วิธีชำระเงิน ACH: 12 ขั้นตอน (พร้อมรูปภาพ)

สารบัญ:

วิธีชำระเงิน ACH: 12 ขั้นตอน (พร้อมรูปภาพ)
วิธีชำระเงิน ACH: 12 ขั้นตอน (พร้อมรูปภาพ)

วีดีโอ: วิธีชำระเงิน ACH: 12 ขั้นตอน (พร้อมรูปภาพ)

วีดีโอ: วิธีชำระเงิน ACH: 12 ขั้นตอน (พร้อมรูปภาพ)
วีดีโอ: สรุปทุกขั้นตอน เปิดบัญชีธนาคารออนไลน์ ปี 2023 เปิดบัญชีฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย ไม่ต้องไปที่สาขาธนาคาร 2024, มีนาคม
Anonim

การชำระเงินอัตโนมัติของสำนักหักบัญชี (ACH) เป็นการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง การชำระเงินของ ACH มีมานานกว่าสี่สิบปีแล้ว และได้รับการพัฒนาขึ้นโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อให้รวดเร็ว ปลอดภัย และมีประสิทธิภาพมากกว่าการใช้เช็คกระดาษในการโอนเงิน ธุรกิจและหน่วยงานของรัฐหลายแห่งใช้การชำระเงิน ACH มาเป็นเวลานานในการฝากเช็คโดยตรง และพวกเขายังได้รับความนิยมในหมู่บุคคลทั่วไปในการจ่ายภาษีและค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำ การตั้งค่าการชำระเงิน ACH มักเป็นกระบวนการที่ค่อนข้างง่าย ที่กล่าวว่า จะเป็นประโยชน์ที่จะเข้าใจวิธีการทำงาน ความผันแปรและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง และพื้นฐานของการตั้งค่าการชำระเงิน ACH ไม่ว่าจะผ่านผู้รับเงินที่คุณตั้งใจไว้หรือสถาบันการเงินของคุณ

ขั้นตอน

ส่วนที่ 1 จาก 3: การทำความเข้าใจการชำระเงิน ACH

ชำระเงิน ACH ขั้นตอน 1
ชำระเงิน ACH ขั้นตอน 1

ขั้นตอนที่ 1 เรียนรู้พื้นฐานของ ACH

สมาคมสำนักหักบัญชีอัตโนมัติแห่งชาติ (NACHA) ก่อตั้งขึ้นในปี 2517 โดยสำนักหักบัญชีระดับภูมิภาคหลายแห่งของสหรัฐฯ ซึ่งเป็นหน่วยงานที่อำนวยความสะดวกในการโอนเงินระหว่างสถาบันการเงิน

  • ACH เป็นข้อตกลงระหว่างองค์กรเหล่านี้ในการปรับปรุงกระบวนการหักบัญชีเพื่อโอนเงิน
  • ปัจจุบัน NACHA ประมาณการว่า 40 ล้านล้านดอลลาร์ต่อปีผ่านเครือข่าย ACH
ชำระเงิน ACH ขั้นตอนที่ 2
ชำระเงิน ACH ขั้นตอนที่ 2

ขั้นตอนที่ 2 ค้นหาว่าธุรกรรม ACH ทำงานอย่างไร

ตัวอย่างเช่น การชำระเงินแบบไร้กระดาษให้กับบริษัทไฟฟ้าของคุณเกี่ยวข้องกับธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างคุณกับธนาคารของคุณ บริษัทไฟฟ้าและธนาคารของบริษัท และธนาคารสองแห่งและหนึ่งในสองผู้ประกอบการ ACH ที่เคลียร์ธุรกรรม

  • ผู้ริเริ่มการชำระเงิน [คุณ] เป็นผู้ดำเนินการชำระเงิน ACH กับสถาบันการเงินของเขา/เธอ
  • สถาบันการเงินผู้รับฝากเงินต้นทาง (ODFI) [ธนาคารของคุณ] บันทึกรายการ ACH
  • ODFI รวมกันเป็นกลุ่มและส่งคำขอ ACH หลายรายการไปยังหนึ่งในสองผู้ดำเนินการ ACH
  • ผู้ดำเนินการ ACH ที่เลือก (ธนาคารกลางสหรัฐหรือสำนักหักบัญชี) จะล้างคำขอและส่ง (เป็นชุด) ไปยังสถาบันการเงินรับฝากผู้รับ (RDFI) [ธนาคารของบริษัทไฟฟ้า]
  • RDFI ให้เครดิตบัญชี [บริษัทไฟฟ้า] ของผู้รับภายใน 1-2 วันทำการ
ชำระเงิน ACH ขั้นตอนที่ 3
ชำระเงิน ACH ขั้นตอนที่ 3

ขั้นตอนที่ 3 เปรียบเทียบ ACH กับทางเลือกอื่น

ด้วยองค์ประกอบต่างๆ เช่น ธุรกรรมแบบไร้กระดาษ การล้างการชำระเงินระหว่างธนาคาร และเครดิตในบัญชี การชำระเงิน ACH มีความคล้ายคลึงกันบางประการกับการโอนเงินผ่านธนาคาร การเขียนเช็คที่เป็นกระดาษ และการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิต แต่มันแตกต่างกันออกไปและมีจุดแข็ง (และจุดอ่อนที่เป็นไปได้) เมื่อเทียบกับทางเลือกเหล่านี้

  • การโอนเงินผ่านธนาคารเป็นธุรกรรมโดยตรงที่ไม่ต้องใช้กระดาษระหว่างผู้ชำระเงินและผู้รับเงิน โดยตัด "คนกลาง" ที่ล้างธุรกรรมออก บริษัทโอนเงิน เช่น Western Union อำนวยความสะดวกในกระบวนการเท่านั้น (และเรียกเก็บค่าธรรมเนียม) การโอนเงินผ่านธนาคารทำได้เร็วกว่า เกิดขึ้นเกือบจะในทันที แต่มีราคาสูงกว่า (เนื่องจากค่าธรรมเนียมผู้อำนวยความสะดวก) และอาจเสี่ยงต่อการฉ้อโกงมากขึ้น (เพราะขาด "คนกลาง" ในการทำธุรกรรม) หากคุณต้องการรับเงินให้ใครซักคนในทันที การโอนเงินผ่านธนาคารก็ยังเป็นวิธีที่เร็วที่สุด
  • เช็คกระดาษปฏิบัติตามกระบวนการเกือบจะเหมือนกับการชำระเงินของ ACH แทบทุกประการ แต่มีการรวมกลุ่ม เคลียร์ และแลกเปลี่ยนระหว่างสถาบันการเงิน การส่งเช็คทางไปรษณีย์อาจดูปลอดภัยกว่าสำหรับผู้ที่กลัวการแฮ็กออนไลน์ แต่อย่าลืมว่าเช็คกระดาษมีชื่อ ที่อยู่ หมายเลขโทรศัพท์ หมายเลขบัญชี และหมายเลขเส้นทางของคุณ นี่เป็นข้อมูลมากเกินพอสำหรับอาชญากรที่จะทำลายการเงินของคุณ
  • หากคุณกำลังถกเถียงว่าจะตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติด้วยการชำระเงิน ACH หรือการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตหรือไม่ ระดับความรับผิดในการฉ้อโกงของคุณเป็นปัจจัยหนึ่งที่ต้องพิจารณา ตามรหัสของรัฐบาลกลาง ความรับผิดของคุณสำหรับการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตที่เป็นการฉ้อโกงคือ $0 ในขณะที่การชำระเงิน ACH (หรือธุรกรรมบัตรเดบิตสำหรับเรื่องนั้น) ความรับผิดสูงสุดคือ $50 หากคุณแจ้งธนาคารของคุณภายใน 48 ชั่วโมงหรือ $500 หากคุณทำเช่นนั้นภายใน 60 วัน.
  • นอกจากนี้ โปรดทราบว่าหากหมายเลขบัตรเครดิตของคุณถูกขโมย การทำเช่นนี้จะลดเงินที่มีอยู่ในบัตรเครดิตของคุณ แต่จะไม่ส่งผลต่อยอดเงินในบัญชีธนาคารของคุณ อย่างไรก็ตาม การหักบัญชี ACH จะส่งผลกระทบต่อบัญชีธนาคารของคุณและคุณอาจได้รับเช็คตีกลับหรือไม่สามารถชำระค่าใช้จ่ายของคุณได้หากหมายเลขนั้นถูกขโมย
ชำระเงิน ACH ขั้นตอนที่ 4
ชำระเงิน ACH ขั้นตอนที่ 4

ขั้นตอนที่ 4 แยกแยะการชำระเงินเครดิต ACH จากการชำระเดบิต ACH

คุณสามารถชำระเงิน ACH ได้สองรูปแบบ คุณอาจต้องการคิดว่าเป็นวิธีการชำระเงินแบบ "พุช" และ "ดึง" ตามลำดับ

  • การชำระเงินด้วยเครดิต ACH เป็นรูปแบบที่ใช้กันทั่วไปในการเรียกเก็บเงินออนไลน์ผ่านธนาคารของคุณ คุณอนุญาตให้ธนาคารของคุณส่งการชำระเงิน (ครั้งเดียวหรือเป็นงวด) ไปยังผู้รับเงินที่กำหนด
  • อย่างไรก็ตาม การชำระเงินแบบเดบิต ACH นั้นเป็นเรื่องปกติมากกว่าสำหรับการเรียกเก็บเงินออนไลน์ที่ชำระผ่านเว็บไซต์ของผู้รับ ตัวอย่างเช่น การตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติผ่านเว็บไซต์ของบริษัทไฟฟ้าของคุณ โดยพื้นฐานแล้ว คุณกำลังอนุญาตให้ผู้รับเงินชำระเงิน (ครั้งเดียวหรือเป็นงวด) จากบัญชีของคุณ
  • การหักบัญชีของ ACH ทำให้คุณต้องระบุหมายเลขบัญชีและหมายเลขเส้นทางของคุณแก่บุคคลที่สามซึ่งเป็นผู้รับเงิน (เพื่อให้พวกเขาสามารถถอนเงินได้) เครดิต ACH หลีกเลี่ยงความเสี่ยงด้านความปลอดภัยที่อาจเกิดขึ้นเนื่องจากข้อมูลดังกล่าวยังคงอยู่กับธนาคารของคุณ
  • ดังนั้น หากคุณมีตัวเลือกในการตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติสำหรับค่าไฟฟ้าของคุณผ่านธนาคาร (เครดิต ACH) หรือผ่านทางเว็บไซต์ของบริษัทไฟฟ้า (เดบิต ACH) อาจมีความเสี่ยงน้อยกว่าต่อข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลของคุณโดยการเลือกข้อมูลเดิม
  • การมีข้อมูลการจ่ายบิลทั้งหมดของคุณรวมกันในบัญชีเดียวก็สะดวกเช่นกัน หากคุณต้องการเปลี่ยนแปลงหรือตรวจสอบสิ่งใด แสดงว่าทุกอย่างอยู่ในที่เดียวกัน

ส่วนที่ 2 จาก 3: การชำระเงินด้วยเครดิต ACH

ชำระเงิน ACH ขั้นตอน 5
ชำระเงิน ACH ขั้นตอน 5

ขั้นตอนที่ 1 ติดต่อสถาบันการเงินของคุณเกี่ยวกับการเข้าถึงคุณสมบัติการชำระบิลออนไลน์ของคุณ

การจ่ายบิลออนไลน์ได้กลายเป็นคุณสมบัติมาตรฐานของบัญชีธนาคาร และมักจะฟรีกับบัญชีของคุณ

  • เนื่องจากคุณกำลังตั้งค่าการชำระเงินออนไลน์ผ่านธนาคารของคุณเอง คุณจึงไม่ต้องกังวลกับการให้ข้อมูลบัญชีธนาคารของคุณ หากคุณมีหลายบัญชีกับธนาคารนั้น คุณจะต้องเลือกว่าจะใช้บัญชีใดในการชำระเงินออนไลน์
  • อินเทอร์เฟซการชำระบิลออนไลน์แตกต่างกันไปตามสถาบันการเงิน แต่ไม่มีเหตุผลใดที่คุณควรเป็นอะไรนอกจากใช้งานง่ายและใช้งานง่าย หากไม่เป็นเช่นนั้น คุณอาจต้องการซื้อของสำหรับธนาคารใหม่
ชำระเงิน ACH ขั้นตอนที่ 6
ชำระเงิน ACH ขั้นตอนที่ 6

ขั้นตอนที่ 2 ดูว่าผู้รับที่คุณตั้งใจจะมีสิทธิ์ได้รับการชำระเงินเครดิต ACH ผ่านธนาคารของคุณหรือไม่

ธนาคารส่วนใหญ่ควรอนุญาตให้คุณชำระเงินออนไลน์ให้กับบริษัทหรือบุคคลใดก็ได้ เช่นเดียวกับที่คุณสามารถเขียนเช็คให้กับใครก็ได้

  • ในทำนองเดียวกัน ผู้รับเงินที่มีศักยภาพเกือบทุกคนควรจะสามารถและยินดีรับการชำระเงินจากธนาคารของคุณ แต่การติดต่อพวกเขาและให้แน่ใจว่าจะไม่เสียหาย
  • อินเทอร์เฟซการชำระบิลออนไลน์ของคุณอาจมีข้อมูลเกี่ยวกับผู้รับเงินทั่วไป เช่น บริษัทบัตรเครดิต ค่าสาธารณูปโภคในพื้นที่ ฯลฯ - บันทึกไว้แล้วและพร้อมใช้งาน คุณอาจต้องค้นหาหรือเลือกบริษัทไฟฟ้าของคุณจากรายการ เช่น จากนั้นให้ระบุหมายเลขบัญชีและรหัสไปรษณีย์สำหรับชำระเงินจากบิลค่าไฟฟ้าของคุณ บ่อยครั้งก็เพียงพอแล้วที่จะช่วยให้คุณเริ่มต้นได้
  • ผู้รับเงินรายอื่น ๆ หรือบุคคลทั่วไปอาจต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเพื่อให้ ดูใบแจ้งยอดบัญชีของคุณและ/หรือติดต่อบริษัทโดยตรงเพื่อรับข้อมูลการเรียกเก็บเงินที่เหมาะสม
ชำระเงิน ACH ขั้นตอนที่7
ชำระเงิน ACH ขั้นตอนที่7

ขั้นตอนที่ 3 ตรวจสอบว่าคุณกำลังสร้างเครดิต ACH หรือธุรกรรมกระดาษ "ไร้กระดาษ"

ผู้รับเงินรายย่อยบางราย เช่น หน่วยงานด้านน้ำในท้องถิ่นของคุณ และแทบจะแน่นอนว่าบุคคลอาจไม่ได้รับการตั้งค่าให้รับการชำระเงินด้วยเครดิต ACH แบบไม่ต้องใช้กระดาษ ในกรณีนี้ ธนาคารของคุณอาจพิมพ์และส่งเช็คกระดาษให้คุณโดยเป็นส่วนหนึ่งของบริการชำระบิลออนไลน์

  • แทนที่จะจดจำว่าต้องเขียนและส่งเช็คให้บริษัทน้ำ สิ่งที่เกิดขึ้นคือคุณอนุญาตให้ธนาคารสร้างและส่งเช็คให้กับบริษัทน้ำทุกครั้งที่ถึงกำหนดชำระ นี่ไม่ใช่การชำระเงินเครดิต ACH แต่คุณอาจจะตั้งค่าในลักษณะเดียวกับการชำระเงิน
  • ตรวจสอบใบแจ้งยอดการเรียกเก็บเงินออนไลน์ของคุณ ซึ่งโดยปกติแล้วจะมีรูปภาพสำหรับเช็ค คุณควรจะสามารถเห็นภาพเช็คที่ธนาคารวาดขึ้นแทนคุณเพื่อชำระค่าน้ำประปา
  • แม้ว่าคุณจะประหยัดค่าไปรษณีย์ได้ แต่โปรดทราบว่ากระดาษเช็คเหล่านี้จะถูกวาดขึ้นสำหรับคุณ โดยจะมีบัญชีและหมายเลขเส้นทางกำกับอยู่ ดังนั้นจึงไม่มีความปลอดภัยในเรื่องนี้มากไปกว่าการส่งเช็คด้วยตัวเอง
  • หลายคนใช้การจ่ายบิลออนไลน์แทนการซื้อเช็คกระดาษ ไม่ว่าพวกเขาจะใช้เครดิต ACH หรือบัญชีธนาคารก็ตาม
ชำระเงิน ACH ขั้นตอนที่ 8
ชำระเงิน ACH ขั้นตอนที่ 8

ขั้นตอนที่ 4 ตั้งค่าการชำระเงินเป็นงวดหากต้องการ

สำหรับการชำระค่าเช่าหรือค่าไฟฟ้า คุณจะต้องตั้งค่าการชำระเงินรายเดือน ซึ่งจะทำให้สิ่งที่คุณลืมในแต่ละเดือนน้อยลง

  • คุณสามารถตั้งค่าเครดิต ACH ที่เกิดซ้ำในจำนวนเดียวกันได้ในเวลาเดียวกันในแต่ละเดือน ซึ่งดีสำหรับบางอย่างที่จำนวนเงินที่ค้างชำระยังคงคงที่ เช่น การชำระเงินจำนอง
  • หากธนาคารของคุณสามารถรับใบแจ้งยอดออนไลน์จากผู้รับเงินที่คุณกำหนด - เมื่อได้รับจากผู้รับเงิน โดยปกติแล้วจะเป็นตัวเลือกเมื่อคุณเพิ่มผู้รับเงินออนไลน์รายใหม่ - คุณสามารถตั้งค่าการชำระเงินแบบเป็นงวดในจำนวนเงินที่แตกต่างกันในแต่ละเดือน ตัวอย่างเช่น คุณสามารถมียอดรวมที่ต้องชำระหรือยอดขั้นต่ำที่ต้องชำระสำหรับบิลบัตรเครดิตของคุณโดยอัตโนมัติในแต่ละเดือน โดยที่คุณไม่ต้องดำเนินการใดๆ
  • หากคุณมีการชำระเงินอัตโนมัติหลายครั้งในแต่ละเดือน ให้จับตาดูยอดเงินในบัญชีของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอ หากคุณมีเงินไม่เพียงพอสำหรับการชำระเงินด้วยเครดิต ACH จะไม่มีการชำระเงิน

ส่วนที่ 3 จาก 3: การชำระเงินด้วยเดบิต ACH

ชำระเงิน ACH ขั้นตอนที่ 9
ชำระเงิน ACH ขั้นตอนที่ 9

ขั้นตอนที่ 1 ดูว่าผู้รับที่คุณต้องการอนุญาตให้ชำระเงินด้วยเดบิต ACH หรือไม่

โทรหรือเยี่ยมชมเว็บไซต์ของผู้รับ หากคุณกำลังตั้งค่าการชำระเงินแบบเดบิต ACH คุณจะทำได้มากกว่าโดยการลงทะเบียนบนเว็บไซต์ของผู้เรียกเก็บเงิน

บริษัทขนาดใหญ่ส่วนใหญ่ยอมรับการชำระบิลออนไลน์เพราะช่วยลดต้นทุน คิดถึงเวลาและพนักงานที่ต้องใช้ในการเปิดซองจดหมายทั้งหมดที่บรรจุเช็คกระดาษและต้นขั้วการชำระเงิน

ชำระเงิน ACH ขั้นตอน 10
ชำระเงิน ACH ขั้นตอน 10

ขั้นตอนที่ 2 ทำตามขั้นตอนของผู้รับเพื่อตั้งค่าเดบิต ACH

สิ่งเหล่านี้จะแตกต่างกันไปตามผู้รับ แต่มีคุณลักษณะทั่วไปบางอย่างของกระบวนการ

  • หากคุณกำลังลงทะเบียนออนไลน์ คุณจะต้องให้ข้อมูลมาตรฐานเกี่ยวกับตัวคุณ บัญชีธนาคาร และหมายเลขเส้นทาง คุณจะพบตัวเลขเหล่านี้ที่ด้านล่างของเช็ค หากคุณไม่มีเช็ค คุณสามารถค้นหาหมายเลขบัญชีของคุณได้จากใบแจ้งยอดหรือเอกสารอื่นๆ และติดต่อธนาคารของคุณและขอหมายเลขเส้นทางของคุณ
  • เพียงเตือนความจำ: เมื่อตั้งค่าการชำระเงินออนไลน์ หรือส่งเช็ค ไม่ว่าจะเป็นโมฆะหรือใช้งานอยู่ โปรดใช้ความระมัดระวังว่าคุณกำลังให้สิทธิ์การเข้าถึงบัญชีและหมายเลขเส้นทางของคุณกับใคร ผู้เชี่ยวชาญด้านความปลอดภัยบางคนแนะนำให้คุณปฏิบัติต่อหมายเลขเหล่านี้ในลักษณะเดียวกับที่คุณทำกับหมายเลขประกันสังคมของคุณ ดังนั้นให้คิดก่อนที่จะให้
  • หากคุณกำลังลงทะเบียนโดยกรอกแบบฟอร์มเพื่อส่งทางไปรษณีย์ แฟกซ์ หรือสแกน คุณอาจต้องแสดงเช็คที่ถูกยกเลิก ซึ่งจะให้บัญชีและหมายเลขเส้นทางแก่ผู้รับเงินของคุณ เขียน VOID ตรงกลางเช็คด้วยตัวหนา ตัวใหญ่ (และหมึก)
ชำระเงิน ACH ขั้นตอนที่ 11
ชำระเงิน ACH ขั้นตอนที่ 11

ขั้นตอนที่ 3 จับตาดูธุรกรรมทดสอบเล็กน้อย

หากคุณกำลังตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติสำหรับค่าโทรศัพท์ของคุณ คุณอาจเห็นการเดบิต ACH สำหรับเงินสองสามเพนนีหรือ 0.00 ดอลลาร์สหรัฐฯ จาก “GloboFone” (หรืออะไรก็ตามที่อาจ) ในใบแจ้งยอดธนาคารของคุณ

ธุรกรรมทดสอบดังกล่าวเป็นวิธีการของผู้รับในการยืนยันว่าข้อมูลของคุณถูกต้องและสามารถ "ดึง" เงินออกจากบัญชีของคุณได้

ชำระเงิน ACH ขั้นตอนที่ 12
ชำระเงิน ACH ขั้นตอนที่ 12

ขั้นตอนที่ 4 ตั้งค่าพารามิเตอร์การชำระเงินของคุณและรอให้เดบิต ACH เริ่มต้น

กำหนดระยะเวลาและจำนวนเงิน (จำนวนเงินที่เกิดซ้ำ ยอดค้างชำระ ยอดขั้นต่ำ ฯลฯ) ที่จะถอนออกในแต่ละเดือนหรือช่วงเวลาอื่น

  • คุณอาจสามารถตั้งค่าการแจ้งเตือนอัตโนมัติทางอีเมลหรือข้อความเมื่อคุณมีใบเรียกเก็บเงินใหม่ เมื่อมีการโพสต์การชำระเงิน ฯลฯ ซึ่งมักจะเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาด
  • อาจมีความล่าช้าถึง 1-2 รอบการเรียกเก็บเงินก่อนที่แผนการชำระเงินอัตโนมัติจะมีผล ดังนั้นโปรดเตรียมชำระเงินอีกหรือสองใบเหมือนที่เคยทำ
  • ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอเพื่อไม่ให้การหักบัญชี ACH อัตโนมัติเกินบัญชีของคุณ หากบริษัทไฟฟ้าพยายามดึงเงิน 100 ดอลลาร์ออกจากบัญชีของคุณและคุณมีเงินเพียง 80 ดอลลาร์ในบัญชีนั้น ให้คาดหวังว่าจะต้องชำระค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีกับธนาคารของคุณ รวมทั้งดอกเบี้ย/ค่าปรับใดๆ ที่ผู้รับเงินกำหนด

แนะนำ: