจ้าของบ้าน ให้ระบุมูลค่าของบ้าน เช่นเดียวกับพอร์ตหุ้นหรือรถยนต์
  • รวมมูลค่าของสินทรัพย์แต่ละรายการของคุณเข้าด้วยกันเพื่อค้นหามูลค่ารวมของสินทรัพย์ของคุณ
วางแผนการเงินของคุณเอง ขั้นตอนที่ 6
วางแผนการเงินของคุณเอง ขั้นตอนที่ 6

ขั้นตอนที่ 3 ระบุหนี้สินของคุณ

ความรับผิดหมายถึงหนี้ใด ๆ ที่คุณเป็นหนี้ ซึ่งรวมถึงสิ่งต่างๆ เช่น ยอดจำนอง หนี้บัตรเครดิต สินเชื่อนักศึกษา สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อส่วนบุคคล ฯลฯ

รวมจำนวนหนี้สินส่วนบุคคลของคุณเข้าด้วยกันเพื่อค้นหาจำนวนหนี้สินทั้งหมด

วางแผนการเงินของคุณเอง ขั้นตอนที่7
วางแผนการเงินของคุณเอง ขั้นตอนที่7

ขั้นตอนที่ 4 ลบจำนวนหนี้สินทั้งหมดของคุณออกจากมูลค่ารวมของสินทรัพย์ของคุณ

ตัวเลขนี้เป็นมูลค่าสุทธิของคุณ หากตัวเลขติดลบ แสดงว่าคุณเป็นหนี้มากกว่าที่คุณมี ในทางกลับกัน หากคุณมีสินทรัพย์ 100, 000 ดอลลาร์ และมีหนี้ 50,000 ดอลลาร์ มูลค่าสุทธิของคุณจะเป็นบวก 50, 000 ดอลลาร์ ขณะที่คุณก้าวหน้าใน วางแผนการเงินและประหยัดมากขึ้น ทรัพย์สินของคุณควรเพิ่มขึ้น (พร้อมกับเงินออมที่มากขึ้น) และหนี้สินของคุณจะลดลง (เมื่อคุณปลดหนี้)

ส่วนที่ 3 จาก 6: การคำนวณงบประมาณรายเดือน

วางแผนการเงินของคุณเอง ขั้นตอนที่ 8
วางแผนการเงินของคุณเอง ขั้นตอนที่ 8

ขั้นตอนที่ 1 ตัดสินใจสร้างงบประมาณ

แม้ว่ามูลค่าสุทธิจะทำให้คุณเห็นภาพสินทรัพย์และหนี้สินของคุณ แต่สิ่งสำคัญยิ่งกว่าคือต้องรู้ว่าเงินเข้าและออกทุกเดือนเป็นจำนวนเท่าใด สิ่งนี้จะช่วยให้คุณมีความคิดที่ดีเกี่ยวกับสิ่งที่คุณใช้จ่ายเงินในแต่ละเดือน และการจดค่าใช้จ่ายทั้งหมดเหล่านี้ไว้สามารถบอกคุณได้อย่างชัดเจนว่าจะหาเงินออมได้จากที่ใด นี่คือหัวใจสำคัญของแผนการเงินใดๆ

วางแผนการเงินของคุณเอง ขั้นตอนที่ 9
วางแผนการเงินของคุณเอง ขั้นตอนที่ 9

ขั้นตอนที่ 2 กำหนดแหล่งที่มาของรายได้ของคุณ

ทำรายการแหล่งที่มาของรายได้ต่อเดือนของคุณ (เงินเดือน ค่าเลี้ยงดูบุตร ฯลฯ) รวมแหล่งข้อมูลเหล่านี้เข้าด้วยกันเพื่อค้นหารายได้รวมต่อเดือนของคุณ

ทำขั้นตอนการวางแผนทางการเงินของคุณเอง 10
ทำขั้นตอนการวางแผนทางการเงินของคุณเอง 10

ขั้นตอนที่ 3 กำหนดค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ

การจัดระเบียบสิ่งเหล่านี้เป็นกลุ่มอาจเป็นประโยชน์ ตัวอย่างเช่น ภายใต้ “ที่อยู่อาศัย” คุณสามารถรวมค่าเช่าหรือค่าจำนอง ประกันบ้านหรือผู้เช่า และค่าสาธารณูปโภค ภายใต้ "การขนส่ง" คุณสามารถรวมค่างวดรถ ค่าน้ำมัน ค่าบำรุงรักษา และค่าประกันภัยรถยนต์ รวมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณเข้าด้วยกันเพื่อค้นหายอดรวมรายเดือนของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รวมค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น ความบันเทิง อาหาร เสื้อผ้า การชำระเงินด้วยบัตรเครดิต ภาษี และค่าใช้จ่ายอื่นๆ

วางแผนการเงินของคุณเอง ขั้นตอนที่ 11
วางแผนการเงินของคุณเอง ขั้นตอนที่ 11

ขั้นตอนที่ 4 บัญชีสำหรับค่าใช้จ่ายที่ผิดปกติและผันแปร

โปรดจำไว้ว่าค่าใช้จ่ายบางอย่าง "คงที่" (เท่ากันหรือเกือบเท่ากันทุกเดือน) ในขณะที่ค่าใช้จ่ายอื่นๆ ผันแปรได้ (เปลี่ยนแปลงบ่อยหรือไม่สม่ำเสมอ) ในการจัดทำงบประมาณ ให้พยายามคิดค่าใช้จ่ายผันแปร รวมทั้งรายจ่ายที่ไม่เกิดเป็นรายเดือน

คุณสามารถสร้างรายการค่าใช้จ่ายผันแปรที่เกิดขึ้นในช่วงหลายเดือน บวกเข้าด้วยกัน แล้วหารผลรวมนั้นด้วยจำนวนเดือน ซึ่งจะทำให้คุณมีหมายเลขค่าใช้จ่ายผันแปรเฉลี่ยที่คุณสามารถนำไปประกอบเป็นงบประมาณรายเดือนของคุณได้

วางแผนการเงินของคุณเอง ขั้นตอนที่ 12
วางแผนการเงินของคุณเอง ขั้นตอนที่ 12

ขั้นตอนที่ 5. ลบค่าใช้จ่ายทั้งหมดออกจากรายได้ทั้งหมดของคุณ

หากรายได้ของคุณมากกว่ารายจ่าย คุณจะมีส่วนที่เหลือที่คุณสามารถเก็บออม ลงทุน หรือใช้จ่ายตามเป้าหมายทางการเงินของคุณ หากรายจ่ายของคุณมากกว่ารายได้ ให้ทบทวนงบประมาณเพื่อหารายจ่ายที่คุณสามารถลดหรือลดได้

  • หากคุณยังไม่ทราบจำนวนเงินที่แน่นอนของรายได้และ/หรือค่าใช้จ่ายของคุณ ให้คอยติดตามเป็นเวลาสองสามเดือนเพื่อรับแนวคิด
  • ตรวจสอบและปรับปรุงงบประมาณของคุณบ่อยๆ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้เพิ่มค่าใช้จ่ายใหม่ ๆ และลบค่าใช้จ่ายที่คุณไม่มีอีกต่อไป

ตอนที่ 4 จาก 6: การออมเงินของคุณ

ทำขั้นตอนการวางแผนทางการเงินของคุณเอง 13
ทำขั้นตอนการวางแผนทางการเงินของคุณเอง 13

ขั้นตอนที่ 1. หาเงินออม

โดยไม่คำนึงถึงเป้าหมายทางการเงินของคุณ การออมจะเป็นองค์ประกอบหลัก ไม่ว่าเป้าหมายของคุณคือการซื้อบ้าน เกษียณอายุก่อนกำหนด หรือจ่ายค่าเล่าเรียนให้ลูก การออมจะเป็นวิธีการหลักที่ทำให้คุณบรรลุเป้าหมาย

  • อ้างถึงงบประมาณของคุณสำหรับสิ่งนี้ ดูค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณและหาพื้นที่ของการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นที่สามารถตัดออกได้ ตัวอย่างเช่น หากคุณกินข้าวนอกบ้านเดือนละสามครั้ง หรือซื้ออาหารกลางวันที่ทำงานทุกวัน ให้เน้นที่การออกไปกินข้าวนอกบ้านเดือนละครั้ง หรือนำอาหารกลางวันไปทำงาน
  • ดูงบประมาณของคุณและตัดสินใจว่าอะไรคือ "ต้องการ" และอะไรคือ "ความต้องการ" มองหาพื้นที่ "ต้องการ" เพื่อการออม ในทำนองเดียวกัน ให้มองสิ่งที่คุณพิจารณาว่า "จำเป็น" และถามตัวเองว่าจำเป็นจริงๆ หรือไม่ ตัวอย่างเช่น โทรศัพท์เคลื่อนที่ของคุณอาจมีความจำเป็น แต่คุณอาจไม่ต้องการแผนข้อมูลขนาด 3GB แต่อาจต้องใช้ 1GB แทน
ทำขั้นตอนการวางแผนทางการเงินของคุณเอง 14
ทำขั้นตอนการวางแผนทางการเงินของคุณเอง 14

ขั้นตอนที่ 2. เรียนรู้ที่จะสร้างนิสัย

เริ่มต้นด้วยการเปิดบัญชีประกันกับธนาคารที่มีชื่อเสียง ผู้เชี่ยวชาญแนะนำวิธีการ “จ่ายเงินให้ตัวเองก่อน” ซึ่งหมายความว่าในแต่ละงวดการจ่ายเงิน คุณต้องตั้งงบไว้ส่วนหนึ่งเพื่อการออมเป็นส่วนหนึ่งของงบประมาณของคุณ คุณสามารถทำข้อตกลงกับธนาคารหลายแห่งเพื่อถอนเงินตามจำนวนที่กำหนดโดยอัตโนมัติ จากเงินเดือนของคุณเพื่อจุดประสงค์นี้

  • ประหยัดจำนวนเงินที่คุณพอใจกับความต้องการและค่าใช้จ่ายของคุณ จำนวนเงินที่คุณบันทึกสามารถเพิ่มขึ้น (หรือลดลง) เมื่อเวลาผ่านไป สิ่งสำคัญคือการเก็บบางสิ่งบางอย่างไว้ แม้ว่าจะเพียงเล็กน้อยก็ตาม
  • การออมสิบเปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี แต่การประหยัดทุกอย่างก็ยังดีกว่าไม่ทำอะไรเลย
  • การออมแม้เพียงเล็กน้อยในบัญชีที่มีรายได้ดอกเบี้ย (เช็ค ออมทรัพย์ ซีดี ฯลฯ) จะเป็นประโยชน์เพราะพลังของการทบต้น ซึ่งหมายความว่าดอกเบี้ยที่เงินของคุณ (หลัก) ได้รับจะถูกเพิ่มเข้ากับหลักการในเวลา ซึ่งจะได้รับดอกเบี้ยมากขึ้น และทำให้มูลค่าโดยรวมของบัญชีเติบโตขึ้น
  • ฝึกฝนบ่อยๆทำให้เก่ง. ด้วยการออมเงินที่ตั้งไว้ในแต่ละเดือนหรือ "จ่ายให้ตัวเองก่อน" เงินนั้นจะกลายเป็นอัตโนมัติและคุณจะเรียนรู้ที่จะอยู่ได้โดยปราศจากเงินที่บันทึกไว้ราวกับว่าไม่ได้อยู่ที่นั่นตั้งแต่แรก ดูเงินที่บันทึกไว้เป็นค่าใช้จ่ายที่จำเป็น เช่นเดียวกับการชำระค่าเช่าหรือจำนอง
ทำการวางแผนทางการเงินของคุณเอง ขั้นตอนที่ 15
ทำการวางแผนทางการเงินของคุณเอง ขั้นตอนที่ 15

ขั้นตอนที่ 3 สร้างกองทุนฉุกเฉิน

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้จัดสรรเงินไว้เพียงพอสำหรับความต้องการของคุณเป็นเวลาอย่างน้อยสามเดือนเพื่อเป็นกองทุนฉุกเฉินในกรณีที่ตกงาน เจ็บป่วยรุนแรง ฯลฯ เก็บเงินเหล่านี้ไว้ในบัญชีธนาคารที่มีประกัน จะได้รับความคุ้มครองและพร้อมใช้เมื่อคุณต้องการ พวกเขา.

คุณยังสามารถป้องกันตัวเองจากปัญหาทางการเงินได้ด้วยการทำประกันอย่างเหมาะสม หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับเจ้าของบ้าน/ผู้เช่า สุขภาพ ชีวิต การว่างงาน ความทุพพลภาพ หรือประกันภัยรถยนต์ โปรดติดต่อตัวแทนที่เกี่ยวข้องของคุณ

ทำขั้นตอนการวางแผนทางการเงินของคุณเอง 16
ทำขั้นตอนการวางแผนทางการเงินของคุณเอง 16

ขั้นตอนที่ 4 ใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์การออมพิเศษใดๆ

หากมีแรงจูงใจในการออมจากภาครัฐหรือนายจ้าง (เช่น เพื่อการศึกษาหรือการเกษียณอายุ) ให้พิจารณาใช้ประโยชน์จากสิ่งเหล่านั้น หากรัฐบาลหรือนายจ้างของคุณสามารถมีส่วนร่วมในแผนการออมเหล่านี้หรือเสนอผลประโยชน์ประเภทอื่น (เช่น การลดหย่อนภาษี) ก็อาจช่วยให้คุณเข้าใกล้เป้าหมายทางการเงินมากขึ้น

ตัวอย่างเช่น ในสหรัฐอเมริกา คุณอาจมีสิทธิ์เข้าถึงบัญชีเกษียณอายุ 401(k) ผ่านนายจ้างของคุณ ซึ่งอาจตรงกับจำนวนเงินที่คุณบริจาคและเพิ่มมูลค่าของบัญชี ในทำนองเดียวกัน ทุกคนสามารถเปิดบัญชีเพื่อการเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) ซึ่งสามารถมีสิทธิประโยชน์ทางภาษีได้

ตอนที่ 5 จาก 6: การลงทุนเงินของคุณ

ทำขั้นตอนการวางแผนทางการเงินของคุณเอง 17
ทำขั้นตอนการวางแผนทางการเงินของคุณเอง 17

ขั้นตอนที่ 1 พิจารณาการลงทุน

การลงทุนเป็นส่วนสำคัญของแผนทางการเงินส่วนใหญ่ เนื่องจากจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้เร็วขึ้น และประหยัดเงินได้ด้วยการสร้างผลตอบแทน สิ่งสำคัญคือต้องสังเกตว่าการลงทุนทั้งหมดมีความเสี่ยง และเป็นไปได้ที่จะสูญเสียเงิน

  • พื้นที่ส่วนกลางของการลงทุน ได้แก่ หุ้น กองทุนรวม พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ และสินค้าโภคภัณฑ์
  • การลงทุนแต่ละประเภทมีศักยภาพในการสร้างรายได้ ต้นทุน และความเสี่ยงที่แตกต่างกัน
  • คุณสามารถซื้อการลงทุนได้หลายประเภท (เช่น พันธบัตร หุ้น และกองทุนรวม) ผ่านธนาคาร นายหน้า และบางครั้งโดยตรงจากบริษัท รัฐบาล หรือเทศบาล
  • ขณะนี้การลงทุนจำนวนมากสามารถทำได้ทางออนไลน์ทั้งหมด แต่มีนายหน้าการลงทุนจำนวนมากที่คุณสามารถปรึกษาด้วยตนเองได้ อย่างไรก็ตาม ค่าธรรมเนียมสำหรับการให้คำปรึกษาแบบตัวต่อตัวจะสูงกว่าธุรกรรมที่คุณดำเนินการด้วยตนเองทางออนไลน์
ทำขั้นตอนการวางแผนทางการเงินของคุณเอง 18
ทำขั้นตอนการวางแผนทางการเงินของคุณเอง 18

ขั้นตอนที่ 2. ทำความเข้าใจการลงทุนประเภทต่างๆ

แม้ว่าจะมีรายการมากเกินไปในที่เดียว แต่การลงทุนที่สำคัญสามประเภท ได้แก่ หุ้น พันธบัตร กองทุนรวม

  • หุ้นหมายถึงความเป็นเจ้าของในบริษัท การซื้อหุ้นหมายความว่าคุณกำลังซื้อธุรกิจหนึ่งอย่างมีประสิทธิภาพ และมูลค่าของหุ้นนั้นจะเพิ่มขึ้นหรือลดลงขึ้นอยู่กับจำนวนคนที่ต้องการซื้อหรือขาย ด้วยเหตุผลนี้ หุ้นจึงมีความผันผวนอย่างไม่น่าเชื่อ และแม้ว่าโดยทั่วไปแล้วจะทำได้ดีกว่าการลงทุนประเภทอื่น (ผลตอบแทนเฉลี่ย 8% ต่อปีตั้งแต่ปี 1929) แต่ก็สามารถขาดทุนมหาศาลในหนึ่งปีได้เช่นกัน ตัวอย่างเช่น ในปี 2008 หุ้นสหรัฐร่วงลง 50% หุ้นเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ถือครองระยะยาว เช่น ผู้ที่วางแผนเกษียณ
  • พันธบัตรหมายถึงการลงทุนในตราสารหนี้ เมื่อคุณให้กู้ยืมเงินแก่รัฐบาลหรือบริษัท คุณกำลังซื้อพันธบัตร เพื่อแลกกับการให้ยืมเงิน คุณจะได้รับดอกเบี้ยจากนิติบุคคลที่คุณให้ยืม โดยปกติแล้วจะจ่ายเป็นรายปีหรือรายครึ่งปี พันธบัตรมีความเสี่ยงน้อยกว่าหุ้นแบบดั้งเดิม
  • กองทุนรวมหมายถึงกลุ่มเงินลงทุน (โดยปกติคือหุ้น) ซึ่งจัดการโดยนักลงทุนมืออาชีพ เมื่อคุณซื้อกองทุน คุณกำลังซื้อความเป็นเจ้าของในตะกร้าหุ้น และคุณทำเงินหรือขาดทุนขึ้นอยู่กับว่าตะกร้าอ้างอิงทำอย่างไร กองทุนรวมเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนมือเปล่า เนื่องจากคุณได้รับประโยชน์จากการกระจายความเสี่ยงมากมาย และผู้จัดการมืออาชีพที่จะซื้อ ขาย และจัดการพอร์ตโฟลิโอโดยขึ้นอยู่กับสภาวะตลาดและกลยุทธ์ของกองทุน อย่างไรก็ตามมีค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง
ทำขั้นตอนการวางแผนทางการเงินของคุณเอง 19
ทำขั้นตอนการวางแผนทางการเงินของคุณเอง 19

ขั้นตอนที่ 3 กำหนดความเสี่ยงที่คุณสามารถรับได้

การลงทุนทุกประเภทมีความเสี่ยงที่แตกต่างกัน และก่อนที่จะลงทุน สิ่งสำคัญคือต้องทราบระดับความเสี่ยงที่คุณต้องการเปิดเผยเงินที่หามาอย่างยากลำบาก

  • อ้างถึงเป้าหมายของคุณเพื่อกำหนดความเสี่ยงของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณกำลังออมเพื่อพักผ่อนในช่วง 6 เดือน การลงทุนในหุ้นอาจเป็นการตัดสินใจที่ไม่ดี เนื่องจากหุ้นมีความเสี่ยงสูงและสามารถผันผวนได้เมื่อเวลาผ่านไป ซึ่งหมายความว่าในขณะที่มีโอกาสที่คุณจะบรรลุเป้าหมายการออมอย่างรวดเร็วโดยประหยัดเงินได้น้อยลง แต่ก็มีโอกาสที่คุณจะต้องเลื่อนการพักร้อนออกไปเนื่องจากการลงทุนของคุณต่ำกว่าที่คุณใส่ลงไปมาก ทางออกที่ดีกว่าคือ เป็นพันธบัตร (ซึ่งมีความเสี่ยงต่ำกว่า) หรือแม้แต่เงินสดในบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง
  • กฎทั่วไปคือ ยิ่งมีโอกาสได้รับผลตอบแทนสูง ความเสี่ยงก็ยิ่งมากขึ้น ซึ่งหมายถึงความเสี่ยงที่ต่ำลง ผลตอบแทนที่ได้ก็จะยิ่งต่ำลง
  • การลงทุนที่ "ปลอดภัย" พอสมควร ได้แก่ บัญชีออมทรัพย์และพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ หุ้นมีโอกาสได้รับผลตอบแทนมากกว่าแต่ก็มีความเสี่ยงสูงเช่นกัน กองทุนรวมช่วยลดความเสี่ยงโดยการลงทุนในหุ้นและหลักทรัพย์ที่หลากหลาย และอาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับการลงทุนระยะยาว
  • อย่าลงทุนเงินที่คุณต้องการในระยะสั้นหรือสำหรับสิ่งของจำเป็น เช่น อาหาร ค่าเช่า หรือน้ำมัน
ทำขั้นตอนการวางแผนทางการเงินของคุณเอง 20
ทำขั้นตอนการวางแผนทางการเงินของคุณเอง 20

ขั้นตอนที่ 4 เลือกการลงทุนที่เหมาะสม

เมื่อคุณรู้เป้าหมาย เข้าใจประเภทการลงทุน และรู้ความเสี่ยงแล้ว คุณสามารถเลือกประเภทได้

  • หุ้นทำงานได้ดีหากคุณยอมรับความเสี่ยงได้ปานกลางถึงสูง และกำลังออมเพื่อเป้าหมายระยะกลางถึงระยะยาว ตัวอย่างเช่น หากคุณกำลังออมเพื่อการเกษียณ แนะนำให้มีหุ้น โปรดทราบว่าไม่ใช่ทุกหุ้นที่มีความเสี่ยงสูง ตัวอย่างเช่น การลงทุนในบริษัทยาขนาดเล็ก (ซึ่งไม่แนะนำ) จะมีความเสี่ยงสูงมาก ในขณะที่การลงทุนในบริษัทขนาดใหญ่ที่มีเสถียรภาพด้วยกระแสเงินสดที่สม่ำเสมอและส่วนแบ่งการตลาดที่แข่งขันได้ เช่น Walmart, Wells Fargo หรือ Coca-Cola จะมีโอกาสมาก ลดความเสี่ยง
  • หากคุณไม่มีเวลา ระดับความสะดวกสบาย หรือความเสี่ยงสำหรับหุ้นแต่ละตัว ให้พิจารณากองทุนรวม สิ่งเหล่านี้เหมาะสำหรับเป้าหมายระยะยาวหรือระยะกลาง เช่น การเกษียณอายุหรือการออมเพื่อการศึกษาของเด็ก แต่เป็นการ "ละทิ้ง" มากกว่า และคุณสามารถตรวจสอบได้เป็นประจำทุกปีหรือทุกครึ่งปีเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาดำเนินการตามที่คุณต้องการ. คุณสามารถหาข้อมูลกองทุนรวมด้วยตัวเองและซื้อผ่านตัวแทนจำหน่ายออนไลน์ หรือไปที่ธนาคารในพื้นที่ของคุณหรือที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อดูตัวเลือกต่างๆ
  • พันธบัตรเหมาะสำหรับบุคคลที่มีความทนทานต่อความเสี่ยงต่ำ ซึ่งให้ความสำคัญกับการรักษาเงินออมมากกว่า ในขณะที่เติบโตในอัตราที่ต่ำแต่มั่นคง สิ่งสำคัญคือต้องสังเกตว่าพันธบัตรมีอยู่ในพอร์ตโฟลิโอใด ๆ และมักจะแนะนำว่าบุคคลที่อยู่ในช่วงอายุ 20 ถึง 40 ปีมีหุ้นและการจัดสรรกองทุนรวมที่มากขึ้น ในขณะที่บุคคลที่ใกล้ชิดกับวัยเกษียณจะเปลี่ยนไปใช้พันธบัตรเพื่อรักษาเงินออมมากขึ้น พันธบัตรเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนและลดความเสี่ยงของคุณ กฎที่ดีคือการลบอายุของคุณออกจาก 100 และนั่นคือเปอร์เซ็นต์ที่คุณควรถือหุ้น
ทำการวางแผนทางการเงินของคุณเอง ขั้นตอนที่ 21
ทำการวางแผนทางการเงินของคุณเอง ขั้นตอนที่ 21

ขั้นตอนที่ 5. กระจายการลงทุนของคุณ

ไม่ใช่ทุกภาคส่วนของเศรษฐกิจที่ทำผลงานได้ดี (หรือไม่ดี) เท่ากันในเวลาเดียวกัน หากคุณกระจายพอร์ตทางการเงินของคุณในการลงทุนประเภทต่างๆ คุณสามารถลดความเสี่ยงที่จะสูญเสียมูลค่าโดยรวมได้ในกรณีที่ส่วนหนึ่งส่วนใดของการลงทุน "ได้รับความนิยม" วิธีนี้เรียกว่าการกระจายความเสี่ยง

ตัวอย่างเช่น แผนการเกษียณอายุอาจมีการกระจายการลงทุนหลายประเภท รวมทั้งกองทุนรวม หุ้น และบัญชีออมทรัพย์ ในกรณีนี้ โอกาสที่กองทุนรวมจะเติบโตในระยะยาวสามารถสร้างความแตกต่างได้หากหุ้นแต่ละตัวที่แผนการเกษียณอายุลงทุนในการสูญเสียมูลค่า เงินสดในบัญชีออมทรัพย์จะได้รับดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำ แต่จะได้รับการประกันและสามารถเข้าถึงได้ง่ายหากจำเป็น

ตอนที่ 6 จาก 6: มุ่งเน้นการตัดสินใจทางการเงินที่ดี

ทำขั้นตอนการวางแผนทางการเงินของคุณเอง 22
ทำขั้นตอนการวางแผนทางการเงินของคุณเอง 22

ขั้นตอนที่ 1 คิดอย่างรอบคอบในการตัดสินใจทางการเงิน

วิธี SAVED (Stop, Ask, Verify, Estimate, Decide) เป็นแนวทางในการตัดสินใจทางการเงิน:

  • หยุดและให้เวลาตัวเองคิดก่อนตัดสินใจทางการเงินใดๆ อย่ากดดันพนักงานขาย นายหน้า ฯลฯ บอกพวกเขา (และตัวคุณเอง) ว่าคุณต้องการให้เวลาพิจารณา
  • ถามเกี่ยวกับค่าใช้จ่าย (ภาษี ค่าธรรมเนียม ค่าบำรุงรักษา ฯลฯ) และความเสี่ยงที่จะเป็นส่วนหนึ่งของการตัดสินใจ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่าสถานการณ์เลวร้ายที่สุดจะเป็นอย่างไร
  • ตรวจสอบข้อมูลทั้งหมดเพื่อให้แน่ใจว่าถูกต้องและเชื่อถือได้
  • ประมาณการค่าใช้จ่ายในการตัดสินใจครั้งนี้ และวิธีการที่เหมาะสมกับงบประมาณโดยรวมของคุณ
  • ตัดสินใจว่าการตัดสินใจนั้นสมเหตุสมผลสำหรับคุณหรือไม่.
ทำขั้นตอนการวางแผนทางการเงินของคุณเอง 23
ทำขั้นตอนการวางแผนทางการเงินของคุณเอง 23

ขั้นตอนที่ 2 ระมัดระวังในการใช้เครดิต

บางครั้ง การยืมเงินอาจเป็นทางเลือกที่ดี เช่น การซื้อบ้าน จ่ายค่าเล่าเรียน หรือซื้อของที่จำเป็น อย่างไรก็ตาม การรักษาหนี้โดยเฉพาะอย่างยิ่งหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง เช่น บัตรเครดิต จะลดมูลค่าสุทธิของคุณและอาจทำให้ความคืบหน้าในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินบางอย่างช้าลง

  • อย่าใช้บัตรเครดิตมากเกินไป พยายามทำให้การใช้จ่ายของคุณอยู่ในความหมายของคุณ
  • ชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงโดยเร็วที่สุด นี่อาจเป็นกลยุทธ์ที่ดีที่สุดสำหรับการเติบโตทางการเงินในระยะยาว เพราะแม้แต่การลงทุนที่ดีมักจะไม่สามารถหารายได้เพียงพอที่จะชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง
  • หากคุณมีบัญชีเครดิตหลายบัญชี ให้ลองชำระบัญชีที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อน
ทำขั้นตอนการวางแผนทางการเงินของคุณเอง 24
ทำขั้นตอนการวางแผนทางการเงินของคุณเอง 24

ขั้นตอนที่ 3 ขอคำแนะนำที่เชื่อถือได้เมื่อคุณต้องการ

การวางแผนทางการเงินมักจะสามารถกำกับตนเองได้สำเร็จ อย่างไรก็ตาม หากคุณรู้สึกว่าคุณไม่มีเวลาทำวิจัยและจัดการการเงินของคุณ ไม่รู้ว่าจะเริ่มวางแผนที่ไหน หรือหากคุณกำลังเผชิญกับสิ่งที่ไม่คาดคิด (เช่น มรดกหรือความเจ็บป่วย) คุณควรพิจารณาให้คำปรึกษา กับนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง

ระวังแหล่งคำแนะนำ การลงทุน และอื่นๆ ที่ไม่น่าเชื่อถือ หากข้อเสนอฟังดูดีเกินกว่าจะเป็นจริง ก็มีโอกาสเป็นไปได้สูง

แนะนำ: