การใช้ชีวิตอย่างมีความสุขและสงบสุขด้วยอิสรภาพทางการเงิน การจัดการการเงินของครอบครัวอย่างเหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญมาก การไม่จัดการการใช้จ่ายหรือตกลงเรื่องการเงินอาจทำให้คู่สามีภรรยาคู่หมั้นทะเลาะกันไม่รู้จบ เพื่อให้ผ่านการตัดสินใจทางการเงินหลายอย่างในชีวิตแต่งงาน คุณต้องประสานงานด้านงบประมาณและการวางแผนทางการเงินกับทั้งครอบครัวและเปิดบทสนทนาเกี่ยวกับเงินของครอบครัว
ขั้นตอน
ส่วนที่ 1 จาก 4: การประสานงานด้านการเงินของครอบครัว
ขั้นตอนที่ 1 พูดคุยอย่างเปิดเผยเกี่ยวกับการเงินของคุณ
แม้ว่าสิ่งนี้จะสำคัญไปตลอดชีวิต แต่สิ่งสำคัญอย่างยิ่งคือการสร้างการเงินอย่างตรงไปตรงมาก่อนแต่งงาน หากคู่ชีวิตคนใดคนหนึ่งมีประวัติเครดิตไม่ดีหรือมีหนี้สินจำนวนมากที่ไม่ได้เลี้ยงดูก่อนแต่งงาน ก็อาจนำไปสู่ความไม่พอใจและปัญหาตามมาได้ ก่อนแต่งงาน คุณควรพบปะกับคนที่คุณรักและหารือเกี่ยวกับสถานะทางการเงินในปัจจุบันของเขา รวมถึงจำนวนเงินที่เขาทำ เงินนั้นไปที่ไหน ประวัติเครดิตของเขา และหนี้สินก้อนโตที่เขามี สิ่งนี้เป็นตัวกำหนดทิศทางของการเปิดกว้างทางการเงินในช่วงที่เหลือของชีวิตร่วมกัน
ขั้นตอนที่ 2. พบปะพูดคุยเรื่องเงินเป็นประจำ
ตัดสินใจเลือกช่วงเวลาของเดือนเพื่อพบปะพูดคุยเรื่องการเงินโดยเฉพาะ บางทีการประชุมนี้อาจตรงกับการมาถึงของใบแจ้งยอดธนาคารรายเดือนหรือวันครบกำหนดของบิลรายเดือน ไม่ว่าในกรณีใด ใช้เวลาของคุณในการประชุมนี้เพื่อประเมินค่าใช้จ่ายของเดือนก่อนหน้า ทำเครื่องหมายความคืบหน้าของคุณไปสู่เป้าหมายระยะยาว และเพื่อเสนอการเปลี่ยนแปลงหรือการซื้อที่สำคัญที่คุณต้องการทำ การพูดถึงเรื่องเงินเป็นประจำเท่านั้นที่จะทำให้คุณมีประสบการณ์ที่สะดวกสบายและมีประสิทธิผล
ขั้นตอนที่ 3 อย่าทำให้คนๆ เดียวเป็นผู้จัดการเงินของครอบครัวเพียงคนเดียว
หลายครอบครัวเลือกที่จะยอมให้คนๆ เดียวดูแลการเงินทั้งหมดของครอบครัว อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ทำให้เกิดภาระที่ไม่จำเป็นแก่บุคคลนั้น และนำไปสู่การที่คนอื่นไม่รู้ถึงสถานการณ์ทางการเงินของครอบครัวในปัจจุบัน นอกจากนี้ หากบุคคลนั้นจากไปโดยความตายหรือการหย่าร้าง จะทำให้ผู้อื่นไม่รู้วิธีจัดการหรือแม้แต่เข้าถึงการเงินของครอบครัวโดยสิ้นเชิง แก้ปัญหานี้โดยแบ่งงานระหว่างคุณหรือโดยการจัดการการเงินในเดือนสลับกัน
ทั้งคุณและคู่สมรสควรเข้าร่วมการประชุมกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน เช่น กับเจ้าหน้าที่สินเชื่อหรือที่ปรึกษาการลงทุน
ขั้นตอนที่ 4 ตัดสินใจเกี่ยวกับการตั้งค่าบัญชี
ครอบครัวมีตัวเลือกในการตั้งค่าบัญชีร่วม บางคนเลือกที่จะเก็บทุกอย่างไว้ด้วยกัน ในขณะที่บางคนก็แยกการเงินเป็นส่วนใหญ่ อย่างน้อยที่สุด คุณควรมีบัญชีร่วมเพื่อชำระค่าใช้จ่ายในครัวเรือนและการชำระเงินจำนองของคุณ เมื่อสิ้นเดือน คุณสามารถแบ่งค่าใช้จ่ายเหล่านี้ออกเป็นครึ่งหนึ่งและแต่ละการโอนในบัญชีนี้ในจำนวนเงินเท่ากันเพื่อชำระค่าใช้จ่ายเหล่านี้ การมีบัญชีแยกกันสามารถป้องกันข้อโต้แย้งที่อาจเกิดขึ้นจากนิสัยการใช้จ่ายของคนๆ หนึ่งได้
เพียงแค่ต้องแน่ใจว่าได้กำหนดขีดจำกัดจำนวนเงินที่แต่ละคนสามารถใช้ในแต่ละเดือนได้ เพื่อที่คนๆ หนึ่งจะได้ไม่ต้องเสียเงินของครอบครัวทั้งหมด
ขั้นตอนที่ 5. สร้างเครดิตรายบุคคล
แม้ว่าการเงินของคุณจะถูกรวมเข้าด้วยกัน แต่ก็ยังเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคุณแต่ละคนที่จะมีคะแนนเครดิตที่แข็งแกร่ง การทำเช่นนี้จะช่วยให้แน่ใจได้ว่าไม่เพียงแต่เครดิตของคุณจะดีเมื่อคุณสมัครเครดิตร่วมกัน แต่ยังช่วยให้ประวัติเครดิตของคุณยังคงไม่บุบสลายหากคุณแยกทางกัน วิธีง่ายๆ ในการจัดการสิ่งนี้คือ การแยกบัตรเครดิต โดยแต่ละใบจะจัดตั้งขึ้นในนามของคู่สมรสที่ใช้บัตรเท่านั้น
ส่วนที่ 2 จาก 4: การใช้งบประมาณ
ขั้นตอนที่ 1 เลือกรูปแบบงบประมาณ
ก่อนที่คุณจะสร้างงบประมาณ คุณจะต้องตัดสินใจว่าจะรักษางบประมาณนั้นอย่างไร ในขณะที่หลายคนสามารถหลีกหนีจากการใช้กระดาษจดบันทึกและปากกา แต่คนอื่นๆ พบว่าการติดตามการใช้จ่ายผ่านสเปรดชีตหรือซอฟต์แวร์ทางการเงินทำได้ง่ายขึ้น มีแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์ฟรีมากมายที่คุณสามารถใช้เพื่อกำหนดและติดตามงบประมาณได้ ตัวอย่างเช่น โปรแกรมอย่าง Mint.com และ Manilla เสนอบริการจัดทำงบประมาณฟรี หากคุณต้องการซอฟต์แวร์ทางการเงินบริการเต็มรูปแบบ ให้ลองใช้ Quicken หรือ Microsoft Money
ขั้นตอนที่ 2 ประเมินพฤติกรรมการใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณ
จดบันทึกทุกครั้งที่ใช้จ่ายเงินเป็นเวลาหนึ่งเดือน แม้จะเป็นจำนวนเงินเพียงเล็กน้อยก็ตาม บันทึกจำนวนเงินที่ใช้ไปและสิ่งที่คุณจ่ายไป สิ้นเดือน นั่งลงกับคู่สมรสของคุณและรวมการใช้จ่ายของคุณทั้งสองอย่าง เพิ่มค่าใช้จ่ายหลัก ๆ เพื่อให้ได้ภาพที่ชัดเจนว่าเงินของครอบครัวไปที่ไหนในเดือนนั้น แบ่งค่าใช้จ่ายตามประเภท (บ้าน รถยนต์ อาหาร ฯลฯ) ถ้าทำได้ จากนั้นเปรียบเทียบจำนวนเงินนั้นกับรายได้รวมหลังหักภาษีของคุณ นี่คือจุดเริ่มต้นของคุณในการกำหนดงบประมาณ
นอกจากนี้ยังอาจเป็นประโยชน์ในการทำงานกับใบแจ้งยอดจากธนาคารของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่พลาดการชำระเงินที่เกิดขึ้นประจำหรือการซื้อออนไลน์เมื่อรวมค่าใช้จ่ายของคุณ
ขั้นตอนที่ 3 มาร่วมกันสร้างงบประมาณ
ดูนิสัยการใช้จ่ายที่รวบรวมไว้ คุณมีส่วนเกินหรือไม่? หรือคุณใช้จ่ายมากกว่าที่คุณทำ? ทำงานจากที่นี่เพื่อระบุพื้นที่ที่คุณสามารถลดจำนวนลงได้ หากจำเป็น ถ้าเป็นไปได้ ให้พยายามหาเงินที่สามารถนำไปออมหรือเข้ากองทุนเพื่อการเกษียณได้ สร้างขีดจำกัดการใช้จ่ายในบางหมวดหมู่ เช่น อาหารและความบันเทิง และพยายามใช้ให้สม่ำเสมอเมื่อเวลาผ่านไป
อย่าลืมปล่อยให้มีที่ว่างในงบประมาณรายเดือนของคุณสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เช่น ค่ารักษาพยาบาลเล็กๆ น้อยๆ หรือการซ่อมรถ
ขั้นตอนที่ 4 ทำงานเพื่อปรับปรุงและเปลี่ยนแปลงงบประมาณของคุณตามต้องการ
กลับไปใช้งบประมาณของคุณเป็นประจำเพื่อลดการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น หรือเพื่อปรับจำนวนงบประมาณตามความจำเป็น ตัวอย่างเช่น การมีลูกอาจทำให้คุณต้องปรับโครงสร้างงบประมาณใหม่ทั้งหมด ไม่ว่าในกรณีใด ให้ค้นหาพื้นที่ที่คุณสามารถลดและประหยัดได้มากขึ้นอย่างต่อเนื่อง คุณจะพบว่าคุณสามารถมีความสุขได้ในขณะที่ใช้จ่ายน้อยกว่าที่เป็นอยู่ตอนนี้
ตอนที่ 3 ของ 4: การออมเพื่อเป้าหมายชีวิต
ขั้นตอนที่ 1 ตัดสินใจกำหนดเป้าหมายระยะยาวร่วมกัน
สนทนาอย่างเปิดเผยเกี่ยวกับเป้าหมายการออมของคุณ รวมถึงการออมเพื่อบ้าน เพื่อการเกษียณ และการซื้อสินค้าขนาดใหญ่อื่นๆ เช่น รถยนต์หรือเรือ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณทั้งคู่ตกลงกันว่าการซื้อหรือค่าใช้จ่ายที่เป็นปัญหานั้นคุ้มค่าที่จะประหยัด และคุณตกลงกับจำนวนเงินที่ต้องการ ซึ่งจะช่วยประสานงานการออมและการลงทุนของคุณ
ขั้นตอนที่ 2. สร้างกองทุนฉุกเฉิน
ทุกครอบครัวควรพยายามเก็บกองทุนสำรองฉุกเฉินไว้เผื่อสถานการณ์ต่างๆ ไปทางทิศใต้ ใครจะไปรู้ว่าคนใดคนหนึ่งในคุณอาจตกงานหรือประสบปัญหาทางการแพทย์ที่ไม่คาดคิด? กองทุนฉุกเฉินสามารถช่วยคุณหลีกเลี่ยงหนี้สินในอนาคตและให้ความมั่นคงทางการเงินและความยืดหยุ่น ภูมิปัญญาดั้งเดิมคือการรักษาเงินเดือนสามถึงหกเดือนไว้ในบัญชีออมทรัพย์ อย่างไรก็ตาม นี่จะเพียงพอสำหรับบางครอบครัวและไม่เพียงพอสำหรับคนอื่นๆ โชคดีที่มีเครื่องคำนวณทางการเงินออนไลน์อยู่หลายเครื่องที่คุณสามารถใช้เพื่อคำนวณคร่าวๆ ว่าคุณต้องประหยัดเงินเท่าไรเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณ
- ลองค้นหาเครื่องคำนวณกองทุนฉุกเฉินโดยใช้เครื่องมือค้นหา
- นอกจากนี้ยังมีแอพ HelloWallet ที่ให้บริการเครื่องคิดเลขประเภทนี้
ขั้นตอนที่ 3 ลดหนี้ของคุณ
เป้าหมายแรกของคุณควรคือการชำระหนี้ที่มีอยู่ของคุณ เพียงจ่ายเงินกู้นักเรียน สินเชื่อรถยนต์ และหนี้อื่น ๆ เท่านั้น คุณจึงจะมีสิทธิ์ได้รับเครดิตเพิ่มเป็นคู่และก้าวไปข้างหน้าด้วยการออมเพื่อเป้าหมายอื่นๆ เพื่อขจัดหนี้ ให้ทำงานร่วมกันเพื่อจ่ายเงินให้มากกว่าจำนวนเงินขั้นต่ำสำหรับเงินกู้แต่ละครั้ง (ตราบเท่าที่ไม่มีบทลงโทษสำหรับการชำระเงินล่วงหน้าสำหรับการดำเนินการดังกล่าว) ทำงานกับคู่สมรสของคุณเพื่อสร้างแผนและกำหนดเวลาในการชำระหนี้คงค้างของคุณ หากจำเป็น ให้มีคนดูแลรับผิดชอบในการชำระหนี้ในแต่ละเดือน
ขั้นตอนที่ 4. ออมเพื่อการเกษียณ
คู่รักควรเริ่มวางแผนเกษียณโดยเร็วที่สุด เนื่องจากผลกระทบของดอกเบี้ยทบต้น เงินที่ฝากไว้ในกองทุนเกษียณอายุตั้งแต่อายุยังน้อยจะได้รับดอกเบี้ยตลอดชีวิตมากกว่าเงินจำนวนเท่ากันที่ใส่ในวัยต่อมา ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้พยายามทุกวิถีทางในการเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณ รวมถึงการแสวงหาการจับคู่ 401 (k) ของนายจ้างของคุณให้มากที่สุด (หากมี) การเพิ่มวงเงิน IRS สูงสุดสำหรับการออม 401 (k) และเพิ่มจำนวนเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณอย่างสม่ำเสมอ หากคุณสามารถใส่ลงในงบประมาณได้
- คุณควรเก็บออมเพื่อการเกษียณก่อนนำเงินเข้ากองทุนการศึกษาสำหรับบุตรหลานของคุณ เนื่องจากจะมีทุนการศึกษาและเงินช่วยเหลือสำหรับการศึกษาอยู่เสมอ แต่ไม่ใช่สำหรับการเกษียณอายุของคุณ
- หากคุณไม่มีพอร์ตการเกษียณอายุรวมกัน อย่าลืมประสานงานโปรไฟล์ความเสี่ยงและการจัดสรรสินทรัพย์
ขั้นตอนที่ 5. วางแผนค่าใช้จ่ายทางการศึกษา
หากคุณกำลังวางแผนที่จะจัดหาทุนบางส่วนหรือทั้งหมดเพื่อการศึกษาระดับอุดมศึกษาของบุตรหลาน คุณควรเริ่มออมตั้งแต่เนิ่นๆ เริ่มต้นด้วยการตรวจสอบตัวเลือกต่างๆ เช่น แผนการออม 529 แผน ซึ่งมีสิทธิประโยชน์ทางภาษีพิเศษสำหรับนักเรียน พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมและเริ่มต้นการออมวันนี้ หากคุณไม่มีเวลามากก่อนที่บุตรหลานของคุณจะออกจากโรงเรียน ให้มองหาเงินกู้และเงินช่วยเหลือจากรัฐบาล รวมทั้งตัวเลือกในการหาเงินช่วยเหลือนักเรียนจากรัฐบาลกลาง
ตอนที่ 4 จาก 4: อยู่บนเส้นทาง
ขั้นตอนที่ 1 อย่าซื้อสินค้าจำนวนมากโดยไม่ได้พูดคุยกันก่อน
กำหนดวงเงินทางการเงินสำหรับการซื้อที่ "สำคัญ" เห็นได้ชัดว่าสิ่งนี้จะแตกต่างกันไปในแต่ละครอบครัว แต่สิ่งสำคัญคือคุณต้องมีขีดจำกัด สำหรับการซื้อใด ๆ ที่เกินขีดจำกัดนี้ ให้ตัดสินใจว่าคู่สมรสที่ทำการซื้อต้องได้รับอนุมัติจากอีกฝ่ายก่อนที่จะดำเนินการดังกล่าว หากคุณคนใดคนหนึ่งทำผิดกฎนี้ อย่าลืมบอกอีกฝ่ายทันที การรักษาค่าใช้จ่ายจำนวนมากให้เป็นส่วนตัวเป็นเพียงการถามหาปัญหา
ขั้นตอนที่ 2 หลีกเลี่ยงการใช้หนี้ที่ไม่จำเป็น
รักษาซึ่งกันและกันโดยหลีกเลี่ยงการเป็นหนี้สำหรับการซื้อขนาดกลางเช่นเฟอร์นิเจอร์หรือเครื่องประดับ วางแผนการซื้อเหล่านี้ล่วงหน้ากับคู่สมรสของคุณ เพื่อให้คุณสามารถรวมทรัพยากรของคุณและซื้อได้เต็มจำนวน ซึ่งจะช่วยให้คุณประหยัดเงินในการจ่ายดอกเบี้ยในระยะยาว นอกจากนี้ ควรตรวจสอบซึ่งกันและกันเกี่ยวกับหนี้บัตรเครดิต อาจเป็นการดีที่สุดสำหรับคุณที่จะช่วยเหลือคู่สมรสในการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตหากเธอไม่สามารถชำระเงินได้ การขาดการชำระเงินรายเดือนจะส่งผลเสียต่อเครดิตรวมของคุณ ซึ่งคุณจะต้องใช้หากคุณสมัครสินเชื่อขนาดใหญ่เช่นการจำนอง
ขั้นตอนที่ 3 ใช้ซอฟต์แวร์เพื่อตรวจสอบการเงินของคุณ
ด้วยซอฟต์แวร์การจัดทำงบประมาณและการวางแผนทางการเงินที่มีอยู่ในปัจจุบัน คุณคงเป็นคนโง่ที่จะไม่ใช้ประโยชน์จากเครื่องมือที่มีประโยชน์เหล่านี้ สำหรับผู้เริ่มต้น ให้ลองติดตามงบประมาณรายเดือนของคุณในสเปรดชีตที่แชร์ เช่นเดียวกับที่มีอยู่ใน Google ไดรฟ์ เอกสารประเภทนี้ช่วยให้คุณทั้งคู่เข้าถึงและเปลี่ยนแผ่นงานได้ตามต้องการ สำหรับการจัดทำงบประมาณ มีแอปต่างๆ เช่น HomeBudget หรือ Mint ซึ่งสรุปงบประมาณและทรัพย์สินของครอบครัวลงในอินเทอร์เฟซผู้ใช้ที่เรียบง่าย
- นอกจากนี้ยังมีแอพสำหรับติดตามเอกสารทางการเงิน เช่น FileThis
- ลองใช้แอปเหล่านี้สองสามแอปและตัดสินใจว่าแอปใดเหมาะกับคุณ ส่วนใหญ่ใช้งานได้ฟรีหรือไม่แพง หรืออย่างน้อยก็มีช่วงทดลองใช้งาน