ผู้จัดการการจัดจำหน่ายสินเชื่อที่อยู่อาศัยทำงานร่วมกับนายธนาคารจำนองและผู้ดำเนินการสินเชื่อเพื่อพิจารณาว่าใบสมัครสินเชื่อบ้านของผู้กู้จะได้รับการอนุมัติหรือไม่และภายใต้เงื่อนไขการชำระคืนใด ผู้จัดการการจัดจำหน่ายจะกำหนดว่าผู้กู้มีความเสี่ยงที่ยอมรับได้ตามแนวทางและเกณฑ์ที่กำหนดเกี่ยวกับการใช้เครดิตและประวัติ ความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ และหลักประกันการค้ำประกันเงินกู้ สำนักงานสถิติแรงงาน (BLS) คาดการณ์การเติบโตร้อยละแปดระหว่างปี 2555 ถึง พ.ศ. 2565 ในหมวดการจ้างงานของเจ้าหน้าที่สินเชื่อซึ่งรวมถึงผู้จัดการการจัดจำหน่ายสินเชื่อที่อยู่อาศัย นี่เป็นเรื่องเกี่ยวกับการเติบโตโดยเฉลี่ยของทุกอาชีพ แม้ว่าตลาดที่อยู่อาศัยในสหรัฐอเมริกาจะเห็นการถดถอยอย่างมากในช่วงทศวรรษ 2000 การเรียนรู้วิธีการเป็นผู้รับประกันการจำนองสามารถช่วยให้คุณเริ่มต้นเส้นทางสู่อาชีพที่ร่ำรวยและมั่นคงนี้ได้
ขั้นตอน
ส่วนที่ 1 จาก 3: การได้รับการศึกษา
ขั้นตอนที่ 1 เข้าเรียนในชั้นเรียนระดับมัธยมศึกษาตอนปลายที่เกี่ยวข้อง
ไม่มีเส้นทางอาชีพเดียวในการเป็นผู้รับประกันการจำนอง แต่มีชั้นเรียนที่สำคัญที่สามารถช่วยเตรียมคุณให้พร้อมสำหรับงานในสาขานั้น มันไม่เร็วเกินไปที่จะเริ่มเรียนคณิตศาสตร์ เพราะคุณจะต้องมีความเชี่ยวชาญด้านคณิตศาสตร์และการวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อที่จะเป็นผู้รับประกันการจำนองที่ประสบความสำเร็จ
การเตรียมตัวที่ดีที่สุดสำหรับอาชีพด้านการจัดจำหน่ายสินเชื่อที่อยู่อาศัยคือการเรียนวิชาบัญชีและคณิตศาสตร์ให้ได้มากที่สุด
ขั้นตอนที่ 2. สมัครเรียนที่วิทยาลัย
โรงเรียนส่วนใหญ่ไม่มีปริญญาเฉพาะด้านในการจัดจำหน่ายสินเชื่อที่อยู่อาศัย แต่บริษัทจำนองและธนาคารมักจะมองหาข้อมูลประจำตัวด้านการศึกษาบางอย่างในผู้สมัครรับจำนอง การรู้ว่าหลักสูตรใดและโปรแกรมการศึกษาระดับปริญญาใดที่จะศึกษาสามารถช่วยให้คุณได้รับตำแหน่งที่ดีขึ้นในฐานะผู้รับประกันการจำนอง
- เจ้าหน้าที่สินเชื่อเช่นผู้จัดการการจำนองมักจะต้องได้รับปริญญาตรีสี่ปี
- ผู้จัดการการจัดจำหน่ายสินเชื่อที่อยู่อาศัยหลายรายที่สำคัญในการบริหารธุรกิจหรือการเงิน อย่างไรก็ตาม ไม่มีข้อกำหนดที่แน่ชัด และผู้สมัครที่ประสบความสำเร็จจำนวนมากมีวิชาเอกอื่น ๆ แต่เรียนหลักสูตรที่กว้างขวางในด้านการบัญชี กฎหมายธุรกิจ และการประกันภัย
ขั้นตอนที่ 3 ดำเนินการฝึกงาน
ขณะนี้ธนาคารและกลุ่มการค้าในอุตสาหกรรมการธนาคารหลายแห่งเสนอการฝึกงานในระยะเวลาที่แตกต่างกันสำหรับนักศึกษาวิทยาลัยที่สนใจและผู้สำเร็จการศึกษาล่าสุด คุณจะต้องเข้าฝึกงานอย่างจริงจัง และอาจมีการแข่งขันที่รุนแรงในหมู่นักเรียนที่สนใจคนอื่นๆ
- ค้นหาการฝึกงานโดยการค้นหาทางออนไลน์สำหรับการฝึกงานด้านการธนาคาร การลงทุน หรือนักวิเคราะห์สินเชื่อ คุณยังสามารถติดต่อสถาบันการธนาคารหรือกลุ่มการค้าในภูมิภาคของคุณได้โดยตรงด้วยการค้นหาทางออนไลน์
- สมาคมธนาคารแห่งแมสซาชูเซตส์จัดโครงการฝึกงานช่วงฤดูร้อนที่นำนักศึกษาเข้าสู่โลกแห่งการธนาคารทางการเงิน
- มีโอกาสที่คล้ายกันสำหรับผู้สำเร็จการศึกษาล่าสุด RBS Citizens (ส่วนหนึ่งของ Citizens Financial Group) เสนอโปรแกรมการฝึกอบรมตลอดทั้งปี ซึ่งรวมการศึกษาในชั้นเรียนเกี่ยวกับการเงินและการวิเคราะห์สินเชื่อเข้ากับตำแหน่งหมุนเวียนที่ธนาคาร เพื่อให้ผู้เข้ารับการฝึกอบรมได้รับทราบข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับการธนาคารพาณิชย์ในทุกด้าน
ขั้นตอนที่ 4 รับปริญญา
เมื่อคุณสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีสี่ปีแล้ว ไม่ว่าจะในด้านธุรกิจ/การเงินหรือในระดับอื่นที่มีหลักสูตรที่เกี่ยวข้อง คุณจะมีสิทธิ์สมัครรับตำแหน่งการจัดจำหน่ายสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนใหญ่ คุณจะต้องได้รับการฝึกอบรมภาคปฏิบัติที่กว้างขวางก่อนที่คุณจะสามารถเป็นเจ้าหน้าที่สินเชื่อที่ผ่านการรับรองได้
ส่วนที่ 2 ของ 3: การรับการฝึกอบรมและประสบการณ์
ขั้นตอนที่ 1. สมัครตำแหน่งผู้ช่วย/ผู้ฝึกงาน
ก่อนที่คุณจะสามารถเป็นผู้รับประกันการจำนองเต็มรูปแบบ คุณจะต้องสะสมประสบการณ์และการฝึกอบรมระดับเริ่มต้น ตำแหน่งระดับเริ่มต้นส่วนใหญ่สำหรับผู้สำเร็จการศึกษาล่าสุดจะเป็นตำแหน่งฝึกงานหรือผู้ช่วย
- ผู้จัดการการจัดจำหน่ายสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนใหญ่ทำงานให้กับธนาคาร สหภาพเครดิต หรือบริษัทนายหน้าจำนอง
- ค้นหางานรับจำนองระดับเริ่มต้นทางออนไลน์ คุณสามารถใช้เว็บไซต์เช่น Monster.com หรือ Indeed.com หรือสมัครโดยตรงกับบริษัทโดยค้นหาสถาบันการเงินในพื้นที่ของคุณ
- ตำแหน่งผู้ช่วยหรือผู้ฝึกงานมักจะนำไปสู่งาน ไม่ว่าในสำนักงานที่คุณฝึกด้วยหรือผ่านการเชื่อมต่อที่ตำแหน่งนั้น
ขั้นตอนที่ 2 เข้ารับการฝึกอบรมภาคปฏิบัติ
โดยปกติระยะเวลาการฝึกอบรมจะใช้เวลาไม่เกินหนึ่งปีหรือน้อยกว่า โดยระยะเวลาการฝึกอบรมหลายช่วงใช้เวลาเพียงไม่กี่เดือน การฝึกอบรมนี้จำเป็นเพื่อให้ผู้สำเร็จการศึกษาล่าสุดมีประสบการณ์ในโลกของการจำนองและการเงินในแต่ละวัน
- การฝึกอบรมอาจนำมาซึ่งการฝึกอบรมแบบไม่เป็นทางการ การฝึกอบรมอย่างเป็นทางการที่ได้รับการสนับสนุนจากบริษัทหรือบริษัทที่คุณทำงานให้ หรือทั้งสองอย่างรวมกัน
- หากบริษัทหรือบริษัทของคุณใช้ซอฟต์แวร์การรับประกันภัย คุณจะต้องเข้าเรียนและสั่งสมประสบการณ์ในการทำงานกับโปรแกรมซอฟต์แวร์เฉพาะของบริษัทนั้น
- พยายามสร้างความสัมพันธ์ที่แน่นแฟ้นกับเพื่อนร่วมงานในตำแหน่งระดับเริ่มต้นของคุณ การสร้างเครือข่ายเป็นวิธีที่ดีในการหางานทำในอนาคต ไม่ว่าจะหลังจากการฝึกอบรมสิ้นสุดลงหรือเมื่อคุณพร้อมที่จะก้าวไปสู่ตำแหน่งใหม่
ขั้นตอนที่ 3 พิจารณารับการรับรอง
แม้ว่าการรับรองไม่ใช่ข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการจ้างงาน แต่การรับรองแบบมืออาชีพสามารถเพิ่มเงินเดือนของพนักงานได้ห้าถึง 10 เปอร์เซ็นต์ ในสหรัฐอเมริกา National Association of Mortgage Underwriters (NAMU) เป็นสถาบันหลักสำหรับผู้รับประกันการจัดจำหน่ายสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ต้องการการรับรอง NAMU เสนอตัวเลือกการรับรองหลักสองแบบ:
- Certified Mortgage Underwriter (NAMU-CMU) - ตัวเลือกการรับรองนี้ต้องใช้เวลาการฝึกอบรม 12 ชั่วโมง ผู้สมัครจะต้องได้คะแนน 85 เปอร์เซ็นต์หรือสูงกว่าในการสอบคำถาม 30 ข้อและผ่านการตรวจสอบประวัติอาชญากรรมได้สำเร็จ
- Certified Master Mortgage Underwriter (CMMU) - ตัวเลือกการรับรองนี้ถือเป็นระดับขั้นสูงและต้องใช้เวลาฝึกอบรม 24 ชั่วโมง ผู้สมัครจะต้องยังคงหลัก 85 เปอร์เซ็นต์หรือสูงกว่าในการสอบคำถาม 30 ข้อและผ่านการตรวจสอบประวัติอาชญากรรมได้สำเร็จ
ตอนที่ 3 ของ 3: การสร้างอาชีพ
ขั้นตอนที่ 1. รู้ว่าคาดหวังอะไร
อาชีพในการจัดจำหน่ายสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะนำมาซึ่งการวิเคราะห์ความเสี่ยงทางการเงินมากมาย งานประจำวันส่วนใหญ่จะเกี่ยวข้องกับการตรวจสอบใบสมัครและดำเนินการวิเคราะห์เชิงลึกของแพ็คเกจเงินกู้ที่เสนอ ความเสี่ยงทั่วไปที่จะคาดการณ์และประเมิน ได้แก่:
- ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ย - สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นซึ่งอาจเกิดขึ้นจากอัตราดอกเบี้ยที่ผันผวน
- ความเสี่ยงเริ่มต้น - สิ่งนี้เน้นที่ความเสี่ยงของผู้กู้ที่มีศักยภาพในการผิดนัดชำระหนี้หากเขาไม่สามารถชำระหนี้ได้
- ความเสี่ยงในการชำระเงินล่วงหน้า - ความเสี่ยงนี้ต้องการให้ผู้จัดการการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์คาดเดาความเป็นไปได้ที่ผู้กู้จะชำระเงินกู้ก่อนที่จะครบกำหนด หากเกิดเหตุการณ์นี้ขึ้น ผู้กู้จะตัดการจ่ายดอกเบี้ยของผู้ให้กู้ที่จะเกิดขึ้นอย่างมีประสิทธิภาพ
ขั้นตอนที่ 2 เรียนรู้วิธีรับประกันการจำนอง
ในการวิเคราะห์คำขอเงินกู้ของผู้กู้ที่มีศักยภาพ ผู้รับประกันการจำนองจะต้องตรวจสอบรายงานสินเชื่อและประวัติรายได้ของผู้กู้ ซึ่งอาจต้องมีต้นขั้วการจ่ายและ/หรือใบแจ้งยอด W-2 ผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์จำนองใช้ข้อมูลนี้ในการคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของผู้กู้
- อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้คำนวณโดยการบวกหนี้สินรายเดือนของผู้กู้ (การชำระเงินจำนอง) เข้ากับภาระหน้าที่ของเขา (เครดิตรายเดือนและการชำระเงินกู้) และหารตัวเลขนั้นด้วยรายได้สุทธิต่อเดือนของผู้กู้ แฟคตอริ่งในการเงินที่เกิดซ้ำ ภาระผูกพันเช่นการเลี้ยงดูบุตรหรือค่าเลี้ยงดู
- สินทรัพย์เพิ่มเติมใดๆ เช่น บัญชีเช็ค/ออมทรัพย์ กองทุนบำเหน็จบำนาญ กองทุนรวม และหุ้น จะถูกนำมารวมไว้ในสมการเพื่อพิจารณาว่าผู้กู้ที่มีศักยภาพจะมีความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้สูงหรือไม่
ขั้นตอนที่ 3 เชี่ยวชาญทักษะของคุณ
เมื่อคุณได้เข้าสู่สาขาการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์จำนองแล้ว ไม่มีที่ว่างสำหรับความก้าวหน้ามากไปกว่าการเป็นผู้จัดการเว้นแต่คุณจะได้รับปริญญาโทในสาขาที่เกี่ยวข้อง ด้วยเหตุผลนี้ ผู้จัดการการจัดจำหน่ายสินเชื่อที่อยู่อาศัยจำนวนมากจึงเลือกที่จะพัฒนาทักษะขั้นสูงในระบบสินเชื่อเฉพาะทาง
- ระบบการให้กู้ยืมทั่วไป ได้แก่ เงินกู้ Local Authorities Pension Plan (LAPP) เงินกู้จากกระทรวงเกษตรของสหรัฐอเมริกา (USDA) และเงินกู้ Federal Housing Administration (FHA)
- ระบบการให้ยืมเหล่านี้มีความเชี่ยวชาญสูงและต้องการความรู้เฉพาะเกี่ยวกับกฎและระเบียบการให้ยืม ทักษะมักจะได้รับการพัฒนาผ่านชั้นเรียนการศึกษาต่อเนื่อง ซึ่งนำเสนอเป็นประจำโดยองค์กรจำนองมืออาชีพ เช่น National Association of Mortgage Brokers
เคล็ดลับ
- ติดตามการพัฒนาในตลาดอสังหาริมทรัพย์และการเงิน งานของคุณจะขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ย แนวโน้มการปล่อยสินเชื่อ และว่าผู้คนกำลังซื้อบ้าน ขายบ้าน ทำทั้งสองอย่างและไม่ทำอะไรเลย
- เตรียมความพร้อมสำหรับช่วงที่ยุ่งและช่วงที่ช้า ปริมาณงานของคุณจะขึ้นอยู่กับจำนวนผู้ขอสินเชื่อบ้าน ซึ่งจะผันผวนตลอดทั้งปีและจากงวดการเงินหนึ่งไปอีกงวดหนึ่ง